董希淼：“开放银行”将成为商业银行变革的第三个阶段

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中国网络金融，11月1日——第14届北京中国金融博览会暨2018中国金融年会今天开幕。中国银行业协会行业发展研究委员会副主任、中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼在会上表示，“开放银行”的概念可以从三个维度来观察，一是技术，二是平台，最重要的是概念。

首先，"开放式银行"是一种技术，它是一种通过应用编程接口api向消费者提供金融机构数据网络的系统。开放api并不开放所有数据，而是开放技术和标准，然后与第三方接口。“开放银行”也有sdk技术，具有商业层面，在各种垂直场景下搭建开放平台，底层是各种银行服务能力，可以在全线整合场景下实现综合服务。从技术角度来看，有两个，api和sdk。

其次，“开放银行”是一个平台，它整合了生态学，构建了一个平台，提供了一个更加敏捷、专注、智能和开放的客户体验平台模型。“开放式银行”的发展道路将经历网上电子化、业务渠道化和平台生态化阶段，最终建成金融生态平台。从单一产品和服务输出到嵌入式场景的模式转换可以提高交通效率，实现客户的生态管理。

更重要的是，“开放银行”是一个想法。董希淼表示，许多银行关注的是技术层面，“开放银行”实际上是一个概念，如果从更广泛的角度来看。有人写了一本书，说“银行不再是一个地方，而是一种服务。”如果“开放银行”的概念能够很好地实施，这种能力是可以实践的。顾客在哪里，银行的服务就在哪里。

同时，董希淼也表示，在“开放银行”模式下，银行将无处不在，用户在哪里，银行就在哪里。这是“开放银行”的未来，“开放银行”也将成为商业银行改革的第三阶段。

董希真在会上强调:“很多吃瓜的人说，银行是21世纪的恐龙，会消失，不会存在，会被颠覆。我认为这是一个悖论。”他认为，在“开放银行”的前提下，在银行不断创新的驱动下，银行永远不会消失，变得无处不在。