气象指数保险 为产业扶贫添保障

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西县黄图镇陆吾村的梨树种植者曹新文有一个10英亩的梨园。2018年4月，一场冰冻灾害造成梨树花期严重受损。灾难发生后，中国人寿保险公司山西分公司3000元的保险赔偿给了老曹一个意想不到的惊喜。

冷泉、风灾、冰雹灾害...这些频繁的气象灾害损害了农作物，也是农民在扶贫路上的绊脚石。面对灾难，如何化解风险，减少损失？如何更科学有效地解决受灾群众的经济补偿问题？

去年，息县政府部门与中国人寿保险股份有限公司山西分公司合作，为当地群众脱贫致富的支柱产业玉露香梨量身打造了“梨种植气象指数保险”。这种创新的保险产品为人们摆脱贫困提供了强有力的保障。

冰冻灾害和农民受伤保险支持雨伞

位于吕梁山以南的息县，梨果实生长的自然条件得天独厚。近年来，该县以玉露香梨为主导产业，大力打造区域公共品牌，为实现消除贫困目标打造产业支撑。据统计，该县梨种植面积为25万亩，其他果树种植面积为13万亩。正常年份下，水果总产量可达9亿元。其中，玉露香梨的面积和产量居全国首位，并已成功出口到美国、加拿大等国际市场。

去年4月，当10，000亩梨花盛开时，寒冷的空气突然袭来，这使主导产业西县面临考验。果农采用“果园冒烟”的方法来减少果树的冻害，但娇嫩的梨花在严寒中仍会纷纷落下，对梨树造成严重的危害。面对灾害，之前办理的梨气象指数保险对果农帮助很大。

西县羊头生乡羊头生村的种植者刘福祥去年经营了20亩梨树。冰冻灾害发生后，贫困户老刘的收入受到了很大影响。关键时刻，中国人寿山西分公司付给他6000元。这种经济补偿为刘顺利脱贫打下了基础。

与刘福祥一样，该县去年共有2343名梨农获得气象指数保险赔偿，涉及26000亩梨园，索赔总额为781万元。

西县梨农得到了保险补偿，这得益于当地党委和政府对保险扶贫的重视。去年2月，中国人寿山西省分公司与息县人民政府签署了保险扶贫战略合作协议，根据息县产业发展、扶贫需求和民生保障的特点，启动了“一保扶贫”试点项目。“一保一减”采用“一保一保”的方式，优化了农、工、民生保险保障的结合。“精准对接”扶贫工作的需求旨在实现覆盖民生、支持农业、农村和农民、保障产业、滴灌生血的目标。梨种植气象指数保险是双方合作的重要组成部分。

据报道，梨种植气象指标的保险费是每亩60元。其中，政府补贴50%，农民支付50%，最高保险金额为1500元。作为一种政策性农业保险，它将金融手段与保险机制相结合，创新政府救灾方式，提高财政资金使用效率，有效分散农业风险。

高效便捷发展农业保险新思路

梨种植气象指数保险作为一种创新保险，其补偿机制高效便捷，可以帮助受灾农户尽早获得经济补偿，恢复生产。

据了解，气象指数保险是一种基于气象数据计算赔偿金额的新型农业保险产品。基本方法是对一种或几种气候条件(如气温、降水、风速等)对作物造成的危害程度进行指数化。)在特定时期。保险合同就是基于这个指数。当该指标达到一定水平并对农产品产生一定影响时，被保险人将获得相应的赔付标准。

中国人寿山西分公司农业保险部负责人表示，气象指数保险与传统农业保险有很多不同之处。就索赔触发条件而言，传统农业保险依赖于保险标的的损失，损失是根据调查结果确定的；天气指数保险着眼于天气指数是否已经改变。从支付方式来看，传统的农业保险是对投保个人的经济损失进行补偿，而气象指数保险是对投保群体进行统一补偿。

“保险公司是否赔付被保险农民，不再看实际损失，只看其是否达到合同约定的指标值。”负责人说。例如，西县梨种植气象指数保险规定，西县气象站观测到的日最低气温是确定低温指数的依据。保险公司根据与低温指数相对应的赔偿标准，对低温造成的损失进行计量，并对投保作物进行赔付。“总体而言，气象指数保险简化了程序，降低了调查和确定损失的巨大成本，从而加快了索赔速度。”

此外，气象指数保险根据客观气象数据决定是否理赔，这是高度透明的。它避免了调查和损失确定的环节，也避免了保险公司和投保人之间的纠纷以及在此过程中可能出现的“道德风险”。

优化设计，使安全网更紧密

在我省，气象指数保险还处于探索阶段，大部分都在县级或乡级。在试点过程中，如何优化保险产品的设计，使安全网更加严密，是各方最关心的问题。