制度设计先天缺陷：医保卡在部分药店变身购物卡

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堵塞医疗保险卡换成“购物卡”的漏洞

[脉搏]

走进许多医疗保险定点药店，你可以看到一面摆放整齐的药品，另一面包装精美的保健品，甚至还有大量的日用品，如卫生纸和牙膏。在这些药店，医疗保险卡已经成为一张“购物卡”。虽然一些地方医疗保险部门对医疗机构和零售药店进行了专项监管，以打击非法保险欺诈，但据媒体记者采访，一些地方仍使用医疗保险卡购买日用品和保健品。

根据基本医疗保险制度，医疗保险基金实际上相当于个人账户，只能用于支付定点医疗机构和定点药店的医疗消费。如果医疗保险基金被用于购买非药品，从某种意义上来说，相当于骗取保险金和套现。这种行为影响了医疗保险基金的正常运行，也违背了医疗保险制度设计的初衷。然而，通过医疗保险基金在药店购买药品以外的商品，或者直接将它们兑现的情况并不少见。近年来，地方行政部门出台了许多防止医疗保险基金滥用的规定，但透支救命钱的漏洞依然存在。

造成这一现象的原因很多，其中最重要的原因可能与医疗保险制度设计中的先天缺陷有关。由于我国法律不禁止药店经营药品以外的相关商品，药店自然愿意扩大经营范围。一些医疗保险定点药店设有非处方药柜台，为医疗保险基金的异化提供了渠道。对消费者而言，医疗保险基金只能用于门诊医疗报销和按规定在药店购买《社会医疗保险目录》中的药品。健康状况良好、很少就医购药的被保险人在医疗保险基金的个人账户中积累了相当多的资金。这笔资金通常是不使用的，这意味着“闲置资源”的当事人。为了最大限度地利用不能兑现的个人账户资金，各种兑现医疗保险账户资金的方法应运而生。

从目前的系统设计来看，最大的困难是在实际操作中很难监控消费者是否购买了药品或非药品。这样一个明显的漏洞自然会钻出来。药店有赚钱的冲动，消费者有购物的需求，所以他们一拍即合。这种看似你所愿的“双赢”交易，实际上是损害了集体利益，不仅会给整个医疗保险基金带来潜在风险，还会影响医疗保险制度的顺利运行。

医疗保险基金作为一项公共基金，关系到被保险人的切身利益。为了根治这种混乱，我们不得不寄希望于医疗保险制度设计的进一步完善。

一方面，中国现行的医疗保障制度需要改进。如果每个人从出生起都能被纳入医疗保障体系，非法借用医疗保险卡的现象将大大减少。另一方面，在加强医疗保险宣传的同时，监管部门应出台更为详细的规定，规范医疗保险基金的使用，增加非法单位和使用者的非法成本，并采取刚性措施，确保医疗保险基金不会被药店或医院的非法行为侵蚀。另外，可以通过提高个人医疗保险基金的成本和屏蔽信用卡激活凭证来从根本上解决这一问题。

值得庆幸的是，国家医疗保险局办公室和财政部办公厅近日联合发布文件，明确指出今后医院和药店不仅会违规违纪，还会涉嫌违法犯罪，并将面临严厉的法律制裁。这样一来，盗窃医疗保险卡的法律成本增加，医疗保险基金监管网络紧密编织，有利于维护医疗保险基金的安全和被保险人的利益。(作者:廖海进，江西省新余市渝水区市场监督局党委书记)