银行成绩单出炉 净利增不良降

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节假日后的第一个工作日，a股上市银行2018年业绩报告集中发布。根据《今日北京商报》的统计，截至2月13日，30家a股上市银行中有20家已经交出了2018年的业绩“成绩单”。根据已发布的业绩报告数据，20家上市银行的营业收入和净利润大部分整体稳步增长，8家银行的净利润增长率达到两位数。同时，15家银行的不良贷款率均有不同程度的下降或持平，资产质量明显改善。但需要注意的是，2019年银行贷款增速将会加快，上市银行整体资产质量短期内可能会有所改善。然而，在这个贷款周期结束后，专家预测，银行的资产质量可能在2020年或2021年再次恶化。

八项净利润增长了两位数

披露2018年业绩报告数据的上述20家a股上市银行包括平安银行、招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、中国光大银行、民生银行和兴业银行等7家股份制银行；江阴银行、无锡银行、张家港银行、紫金银行、吴江银行等五家农村商业银行，上海银行、江苏银行、杭州银行、长沙银行、贵阳银行、成都银行、郑州银行、青岛银行等八家城市商业银行，以及与工农建立外交关系的五家国有银行均未披露业绩报告。

根据已发布的业绩报告数据，2018年，20家a股上市银行大部分的营业收入和净利润稳步增长，7家股份制银行的营业收入均超过1000亿元，其中招商银行实现营业收入2486.56亿元，同比增长277.59亿元，增幅12.57%，牢牢占据股份制银行的领先地位。上海浦东发展银行实现营业收入1715.42亿元，同比增长29.23亿元，增幅1.73%，位居第二；中信银行实现营业收入1648.54亿元，同比增长5.2%，位居第三。

从净利润指数来看，8家银行实现了两位数增长，而城市商业银行表现突出。其中，上海银行、江苏银行、杭州银行、贵阳银行和成都银行的净利润增长率均为两位数，分别为17.65%、10.02%、18.96%、13.42%和18.93%。去年9月刚刚登陆a股市场的长沙银行也表现良好，净利润增长率为13.94%。股份制银行中，招商银行实现净利润805.6亿元，增长104.1亿元，增幅14.84%。在农村商业银行中，紫金农村商业银行实现净利润12.57亿元，同比增长10.51%。

需要注意的是，根据相关的分信规则，a股上市公司2018年完整的年度报告预计将于今年3-4月披露。上述银行业绩快报披露的财务数据仅为初步会计数据，可能与未经会计师事务所审计的2018年度报告披露的数据不同。

不良率大面积下降

在资产质量方面，在20家a股上市银行中，15家银行的不良贷款率均有不同程度的下降。在农村商业银行中，江阴银行、无锡银行、张家港银行和紫金银行的不良贷款率分别为2.15%、1.26%、1.47%和1.69%；与去年年初相比，下降了0.24、0.12、0.31和0.15个百分点。

此外，各银行拨备覆盖率也稳步提高。其中，2018年上海银行、张家港银行、江苏银行、江阴银行、杭州银行和青岛银行的拨备覆盖率分别为332.95%、225.28%、203.84%、231.93%、256。分别增长60.43%和39.68%

然而，值得注意的是，虽然上市银行保持了良好的资产质量控制能力，但银行业整体不良贷款率却在逐季度上升。根据中国保监会发布的数据，截至2018年第三季度末，商业银行不良贷款率为1.87%，比上季度末上升0.01个百分点，连续三个季度上升。

资产质量可能会再次恶化

展望2019年，分析师认为，宏观经济下行压力和外部不确定性将给银行经营带来一定波动。苏宁金融研究所宏观经济研究中心主任黄智龙今天在接受《京华商报》采访时指出，2018年，银行业资产质量呈现分化趋势，2019年银行贷款增速将有所提高，上市银行整体资产质量甚至在短期内有所改善。贷款周期结束后，银行的资产质量可能在2020年或2021年再次恶化。

中国银行发布的《全球银行业展望报告》预测，2019年中国银行业不良贷款率可能会出现稳中有升的趋势，部分城市商业银行和农村商业银行不良贷款压力较大，但银行业整体不良贷款率将保持在2%以内。“2018年，银行业不良贷款余额为2万亿元，不良贷款率为1.89%，比2017年上升0.15个百分点。2018年，由于不良资产认定标准更加严格，银行不良资产暴露更加现实，整体资产质量相对稳定。”

荣360数据研究所金融分析师杨惠民也分析称，“2019年经济下行压力加大，银行支持实体经济尤其是普惠金融的倾向加大，小微企业信贷风险需要关注。预计2019年银行整体资产质量将保持稳定，与地方政府债务关系密切的农村商业银行和城市商业银行的信贷风险需要引起重视。