四大国有银行中报已出炉 三四线城市个贷增长明显

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中国工商银行30日晚发布了2018年半年度报告。迄今为止，四大国有银行的中期报告已经发布。从净利润增长率、净息差、不良贷款率等多项关键指标来看，国有大银行走出了最困难的低谷，经营状况持续改善。根据中期报告的数据，四大银行上半年实现净利润总计约5323亿元，日均净利润约30亿元。

净利润增长率超过4.5%

中期报告显示，上半年母公司股东应占净利润为1157.89亿元，同比增长6.6%；建行1470.27亿元，同比增长6%左右；中国银行净利润1090.88亿元，同比增长5.21%；工行实现净利润1604亿元，同比增长4.5%，其中拨备前利润2807亿元，同比增长8.9%，反映了业务的增长。净利润和拨备前利润增速为近年同期最高。

尽管工行的净利润增速在四大银行中排名较低，但工行董事长易会满昨日表示，从拨备前利润、净息差和拨备提取数据来看，虽然账面仅反映了4.5%的利润增速，但工行的增长质量非常高且稳健。

大型银行存款大幅增长

在其他银行难以获得存款的背景下，四大银行在存款竞争中牢牢占据主导地位。与年初相比，工行的客户存款增加了1.26万亿元，其存量和增速在同业中位居“双第一”。值得注意的是，在现有大规模的基础上，工行的新客户仍大幅增加。上半年，贷款户数突破10万户，个人客户净增近2000万户。

报告期末，农行存款余额达到16.94万亿元，上半年新增存款7456.54亿元，增长4.6%，其中个人存款日均余额和日均增量保持行业第一位。

上半年，中国银行核心存款继续巩固，集团客户存款增加6949亿元，增幅5.09%，增速高于贷款增速，负债占比比上年末提高0.48个百分点。

中行半年度报告显示，本行继续提供工资发放、收付等基础服务，优化完善个人大额存单功能，稳步扩大行政事业单位客户，加强基础结算客户和现金管理客户维护。

房地产不良贷款已经反弹

中国农业银行行长赵桓在业绩发布会上表示，过去房地产不良贷款率一直相对较低，但今年上半年房地产不良贷款出现反弹。今年上半年，中国农业银行新增不良贷款中约有9%反映在房地产上。

据《中国农业银行日报》报道，房地产行业的不良贷款从去年年底的57.89亿元增加到85.39亿元，不良率从1.13%上升到1.45%。

赵桓指出，从行业角度来看，不良集中的爆发主要发生在制造业，尤其是传统和低端制造业。今年上半年，农行新增不良贷款的60%都在制造业；15%是在批发和零售业，这主要是受贸易摩擦和其他因素的影响。

下半年防范和化解风险仍是我行的主要任务。中国农业银行表示，下半年将密切关注影子银行、僵尸企业、地方政府债务、美国引发的贸易战等潜在风险的积累，严格防范信用风险，加强流动性风险管控，做好股票质押业务风险防范，加强反洗钱合规管理。推进资产管理业务制度改革，尽快适应新的资产管理法规要求。

三线和四线抵押贷款大幅增长

个人抵押贷款一直备受关注。从各银行反映的情况来看，今年上半年四线城市个人贷款大幅增加。

农行副行长郭宁宁在新闻发布会上表示，上半年农行个人抵押贷款余额为3.4万亿元，比上年末增长8.5%，占上半年新增人民币贷款的36%。农行按揭利率随市场变化，今年上半年整体按揭利率在5.4%左右，比上年上升69个基点。

据了解，农行按揭贷款质量相对较好，不良贷款也实现了双下降。6月末，不良贷款余额100亿元，比上年末减少13亿元，不良贷款率仅为0.29%，下降0.07%。值得注意的是，今年上半年，农行三四线城市新增抵押贷款占比56%，上升3.9个百分点；热门城市占9%，下降了4.5个百分点。二线城市占总数的36%。

郭宁宁表示，下半年，农行将继续严格执行政策，实施差异化信贷政策，以增加对第一套房的需求。农民定居贷款发展超过4200亿元。进一步改善金融服务，特别是普惠金融。

工行行长顾舒在昨日的新闻发布会上介绍，上半年工行个人住房贷款增加3418亿元，主要用于支持居民自住和改善住房需求，其中90%是一手住房和一套房的资金需求。贷款的家庭平均余额约为30万元。一二线城市与三四线城市的比例约为1: 1，而热点城市的比例正在逐渐下降。资产质量较好，个人住房贷款不良率目前保持在0.29%。

对于大家关心的抵押贷款利率，顾澍表示，工行主要是对房地产实行一城一策的差别化信贷政策，根据当地监管政策和市场需求的要求以及风险定价的原则确定利率。没有明确的规定，说应该在下半年上调或下调。(记者程维)