房产抵押贷款热度升 银行广告语称“利率比房贷还便宜”

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房地产抵押贷款越来越受欢迎。银行的口号是“利率比抵押贷款更便宜”

楼市冷清，买家用钱观望，卖家变现的时间延长。然而，由于对营运资金的需求，一些卖家不能被动等待，所以按揭贷款的受欢迎程度也随之上升。

一家专门从事抵押贷款融资业务的财富管理公司的销售人员在接受《证券日报》采访时表示:“最近，我们公司有丰富的抵押贷款融资项目储备，如果你有兴趣，可以尽快考虑。”

一家股份制银行华东分行的相关人士告诉记者，按揭贷款的最低利率可以低于按揭贷款(目前各地的主流按揭贷款利率比基准利率高10%)，最长时间可以是30年。

房地产市场拉低了对“首付”的需求

住房抵押贷款“填写空”

“如果你有备用资金(从50万元开始)，我们可以为个人匹配贷款需求。借款人将北京六环路内的房产作为抵押，然后第三方担保公司将根据《担保法》第28条提供一般担保，每月支付1%的利息，年利率为12%”——上述理财公司人员将不时将上述信息发送到以各金融机构资金和项目对接为重点的合作平台。自今年年初以来，其出版频率大幅增加。

《证券日报》记者后来发现，上述理财公司的主要业务是配合抵押贷款的融资和投资需求，有很多类似的机构或平台，甚至第三方平台专门收集和推广这方面的产品。

也就是说，这类理财产品的B面是房地产抵押贷款，理财产品供给的增加反映了房地产抵押贷款市场的活跃。

在搜索引擎中以“房贷”为关键词进行搜索，我们可以看到大量来自正规的中外银行、小额贷款公司等机构的贷款推广信息。大多数银行设定的抵押贷款数量是70%。快速审批和高贷款批准率也是此类贷款的主要“卖点”。相对而言，1000万元的融资规模是大多数银行贷款的上限；小额贷款公司的促销广告相当高调。《证券日报》记者注意到，一些公司夸口说他们可以将抵押贷款比例提高到90%，贷款规模上限提高到5000万元。

“现在对纯信贷消费贷款的审批确实很严格，而且金额很小。如果你在北京有房子或汽车，我建议你增加抵押品。”“无论是消费贷款还是商业贷款，都需要大量资金。很有可能该房产需要抵押。”

另一些贷款中介机构表示，在房地产市场热时期，大多数人都在寻找信用贷款，并尽最大努力支付首付款，而抵押贷款则不太受欢迎；目前，房地产市场观望气氛浓厚，房地产流动性减弱。抵押贷款已经成为许多小微企业或急需流动资金的个人的选择。自去年年底以来，住房抵押贷款一直是一些贷款中介最愿意出售的产品。

房地产抵押贷款利率

主动基准抵押贷款

虽然这也是一个与住房相关的贷款，但在抵押贷款和抵押贷款之间有很大的差距。住房抵押贷款是指借款人以自然人名义抵押的房地产(住房、商住两用房)向银行申请一次性或回收人民币用于消费或经营的贷款；银行根据市场评估价格的一定比例确定抵押贷款金额。而抵押，即住房抵押贷款，是指银行向借款人发放的用于购买新住房自用的贷款。也就是说，这两种贷款对应的是不同阶段的产权变动，它们的审批要素和潜在风险也大相径庭。

然而，为了提高借款人对抵押贷款的市场认可度，一些金融机构主动与抵押贷款进行“pk”并推出抵押贷款。

“信用期最长为30年，单次使用最长为20年。现在你可以享受比抵押贷款更低的利率了！”一家股份制银行在推出自己的住房抵押贷款业务时，主动将住房抵押贷款“基准化”。

然而，经过深入了解，《证券日报》记者发现，不同金融机构的抵押贷款利率有很大差异。其中，银行金融机构确实为优质客户提供较低的利率；小额贷款公司等第三方的利率通常在12%至14%之间。

“我们可以为你的财产申请抵押贷款。贷方是一家银行。如果你的其他条件好，你可以申请年化利率略低于5.4%。消费贷款可在10年内还清，经营贷款可在20年内还清。有许多银行可供选择。”这家中介公司的员工张女士之前告诉《证券日报》记者，“如果你不抵押房产，同一笔业务的年利率可能会升至8%。”

然而，由于小额贷款公司等第三方机构的资本成本远高于银行(资本来自自有或财务管理)，每月利息的起价往往达到1%甚至更高。