辨清非法集资“新套路” 理性投资不做“韭菜”

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监管当局发布了风险警告，以防止以“虚拟货币”和“区块链”的名义非法集资

辨别非法集资的“新套路”

近年来，打着“金融创新”旗号开展的非法集资案件集中频繁，查处过程中往往存在案件认定难、调查取证难、追悼会难、涉案财产处置难等诸多问题。银监会负责人提醒，要理性看待区块链，不要盲目相信天空的承诺，树立正确的货币理念和投资理念，切实增强风险意识

最近，在“金融创新”和“区块链”的旗帜下，一些不法分子通过发行所谓的“虚拟货币”、“虚拟资产”和“数字资产”来吸收资金，侵犯了公众的合法权益。8月24日，银监会等五部门联合发布了《关于防范以“虚拟货币”和“区块链”名义非法集资的风险警示》，此类活动并非真正基于区块链技术，而是炒作区块链非法集资、传销和欺诈的概念。

罪犯的“新习惯”

穿着“区块链”和“虚拟货币”等新外衣，罪犯在现实中是如何运作的？

以“普银币”为例。今年5月，深圳南山警方召开新闻发布会，报道一起以发行虚拟货币为名的集资诈骗案。涉及的虚拟货币是“普银币”，由深圳市普银连锁集团有限公司通过其官方网站和其收购的“去钱网”p2p平台发行。涉案金额超过3亿元，投资者超过3000人。

“普银币”原名为“普洱币”。顾名思义，它与茶有关。根据他最初的官方网站，普银硬币是一种标准的数字现金，由三方存储、识别、评估和确认，并通过加密和数字化进行分发。其主要标准资产价值10亿元人民币。

普银硬币还声称自己不同于比特币，它不是纯粹的虚拟数字现金，而是受实物资产的约束。据说一枚银币相当于价值1元的茶叶，其发行数量、发行价格和市场流通价格都是由等价的茶叶资产价值决定的。

在引言中，浦银硬币声称其与实物资产相对应，具有完整的商业模式，具有较高的流通价值和广阔的增值前景。浦银集团的母公司丰辉国际甚至宣布准备上市。2016年9月，普银白银甚至在韩国平台上推出，并宣布未来将在新加坡和日本上市。

浦银集团在互联网社交平台和投资论坛上做了大量宣传，甚至在星级酒店举办促销活动，并承诺投资者在短时间内获得高回报。此外，该公司还在开心网上发布了“普银宝”等在线贷款理财产品，并承诺一年期存款的回报率为12%...

正是这些熟悉的骗钱把戏吸引了大量投资者涌入。

中国保监会负责人提醒投资者，互联网上的一些“区块链理财产品”实际上是通过炒作的概念进行非法集资、传销甚至欺诈，这与中国正在研究的数字现金和区块链技术完全不同。

块链是由分布式数据存储、点对点传输、一致性机制和加密算法等计算机技术衍生出来的一种新的应用模式。它就像一个数据库分类账，可以记录所有的交易记录。与传统货币相比，以区块链为代表的数字现金在发行、交易和流通方面具有许多优势。近年来，我国开始推进数字现金的研究和探索，区块链技术也受到重视。许多金融机构已经将区块链技术应用于相关的金融场景。

因为像数字现金和区块链这样的概念是新生事物，大多数人对它们并不熟悉，这也为犯罪分子提供了机会。不法分子通过在幕后操纵价格波动、设定利润和现金提取门槛等手段获取巨额利润。一旦投资者进入市场，他们的权益就根本得不到保障。

监督更加困难

越来越多的非法集资被披上了“虚拟货币”、“区块链”等各种金融创新的外衣，并具有网络化、跨行业、跨境化的新特点，使得监管难度加大。一位参与打击非法集资的工作人员坦率地告诉记者，在分业监管的模式下，不同行业之间的监管空白区往往成为非法集资的集中爆发区。

专家认为，拥有良好的机构准入非常重要。中国政法大学金融创新与互联网金融法律体系研究中心副秘书长赵耀认为，人民群众投资需求旺盛，但金融投资意识和知识仍相对匮乏，前端需要确保机构准入。

此外，投资者加强投资知识的普及也至关重要。随着收入的增加，人们对投资和财务管理有着强烈的需求，但他们不懂财务知识，这也给了犯罪分子一个机会。从现有案例来看，一些金融消费者，尤其是低净值个人和网民，面临着获取金融知识途径少、防范风险技能不足的问题。

案件发生后，仍然难以调查和收集证据，也难以追查案件。一些不法分子甚至通过租用海外服务器为国内居民开展活动和远程控制非法活动来建立网站。这些非法活动的大部分资金也流向国外，因此很难追回。