济南农商行净利润同比减少近4成

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近日，济南农村商业银行公布了2019年同业存单计划。资料显示，今年计划发行的银行间存单金额为100亿元，是去年50亿元的两倍。

与银行间存款证计划一起披露的还有该行去年第三季度的主要经营指标。数据显示，本行利润和收入同比下降，一级资本充足率接近监管红线。

《中国商报》(博客、微博)记者注意到，2019年银行间存单发行的银行不少。联讯证券高级宏观研究员张德礼表示，提高银行间存单发行计划反映出商业银行，尤其是中小银行，在债务方面面临一定压力。

利润下降了30%以上

根据济南农村商业银行披露的数据，截至2018年9月底，济南农村商业银行营业收入为17.56亿元，同比增长1713.1万元，仅增长0.99%；同时，营业费用大幅增加，同比增长21.54%。由于支出的增加，银行出现了“增加收入而不增加利润”的局面。截至2018年9月末，本行营业利润为4.09亿元，同比下降2.22亿元，下降35.14%；利润总额为4.22亿元，同比下降2.1亿元，下降33.23%；净利润为3.44亿元，同比下降2.03亿元，下降37.11%

记者联系了济南农商银行，相关负责人表示:“一方面，根据监管部门‘强监管、防风险、减杠杆’的要求，本行风险资产规模稳步缩小，导致金融市场业务收入下降；另一方面，为落实国家普惠金融政策要求，我行新增贷款主要面向农业、农村和小微企业，贷款利率相对较低，影响了整体经营收入的增长。”

“下一步，本行将坚持回归实体经济金融服务要求，继续实施‘大零售’战略，深化本地市场，加快业务创新，积极为本地农民、小微企业和社区居民提供综合金融服务，努力实现收入稳定增长。”济南农村商业银行负责人表示。

此外，资本充足率水平方面，截至2018年9月，本行资本充足率为12.51%，同比下降0.88个百分点，比2018年初下降0.42个百分点；核心一级资本充足率为8.92%，同比下降0.15个百分点；一级资本充足率为8.92%，同比下降0.15个百分点。

根据监管要求，非系统重要性商业银行资本充足率不低于10.5%，一级资本充足率不低于8.5%，核心一级资本充足率不低于7.5%。与最低监管要求相比，济南农村商业银行一级资本充足率仅相差0.42个百分点。

对此，济南农村商业银行相关负责人表示:“由于实物贷款投资增加，按照监管标准，信贷加权风险资产相应增加，消耗了资本。但根据《商业银行资本管理办法》和监管要求，我行资本充足率水平仍相对稳定。目前，本行已启动新的三年发展战略规划，并计划通过增资扩股进一步提高资本充足率。”

关于资本消耗问题，山东省某城市商业银行的一位高管表示，如果资本消耗主要是由于贷款增长，那么资本充足率随业务发展而下降是正常的。中小银行的主要补充资本渠道包括利润积累、增资扩股、发行二级资本债券等。

银行间存款证计划翻倍

记者注意到，济南农村商业银行在面临一定利润压力的同时，也在同行业中进行了大规模扩张。

根据我行近日披露的2019年同业存单发行计划，2019年济南农商银行发行的同业存单金额为100亿元，而2018年我行发行的同业存单金额仅为50亿元。

据披露信息，2018年，济南农商银行共发行32张同业存单，实际发行量为111.6亿元，其中20张一个月同业存单发行量为62.6亿元；发行了12张三个月期银行间存款证，发行量为49亿元。截至2018年9月30日，共发行同业存单99.2亿元，余额9.5亿元。年末同业存单余额为21.9亿元。

据济南农村商业银行相关负责人介绍，“截至2018年9月末，我行同业存单余额为9.5亿元；截至2018年底，余额为21.9亿元，处于同行业的较低水平。”

该负责人表示:“在前期，我行申请2019年同业存单发行计划时，一方面，根据中国人民银行给出的同业存单最高备案限额公式，适用的备案限额为307亿元，远高于我行申请的100亿备案限额，说明我行的申请限额仍然比较保守；另一方面，2018年我行同业市场业务发展稳定。2019年，将严格按照国家政策导向，狠抓市场发展，努力实现业务发展平稳增长，申请了100亿元银行间存单备案额度。下一步，我行将严格按照中国人民银行和外汇交易中心的监管要求，审慎使用同业存单额度，稳步开展同业业务。”

关于银行间存单发行计划的增加，记者在采访中了解到，在央行一系列宽松政策的引导下，资金利率持续下降。在资金充裕的环境下，大多数银行业业内人士预计，2019年上半年银行间存单的发行量将保持高位。