为在线钱包加把“防盗锁”

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制图:蔡华为

一些点对点借贷平台以p2p的名义进行诈骗，把校园变成了一个渔场；一些金融服务平台钻了空子监管不力和信息不对称的空子，虚假宣传就会跑掉；一些金融服务平台和应用安全系统还没有到位，给了数据黑产业链和黑客一个恶意攻击的机会& hellip& hellip最近，针对个人消费者的在线金融服务，如网上银行、手机银行、小额贷款、投资和财富管理，方便了公众生活，但不幸的是，成为了网上欺诈的重灾区。

互联网金融业的不健康发展引起了多方关注，金融监管继续发挥其力量。日前，国务院发布《国务院关于2018年启动国务院大督察工作的通知》，重点监管和打击非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动；加强金融监管的协调与合作，完善对影子银行、互联网金融和金融控股公司的监管。

对于公众来说，互联网金融服务有哪些陷阱需要警惕？网络时代如何保管好我们的钱袋？记者发起了一项调查。

睁一只眼闭一只眼，打边缘球

30%的平台问题在线贷款令人担忧

扮演投资分析师和收入客户的角色，为受害者定制欺诈微信群，设计虚假在线黄金交易平台，让不义之财立即消失& hellip& hellip最近，上海奉贤警方破获了一起金额达1000万元的网上黄金投机诈骗案。据了解，一名受害者在不到3个月的时间里被骗了100多万元，他连续投资的微信群中除了这名受害者外，其余50多人都是骗子。

近年来，各种名称和手法的互联网金融投资项目经常被用来编造骗钱的好故事。封锁链、虚拟货币和其他新事物一旦升温，就成为不法分子的目标。

今年上半年，广东省深圳市南山区警方报告了一起在虚拟货币领域猖獗的集资诈骗案。涉案的虚拟货币“普银币”声称与数百亿藏茶一起抵押，这些藏茶是在深圳一家区块链公司的官方网站和p2p平台上发行的。该公司声称，投资者可以在指定的虚拟交易平台上买卖普银硬币来赚取差价。在大量投资者进入市场后，公司通过幕后操纵降低了普银硬币的价值。

此外，各种睁一只眼闭一只眼的方法不断上演:通过网站或应用为投资者融资，然后将资金分配到各种网上借贷平台，网上借贷平台向投资者收取管理费；养老金金融项目承诺免费住在养老院里，将来可以赚取利息，过上更好的生活，但在从老年人那里获得大量投资后，这些项目很快就消失了。& hellip根据《中国互联网发展报告》(2018)数据，截至2017年底，网上贷款行业正常运营平台数量达到1931个，比2016年底减少517个，问题平台数量占2017年的33.49%。

中国人民大学金融技术与互联网安全研究中心主任杨东认为，一方面，依靠移动互联网、人工智能、大数据和云计算等金融技术的快速发展，资金需求者和资金提供者之间的联系更加直接；另一方面，社会和经济效益的程度低，投资者缺乏良好的投资渠道，所以他们很容易去医院乱。

互联网金融的本质是金融，互联网的出现只是提供了一种更高效的运作工具。在市场中，个人投资者信息解释意愿低、风险定价能力弱的现状没有改变，很容易成为金融欺诈的目标。上海政法大学副教授陈英建说。

政府监管已经启动。自2016年以来，国务院要求开展互联网金融风险专项整治行动，地方公安机关共立案1390件，违规业务规模压力下降4265亿元。下一阶段，相关部门将在一至两年内继续推进专项整治，初步建立适应互联网金融特点的监管体系。

夸大高回报，隐藏高风险

在线金融有越来越多美丽的谎言

日前，浙江一家金融信息服务公司的互联网金融服务平台宣布将在项目逾期后进行清算，这意味着投资平台的资金很难收回。平台打出了银行刚性支付、国有企业保证资金安全、银行资金存管已实现、平台不触及资金等宣传口号。有迹象表明，该平台可能涉嫌虚假宣传、虚假题材等问题。一些投资者遗憾地说，他们只是看了平台的宣传信息就赔钱了。

一些金融服务平台在募集资金时，片面夸大投资的盈利性和安全性，通过超出正常水平的收入承诺等吸引人的宣传来掩盖投资的高风险。部分在平台官方网站或应用程序的显著位置标明持有稳定、高收益的国有资产，收益率在15%甚至20%以上；有些人看到消费金融的创新和消费的回归不禁头脑发热。许多网民报告说，他们最终没有得到所谓的高收入，甚至失去了正常的兴趣。

北京大学光华管理学院教授刘晓雷提醒说，最令人担忧的雷区是诸如高回报、免费、稳定收入、无补偿和无保障等字眼。在正常的业务范围内，高回报往往意味着高风险。如果一个平台强调高回报而没有高风险，基本上可以断定它是欺骗性的。

来自全国互联网金融风险分析技术平台的监测显示，今年以来，含有虚假宣传信息的金融网站呈上升趋势，截至6月底，已有3900多家。