自如们背后的金融秘密

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一家母公司出租公寓运营商透露，与一些租赁分期付款平台合作，将租赁分期付款贷款作为基础资产作为融资工具，是近年来长期租赁公寓快速发展的一个秘密。只要长期租赁公寓的企业保持足够的增长率和足够的入住率来保证营业额，就可以获得稳定的现金流进行扩张。

立秋后，北京的天气越来越冷了。清晨，国茂的上班族从地铁1号线和10号线的车站蜂拥而出，一些对天气变化敏感的市民已经穿上了他们的礼服。他们中的许多人是租房者。一大早，他们从四面八方来到了国茂的办公楼，如天通苑、曹芳、苹果园、通州北苑。张躁刚刚大学毕业，去工作了两个月，被挤出了拥挤的1号线列车。他一拿出手机，就收到了一个新闻客户弹出的消息，“北京市多个部门将严格审核租房贷款。”两个月前，张躁几乎得到了“租赁贷款”，现在它处于前列。“金融+长期租赁公寓”模式引起了广泛争议。

事件

杭州和上海的“租赁贷款”平台已经如雷贯耳

最近，杭州一套出租公寓的破产迅速成为头条新闻。杭州一家长期出租公寓的运营商丁佳科技突然宣布，由于管理不善，资金链断裂，已被安排进入破产清算。

据了解，丁家在租房时承诺，承租人将以按揭一付一的方式支付租金，但实际上却让承租人在不知情的情况下使用网上贷款。大多数租户通过银行卡绑定一个名为“51回白”(现更名为“爱街”)的应用后，平台一次性向丁家支付租金，租户每月必须按时向爱街支付租金。据了解，定嘉破产时，约有4000名租户受损，涉及6个网上贷款平台。

《北京青年报》记者了解到，丁家科技的发展模式简单概括为“拿房-租房-融资-再拿房”，这为丁家科技的快速发展提供了充足的资金来源。截至2017年底，已开发了5000多套长期租赁公寓。

昨天，上海“爱心公寓”的一名房客也向《北青报》记者反映，该公寓没有为房客办理退房和贷款注销手续，大量房东反映他们已经好几个月没有收到房租，甚至一些刚刚通过“租房贷款”与公寓签订合同的房客被没有收到房租的房主赶走，而之前完成合同注销的房客被平台拒绝退还押金。目前，租户已经成立微信维权小组，并向公安机关举报。

据“艾公寓”的房客说，签合同时，工作人员告诉她，为了方便起见，她需要通过元宝网上支付房租，并用手机绑定平台。后来，她发现工作人员用房客的身份信息把一年的房租借给了元宝娥的家人。房客每月付完房租后，实际上是在还元宝娥的房租贷款。一年的房租贷款已经进入“爱公寓”母公司的账户。除了元宝鹅的家，“艾公寓”申请租房贷款的平台还包括京东金融和平安。“当我们签署合同时，我们不知道这是一笔租赁贷款。工作人员只要求我们提供身份证和手机号码的复印件，他们代表他们处理。”

声音

“租房贷款”严重影响租户权益

“这种模式实际上是租户以个人信用贷款给长期租赁公寓的企业，严重侵犯了租户的权益。”一位房地产律师向《北青报》记者指出，这种“一付一”的租金交付模式，表面上与普通的租金交付没有什么不同，但实际上是一种完全不同的法律关系。“一般租赁合同的月租金只是一种普通的债权债务关系。一旦涉及到从第三方金融机构借款，这就是金融贷款。如果发生违约或逾期，可能会记录在信用记录中，影响承租人的信用。逾期贷款买房买车可能会受到影响。”

北京尹仲律师事务所律师雷国亚表示，在“租房贷款”一案中，租赁合同和贷款协议是两个完全独立的合同，不利于纠纷发生后租户合法权益的保护。一方面，长期租赁公寓不为租户和中转平台的贷款提供担保；另一方面，一旦平台消失，租户和房主往往会陷入相反的境地。

跟踪

北京也有遭遇“租房贷款”的租户

“我以为我只是租了房子，但我莫名其妙地接受了贷款。”杭州丁家的一位房客在网上发帖，引起了许多租房者的共鸣。这些选择长期租赁公寓的房客都说他们是在签订合同后发现的。他们以为他们只租了一所房子，但他们不指望这是贷款。他们每月支付的不是租金，而是从金融机构贷款。

北青报记者了解到，“租房贷款”已经成为长期出租公寓的一种常见支付方式。几天前，一些北京居民还报告说，他们在不知情的情况下遇到了“租房贷款”。房客张先生说，他三个月前在一套长期出租公寓里租了一套一居室。当时，长期租赁公寓的工作人员推荐了“一对一支付”的模式，但没有告诉他这是一个涉及“金融贷款”的产品。整个过程都是在长期租赁公寓的客户身上进行的，工作人员很快就翻过几页，只告诉你该选择哪个项目。