人身险开门红反弹的背后

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每年1月是个人保险公司实现“开个好头”目标的重要时刻。在经历了2018年1月个人保险费收入同比下降24.7%的损失后，今年同期数据显示出现“反弹”。据中国保监会最新数据显示，2019年1月，保险业个人保险费收入为6991亿元，同比增长24.8%。《今日京华》记者了解到，当1月份的保费规模受到影响时，各保险公司都集中了自己的力量，有的为普通人寿保险而战，有的为分红保险而战，有的为大病保险而战。各种数据的变化也反映出个人保险市场正在加速转型。

分红保险热卖

根据中国保险监督管理委员会2019年1月发布的保费数据，今年保险业实现了漂亮的“扭亏为盈”，原保费收入总计8500亿元，同比增长24.1%。其中，1月份人身保险费为6991亿元，占行业保险费总额的80%以上，同比增长24.83%。

细分来看，寿险保费收入为6272亿元，意外伤害险保费收入为67.4亿元，健康险保费收入为651亿元，三类保费收入的同比增长率分别为23.5%、10.8%和41.41%。其中，人身保险业务占个人保险费收入的大部分。

在寿险产品的主要类别中，有普通、分红、万能和投资连结型。在开盘期间，分红保险吸引了市场更多的关注。数据显示，1月份分红保险新单保费达到1725.46亿元，同比增长43.09%，其中新单保费占比超过80%，同比增长224.06%；普通寿险新单保费表现不错，达到1180.42亿元，同比增长29.5%，但新单保费支付的保费为94.53亿元，同比下降82.36%。

个人业务中，新增单笔保费业务2902.65亿元，同比增长37.34%，其中新增单笔客户支付的保费占比超过一半，增速达到55.5%。在新的单保费业务中，年金保险占42%，超过40%，其业绩逊于2018年同期。数据显示，1月份新增单笔年金保险保费为1219.74亿元，同比下降15.19%，其中新增单个人保费同比下降90%以上，仅为35.82亿元。

在整个集团保险业务中，1月份的表现并不好。其中，新增单笔保费为4.24亿元，同比下降10%；新单位缴纳的保费为2.34亿元，同比下降35.85%。

差异化竞争

由此可见，传统的年金保险仍是开放时期的主流产品。据保险行业内部人士分析，总体而言，2019年初，大部分公司主要推广的产品是分红年金保险+万能产品的双主保险模式。然而，随着人们安全意识的提高，健康保险和大病保险成为主要的产品类型，一些保险公司采用了各种类型的产品供客户选择，这也是1月份年金保险费收入萎缩的原因。

2019年，一个好的开始比往年来得晚，并且保持低调。综合比较，2019年传统大公司个人保险渠道的产品在策略上仍延续前几年的风格，即将定价利率为4.025%的三年五年短期支付的费用改为传统年金和分红年金产品。然而，在2019年的第一个月，保险公司在产品策略和业务策略上表现出很大的差异。

据了解，作为保险巨头，中国人寿率先在2019年开了一个“好头”，推出了“中国人寿享受金盛年金保险”，太平人寿推出了“太平卓越终身年金保险”。平安人寿的“良好开端”系列产品包括金人寿、人寿、平安福等。前两种是年金产品，而后者是大病保险。

其中，记者发现“国寿信享受金盛年金保险”、“太平卓越智真终身年金保险(分红型)”和“平安人寿(成人版，ⅱ)年金保险”等产品可分三年、五年和十年支付，具有万能保险账户和死亡保险待遇。

泰康保险正准备“开个好头”，利用老年社区，高调推出升级版的“幸福契约”年金产品。据了解，太平人寿的年金产品还包括老年人社区的优惠资格。新华保险从创业的角度出发，推出了以健康保险为主导、附加保险为重要增长点、年金保险为补充的战略。与此同时，它推出了“1+n”产品组合模式，并推出了额外的心脑血管疾病保险，以填补空怀特市场。

2019年1月，中国人寿、平安人寿、CPIC人寿和新华保险的保费收入分别为1578亿元、1212亿元、516亿元和199亿元，同比分别增长24.4%、5.2%、2.9%和6.9%。至于保费增长率的差异，万联证券指出，中国人寿延续了前几年的策略，提前开了个好头。同时，其主要产品的产量较高，市场竞争力较强。新订单推动了保费增长率，这显然优于同行。平安新增单笔保险312亿元，单月同比负增长，增幅为-20.2%。新单保费负增长的主要原因是一级产品策略的调整，一级产品主要是年金保险和大病保险产品，定价相对保守，最高定价利率为3.5%。

民生证券进一步分析，年初个人保险费增长呈现差异化态势，反映了上市公司在制定保险开放策略上的差异。一些保险公司继续遵循前几年年初的积极销售策略，而其他公司则选择淡化年保费收入对年初产品的依赖。

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