中国中小企业协会供应链金融工作委员会开启4.0模式 破解中小企业融资难题

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中国网银3月19日电(记者郭)今天，中国中小企业协会、互联网金融(深圳)中小银行联盟(以下简称联盟)和金融一个账户宣布成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会，将解决中小企业融资难问题付诸行动。

中国中小企业协会会长李子彬表示，三方第一次强强联合将以供应链金融为突破口，为中国广大中小企业开辟新的融资局面。金融一账户董事长兼首席执行官、中小银行互联网金融(深圳)联盟暨供应链金融工作委员会主任叶表示，供应链金融是解决中小企业融资问题的重要突破口，金融技术可以有效改变传统供应链金融的困境和痛点，颠覆传统供应链金融模式。借助区块链、人工智能、云计算等前沿技术，解决核心企业多层次信贷渗透难、中小银行风险控制弱、中小企业融资流程长的问题，构建智能供应链金融生态系统，从根本上解决中小企业融资难、融资贵、融资慢的问题，为中小银行开辟超过27万亿元的供应链金融市场。

传统的供应链金融存在许多问题

中小企业是中国最大、最具创新性的企业集团。统计数据显示，90%以上的企业是中小企业。但它们贡献了80%以上的城市就业、70%以上的科技创新、60%以上的国内生产总值和50%以上的税收。

与中小企业融资相比，可以说是天壤之别。中小企业贷款金额仅占银行贷款总额的24.67%。40%以上的中小企业融资困难，但成本是大企业的1.5-2倍。审批时间往往是一两个月，不能满足中小企业灵活经营的需要。

中铁建设资产管理有限公司副总经理黄建民在会上也指出，对于企业来说，核心问题在于金融机构缺乏风险控制，企业与银行之间存在信息不对称。追根溯源，存在着不可回避的现实问题:由于信用体系不完善、中小企业规模小、抗风险能力弱，银行面临着高风险、高成本的现状，因此“不敢贷”、“不愿贷”。

为了解决这个问题，供应链金融应运而生。供应链金融的本质是关注供应链中的核心企业，并通过管理其上下游资金流和物流来为整个产业链中的企业提供信用。这样，供应链金融将单个企业的不可控风险转化为整个供应链企业的可控风险，将广义货币转化为广义信用，使银行敢于放贷、能够放贷、愿意放贷。它从根本上改变了风险管理模式，为中小企业以较低的门槛和合理的成本获得融资打开了大门，成为解决中小企业融资问题的突破口。

近年来，中国供应链金融发展迅速。据统计，贸易应收账款、存货和预付账款的总规模近110万亿，融资需求巨大。以应收账款为例，2018年融资需求已超过13万亿元。

然而，不可忽视的是，传统的供应链财务模式存在许多问题。以应收账款融资为例，只能满足1万亿的融资需求，大银行为超大型核心企业的一级上游供应商服务，而供应链末端的中小企业仍然存在融资问题，融资缺口接近12万亿。

对于核心企业来说，首先，上游企业融资成本高，从而推高了采购成本；二是下游融资困难，影响支付，资金周转缓慢；第三，从采购到销售的上下游信息传递需要3~6个月的时间，难以及时控制上游供应质量和下游销售，从而影响整个供应链的效率。

对于中小企业来说，核心企业信用很难传递给二级以上的供应商，而下游分销融资仍然依赖于货物控制和抵押等传统模式。据统计，超过60%的二级以上供应商在巨大的压力下无法获得银行贷款资金，且周转缓慢。

对于银行来说，由于信贷渗透困难，下游交易商的风险控制问题无法解决，大银行90%以上的贷款都给了一级上游供应商，几乎没有覆盖多个层面。银行也不愿意为中、下游企业提供服务，而小银行由于缺乏专业的风险控制技术和系统而无法放贷。

金融技术颠覆传统供应链金融

针对传统供应链金融模式的痛点，叶提出了新的思路，即利用创新技术颠覆传统供应链金融，构建全新的智能供应链金融生态系统。这将突出四个亮点:联系、相互信任、渗透和生态。

连接多方组织，打破信息孤岛，构建智能供应链平台。在传统的供应链金融中，核心企业、中小企业和银行往往是孤立的信息孤岛，信息不对称，外部第三方数据分散。因此，除了一级供应商之外，大量的二级、三级和多级中小供应商由于其跨级交易关系而无法与核心企业建立联系，从而难以获得融资。

中国中小企业协会供应链金融工作委员会将利用金融一本通的云计算技术，在线访问大量原本难以验证的线下交易，有效连接核心企业、中小企业、物流仓储等供应链参与者以及银行、金融、监管等大数据平台，打开原有的信息孤岛。 在公共贸易云平台上实现数据连接和共享，为超过70%的客户带来供应链信用体系无法覆盖的客户。 中国中小企业协会会长李子彬在会上指出，工作委员会将牵头帮助协会内20多万家中小企业融入智能供应链金融生态系统。