POS机＂黑产＂不止于隔空盗刷 信用卡违规套现已形成产业链

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几天前，央视“3.15”晚会上透露，“网上商家非法出售pos机，并可在of/きだよ/".间隔时间刷卡消费”支持无秘密支付的Pos可以很容易地在网上甚至路边买到，这使得罪犯很容易窃取银行卡。

据《证券日报》记者调查，除了“3.15”曝光的隐患外，个人网上购物pos机也形成了一个巨大的信用卡套现产业链——有人打算套现进行资金周转，有人刷卡。其目的是增加金额和获得积分，一些人获得利润分成，而个人支付机构在虚假交易中获得信用卡费用

网络平台违规在线销售pos机

在“3.15”事件曝光网上非法销售pos机后，《证券日报》记者发现，有不少人继续逆风作案。在多个社交平台上，很容易找到pos代理；在搜索引擎输入pos机中，代理pos机的广告页面也处于前列；在大型电子商务平台上，虽然在搜索“pos机”和“刷卡机”后找不到产品，但各种穿着“马甲”的pos机卖家都在以“打印纸”和“pos纸”的名义销售pos机。在产品的评论区，您可以看到买家展示的pos机，以及买家在评论中提到的指向pos机的文字，如“机器很好，几秒钟内就可以到账。”

《证券日报》记者通过上述网络联系了几台销售pos机，在说明“不是商家，是个人购买”并询问“是否合规、是否有风险”后，都得到“合规、无风险”的答复。与此同时，几个销售代理说，“我在这里几乎卖给个人。”。

事实上，早在2016年，pos机的网上销售就被央行明令禁止。2016年，中央银行发布的《关于加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》规定，任何单位和个人不得在网上买卖pos机、信用卡机等终端。

“自己注册，免费申请，第一次刷300元押金，每年交88万元押金返还押金。”

“pos机免费发送和邮寄，费率为0.65%，每次退货0.06%，综合费率为0.59%，首付128元押金，半年刷够全额退货30万元。”

“一台100元的个人pos机也是邮寄的，一个月之内退回100元需要5000元，相当于免费的机器。”

《证券日报》记者联系了几家网上销售公司，发现从上述声明来看，几乎所有的卖家都表示，pos机是免费赠送的礼物，刷一定数额的押金或购入费即可退货。一些销售人员还建议，“如果你刷不了那么多钱，可以和朋友同事分享。”

手续费方面，一般pos机1000元以下和1000元以上的单笔交易手续费分别为0.38%和0.6%。一些公司解释说，信用卡金额不同，利率也不同。单个1000元以下的优惠率是银联云端支付的补贴，补贴结束后将恢复0.6%的优惠率。

关于到达时间的问题，有些产品可以在几秒钟内到达。根据不同类型的公司，有不同的到达时间，如2小时和第二个工作日。

在使用pos机时，许多产品只能通过提供借记卡和扫描身份证(或持有身份证的照片)来注册和使用。

信用卡兑现已经形成了一个产业链

《证券日报》记者咨询了以购买pos机为名的“pos助理”代理商，并表示:“我的大部分客户都是买卡或提现的。我所代表的这一品牌的pos机可以选择我自己选择的商家，该商家被刷掉，并且从不跳过代码。”

他还“提醒”:“网上pos机的质量参差不齐。在购买之前，您应该先检查一下您是否可以选择自己的商户，以及在北京是否有商户，以避免银行发现异常交易，减少卡的数量。”

当《证券日报》记者问及“如何套现以避免被银行发现”时，几家pos机销售人员表示:“注意信用卡的金额、时间和商户类型。”例如，信用卡的金额不应该总是整数，信用卡的金额应该是“大额+小额”，信用卡时间应该是上午9: 00到晚上10: 00，尽量选择有信用卡积分的商户。”

此外，许多pos代理仍在分发各银行信用卡中心喜欢的商户类型列表，并教个人买家如何使用它们。记者注意到，这份名单包括:交通银行喜欢百货公司，招商银行喜欢住宿业务，平安银行重视餐饮场所，建设银行喜欢茶馆和咖啡馆。

一位pos代理人表示:“根据不同的信用卡，优先选择最合适的商户类型，不仅可以满足现金需求，而且有助于增加信用卡额度，也可以积累更多积分，可以说是‘一举三得’。”

事实上，使用pos机兑现信用卡也隐藏了一个更大的产业链。

当《证券日报》记者在咨询过程中表示“购买前需要考虑”，一些销售人员说服记者成为“pos代理”。

“如果你不需要提现，你可以考虑做一名pos代理。只要你卖出每台pos机有交易记录，它总会有一个份额。”