40年：中国保险业的精彩转身

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2018年，中国将庆祝改革开放40周年。40年来，中国经济社会发展取得了丰硕成果；在过去的40年里，中国的金融业也发生了深刻的变化。从今天开始，《华尔街日报》邀请专家围绕保险、证券、银行和外汇管理四大领域撰写相关文章，让我们一起回顾并感受金融领域辉煌的40年。编辑

在自我突破中，完成从化蛹到蝴蝶的美丽转变；在与狼共舞的过程中，体会飞翔的惊喜与超越；在风雨经验中，积累了甘坤的招式监督技巧；在价值的亮点中，释放出强大的陪护氛围...中国保险业40年的跨越和几年的跌宕起伏产生了一首优美的协奏曲，它与改革的旋律产生了完全的共鸣，并激起了一首与开放音符相融合的悠扬的颂歌。保险的市场能量就像一股清泉和暖流，已经深深地浸入到国家治理和人民生活中。

走向一个保险大国

随着1979年2月中国人民银行决定恢复保险业务，中国人民保险公司这一全国性综合性商业保险机构的模式很快被改写。次年，除西藏外，28个省的保险公司分支机构得以恢复。五年后，国务院颁布了《保险企业管理暂行条例》，新保险公司的设立进入了快车道。首先，新疆批准成立新疆生产建设兵团农牧生产保险公司(后更名为中国联合财产保险公司)，然后交通银行成立中国太平洋保险公司。作为行业内一次全新的探索，深圳于1988年成立了中国第一家股份制保险公司平安保险公司。目前，中国人民保险公司、太平洋保险公司、平安保险公司三方对抗已基本形成。

1995年10月正式生效的《中华人民共和国保险法》对保险业具有划时代的意义。根据法律，保险公司必须将财产保险和人身保险分开。因此，中国人民保险公司首先改组为中国人民保险集团，成立了三个专业部门:PICC财产保险股份有限公司、PICC人寿保险股份有限公司和PICC再保险公司。两年后，根据国务院要求，PICC集团被撤销，其三家子公司更名为中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国再保险公司。与此同时，泰康人寿、新华人寿、华泰财产保险等首批商业和股份制保险公司相继成立。

粗壮的树干带来繁茂的枝叶，而保险经纪人、保险资产管理公司和再保险公司等全新的市场参与者在世纪之交破土而出。其中，江泰保险经纪有限公司于2000年6月在北京成立，是中国第一家综合性保险经纪公司。次年，长安保险经纪公司、钟毅保险经纪公司、北京联合保险经纪有限公司等商业保险经纪公司相继成立。两年后，第一家保险资产管理公司PICC资产管理有限公司登陆上海，随后是江泰再保险经纪公司、太平再保险公司、PICC再保险公司和中国人寿再保险公司。由保险公司、保险中介公司和再保险公司组成的统一、开放、竞争、动态的保险市场体系已经形成。

网络保险是整个保险体系架构中的最新阵容。2013年，中安在线获得中国保监会批准后高调成立。此后，泰康在线、安信财产保险、易安财产保险三家网络保险公司相继出现。同时，阿里巴巴、腾讯、网易等科技巨头都参与了网络保险的布局。无论是作为概念、营销工具、商业模式还是组织形式，网络保险都以其独特的魅力吸引了用户的注意力。

随着市场参与者的不断变化，保险产品品种也呈现出不断迭代创新的蓬勃发展模式。国内保险业务最初恢复时，中国只有单一的财产保险，但现在已经扩大到包括数百种保险，包括财产保险、人身保险、责任保险和信用保险，实现了可保风险领域的全面覆盖。此外，在保险业务的推广方面，中国形成了由个人代理、公司直销和集团销售组成的“三驾马车”。

统计结果显示，中国有228家保险机构，与改革开放之初的一家保险公司完全不同。这只是一个一流的法人机构。就“地方和市级分支机构”而言，中国实际上有数万家保险机构。相应地，国内保费收入和资产规模分别从1980年的4.6亿元和14.52亿元增加到2017年的36581.01亿元和167489.37亿元。中国已经成为仅次于美国的世界第二大保险公司。

在与“狼”共舞中成长

从1992年美国友邦保险公司作为第一家外资保险公司在上海设立分公司，到1996年东京海上火灾保险公司在上海设立分公司，经过两年在上海的落户，加拿大宏利保险和外贸信托共同成立了洪钟人寿保险公司，成为第一家中外合资公司。20世纪90年代，外资保险公司大举进入中国市场。上海开放保险市场前后不到三年，广州、北京和中国其他大中型城市就向外资保险敞开了大门。