有人把信用卡P2P撸个遍：借钱是职业，赖账是信仰

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每个记者每个实习记者刘星每个实习编辑易

在信贷市场上，有这样一群人，他们关注所有可以借钱的地方，比如银行信用卡和网上贷款平台，并利用一切可用资源借钱。最常见的情况是:一张身份证已经在数百个平台上融资，其中数十张需要偿还，其中一些已经过期。是的，大部分都是信用黑人家庭。

当你深入这个特殊的群体时，你会发现这种人自信用卡诞生以来就已经出现了，而网上贷款行业自其诞生以来就蓬勃发展。在过去的三四年里，它不断发展壮大，到目前为止已经形成了一个成熟的行业。

也出现了两条灰色产业链:一条以银行、第三方支付机构(雇佣销售人员销售pos机)和信用卡收银员为参与者，将原本正常的刷卡行为转变为现金兑现行为。蓝牙pos机对于现金兑现来说既方便又“真实”，这使得许多收银员争相购买。

另一个产业链以掌握所谓“黑技术”并将其出售的金融机构(需要贷款机构)、贷款援助机构(一级渠道提供者)、网上贷款中介(二级渠道提供者)、一些逐利的机构风险控制人员以及大量不应获得贷款但可以从数十个平台借钱的信用黑户为参与者。

在信贷市场上，这一群体有一个统一的名字:陆寇大军。“寇子”是他们平台的别称。这个群体有多大？很难有准确的统计数字。仅以他们活跃的qq为例，保守估计也有10万人。

●寇克:一只潜伏在金融界的饿狼

在陆口子军的眼里，他们的事业是成熟和完美的，他们可以做全职和兼职，轻松快捷。陆寇的军队所到之处，一片混乱。《国家商报》记者了解到，金融机构在面临kpi压力时，将在可控的逾期率范围内适当下放审计准则，这给军队提供了一个机会。

一家股份制银行成为军队的目标，因为它为信用卡客户筹集资金。得知银行临时为一些信用卡客户筹集资金后，他们立即兑现了。有些是刷子，有些是pos机。据报道，一些人利用这次提款，立即记录了超过10万元。此外，据业内人士保守估计，全行业年套现规模超过1万亿元。业内人士指出，p2p行业等待规模的高峰期应该在1万亿元左右。

此外，陆口子的军队也将目光投向了在线贷款平台。据《商业日报》记者独家获得的一组数据显示，从去年3月底到9月中旬，共有1317名逾期借款人，逾期金额达到371.4万元，平均每人逾期金额为2820元。此外，据记者不完全统计，在qq群的“寻找群组”栏目中，使用了“Kouzi”作为索引关键字，在5个页面中大约有306个群组。记者逐一浏览，发现除5个小组外，其余300个小组都是库兹军的“工作组”。其中，在2000人中的114人中约有20万人，在1000人中的26人中约有2万人，在500或200人中约有4.6万人。该组的人数大多超过该组上限的一半。如果我们考虑到大量的qq群名称故意回避“Lu Kouzi”等词，保守估计每个qq群中只有10万人是活跃的。

此外，还有大量的人在微信上搜索关键词为“口字”的公共号码。记者很快浏览了前100个搜索结果，除了几个公开号码，都与“陆口”有关。

在百度搜索中，“口子”是关键词，而且数量也很大。记者浏览了前100个搜索结果，除了口子酒，所有都与网上贷款有关。

专业链涉及的方面也相当全面。从建网站到批量创建网上贷款中介，到教会员如何成为成熟的网上贷款中介来帮助他人，或者直接帮助会员造言等等。这些都使得网上贷款大军无法被网上贷款行业所忽视。

●在移动pos机上兑现:再现“真实消费场景”

扫描码pos机，餐饮业扫描码交易零费率，其他行业300元以下零费率，300元以上零费率0.38%一个叫麦的销售人员在他的朋友圈里发了这样一条信息。据《国家商报》记者称，在大多数情况下，零手续费是一个短期优惠利率。目的是让商家购买pos机，并由支付机构贴出手续费。在后续工作中，手续费将被调回，不可能永远为零手续费。

随处可见的Pos机不仅仅是商家在正常业务中用来方便顾客付款的机器。新的蓝牙pos机出现后，“提现”变得更加真实和方便。在与小麦的交流中，记者了解到amt机背后的产业链:一些真正的商家购买pos机做生意，相当多的人购买pos机提现。在蓝牙pos机可以访问大量“真实”商家并可以查询业务信息的情况下，提款行为更加难以检测。

麦在接受《国家商报》采访时表示，如果一位客户通过pos兑现了订单，但每笔订单都是大额交易，而且是在同一个商户进行的，那么该客户将被列为可疑客户。然而，蓝牙pos机可以访问不同的真实商家，它们都有记录。每笔现金交易都有一个“真实消费场景”，交易金额从零到整不等。然而，这些商人没有实体。