郭树清：打好“组合拳”纾解民营企业融资困境

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打“组合拳”缓解民营企业融资难——访中国人民银行党委书记、银监会主席郭树清

新华社北京11月8日电:打“组合拳”缓解民营企业融资难——访中国人民银行党委书记、银监会主席郭树清

民营企业座谈会近日在北京召开，为缓解民营企业融资困难指明了方向。围绕座谈会，记者近日采访了中国人民银行党委书记、银监会主席郭树清。

充分调动信贷、债券、股权、理财、信托、保险等各种金融资源

记者:财务管理部门采取了哪些措施来支持民营企业？

郭树清:为了促进民营企业持续、健康、稳定发展，财务管理部门采取了一系列措施解决民营企业发展中的困难和问题。

第一个是“稳定”。稳定的融资、稳定的信心和稳定的预期。中国人民银行和中国保险监督管理委员会联合发布了一份文件，提出了各方面的具体措施。截至9月底，银行业金融机构对民营企业的贷款占贷款总额的近四分之一，增速继续上升。

二是“改革”。改革和完善金融机构监管、考核和激励约束机制，将绩效考核与支持民营经济挂钩，优化尽职、豁免、容错和纠错机制。小微企业贷款“两增两控”目标有望全年顺利完成。

第三是“延伸”。拓宽民营企业融资渠道，综合运用直接融资和间接融资渠道，充分调动信贷、债券、股权、理财、信托、保险等各种金融资源。

第四个是“腾”。加大不良资产处置力度，盘活信贷存量，推进市场化合法债转股，建立联合信贷机制，腾出更多资金支持民营企业。

第五个是“向下”。采取多种措施降低民营企业融资成本，督促金融机构降低服务收费，优化服务流程，设定不同的贷款利率目标。截至第三季度末，18家主要商业银行小微企业平均利率为6.23%，较第一季度下降约0.7个百分点，城市商业银行和农村中小金融机构平均利率分别下降0.28和0.85个百分点，而伟忠银行等互联网银行小微企业平均利率下降1个百分点。

经过三年的奋斗，银行业对私营企业的贷款占新企业贷款的比例不低于50%

记者:银监会提出了小微企业金融服务“两增两控”的目标。会否为私营企业提出类似的政策目标？

郭树清:今年年初，银监会提出了小微企业贷款“两增两控”的目标。其中，“两增”是指信贷总额1000万元(含)以下的小微企业贷款同比增速不低于各类贷款同比增速，贷款数量不低于去年同期；“两控”是指合理控制小微企业的综合成本和贷款质量。

截至10月底，银行业实现了“两增两控”目标，小微企业信贷总量持续增长，信贷结构趋于优化。

从民营企业的情况来看，据不完全统计，民营企业贷款占银行贷款余额的25%，而民营经济在国民经济中的比重超过60%。私营企业从银行获得的贷款与其在经济中的比例不相称。

从长远来看，银行对民营企业的贷款支持应与民营经济在国民经济中的相应比重相匹配。因此，对于民营企业的金融服务，我们也会设定相应的政策目标，让民营企业能够从金融机构获得足够的金融支持。初步认为，对民营企业的贷款应达到“125”目标，即在新增企业贷款中，大银行对民营企业的贷款不应低于1/3，中小银行贷款不应低于2/3。三年后，银行对民营企业的贷款占新增企业贷款的比例不应低于50%。

记者:最近银行和保险业采取了哪些措施来化解民营企业的流动性风险？

郭树清:最近有几个措施是各方都比较关注的。

一是根据《资产管理新规定》和《财务管理新规定》的相关要求，《商业银行财务管理附属机构管理办法》公开征求公众意见。目前，总体反应是积极的，将于本月下半月正式发布，预计将调动更多的财务管理资金支持民营企业。

二是对于存在股权质押融资风险的民营企业，特别是面临清算的民营企业，在不强行平仓的基础上，“一户一策”评估风险，制定计划，采取补充抵押品等信用增级手段，稳步化解流动性风险。总体而言，目前银行业金融机构可以安全处理股权质押风险，不存在践踏清算的情况。

第三，充分发挥保险资金长期稳定投资的优势，允许保险资金设立特殊产品参与化解上市公司和民营企业股权质押的流动性风险，不纳入股权投资比例监管。目前，三种特殊产品已经登陆，总规模达380亿元。

让银行业金融机构愿意做、能够做、也将会做私营企业业务

记者:银监会下一步将如何引导和督促银行业金融机构加大对民营企业的支持力度？

郭树清:关键是要推动民营企业形成“敢贷、能贷、肯贷”的信用文化，让银行业金融机构愿意做、有能力做、也做民营企业业务。

所谓“敢贷”，就是要求银行业金融机构建立尽职和豁免、纠错和容错机制，加快配套措施的制定，修改原有的不合理制度。