普惠金融为民营企业“雪中送炭”

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1月25日，广东博德精工建材有限公司董事长叶荣恒想提前给员工放假，突然在广东佛山中国陶瓷工业总部基地改变主意。

叶荣恒之所以决定推迟假期，是我行支持民营企业的大胆尝试——中信银行广州分行利用下游企业订单作为质押担保，有效解决了企业应收账款和货款问题。2.5亿元的信贷申请。过去，如果没有固定资产抵押，私营企业获得信贷支持的可能性几乎为零；如果按照传统方法将应收账款用于融资，时间至少应该推迟到春节后。该基金不仅支持博德精工完成3.5亿元的订单，还加强了与下游数百家小企业的合作，使企业生产更有活力。

民营企业融资难的问题已经引起了社会的广泛关注。《经济日报》记者1月22日至26日在北京、广州、佛山调研期间发现，民营企业融资需求得到各方关注，融资待遇更加公平，一批创新金融产品涌现，银行业“敢贷”、“能贷”、“肯贷”意识明显提高。

小微民营企业和上下游大型民营企业的融资问题一直比较突出。文怡集团董事长夏花在谈到上游供应商小企业融资困惑时表示:“过去，企业在与单个商业银行打交道时非常被动，很难进行充分、平等的沟通。如今，私营企业和金融机构坐在一起解决问题，而不是直接将一套模式应用于审计。”。

从房地产贷款的初始抵押到中信银行目前提供的“营运资金贷款+产业链上游工厂订单融资”，文怡集团不仅获得了5000万元的无担保信贷，而且其上游企业的融资成本依赖于龙头企业的信贷，也从过去的每年8%下降到目前的5%左右。

中信银行普惠金融部负责人顾凌云表示:“不仅是规模、行业，还有企业性质。”普惠金融贷款完全按照全行统一的信贷政策执行，全力支持不同增长周期的民营企业。

改变态度，允许私营企业享受公平的融资“待遇”，只是“愿意放贷”的第一步。如何推动银行摆脱利润的“负担”，真正“敢于放贷”和“有能力放贷”，考验着银行经营者的智慧。

在顾凌云看来，一些民营企业的融资困难是由于企业资本不足、产业链末端议价能力不足、信用信息系统缺乏、资产盘活困难和大企业占用资金造成的。前三个因素是客观存在的，后两个因素可以从银行的角度来解决。

博创智能设备有限公司是一家位于广州的高端设备制造民营企业。“我们企业的特点是资产重，生产和R&D周期长，资金周转慢，资金投入大。例如，要实现10亿元的销售收入，初始投资至少是10亿元，年资金只能周转三次，新产品一般可以使用10年，而且库存损失很小。特别是当行业整体景气度下降时，上下游企业的信贷会增加。”据博创智能设备董事长朱介绍，行业特点决定了公司的融资“路线图”不仅要着眼于现在，还要着眼于自身，必须有一个“水库式”的财务安排，使上下游企业能够全面规避风险。

在这样的融资需求和企业现状下，银行敢放贷吗？中信银行广州分行在了解了博创智能和上下游企业融资情况后，创新推出了民营企业供应链融资业务，加快了审批流程，在10个工作日内完成了1亿元的审批和提前贷款，其中4000万元贷款给公司总部，6000万元准备为上下游企业提供融资服务。

中信银行广州分行开发区支行行长杨世才表示，供应链融资给银行提供了三个服务民营企业的启示。首先，在服务模式方面，我们改变了以前依靠分行客户经理的门到门营销模式。从一开始，总行、分行和支行就相互联系，保持与企业的密切沟通，实现高效快捷的“温”服务；二是创新融资担保模式。通过对民营企业需求的深入了解，我们更加注重对客户整体经营状况的判断；第三，多元化的金融产品和服务。必须向上游和下游供应链企业开放客户，并提供综合和定制的金融服务，而不是满足单个私营企业的融资需求。

“目前，风险投资非常受欢迎，许多私营企业都想尝试一下。事实上，股权融资作为一种直接融资，具有高效率和低杠杆的优势，但融资风险较大，涉及股东权益、公司控制权和经营权等不确定因素。发行债券看似简单，但实际上需要很长时间，而且初始投资很昂贵。银行融资就像滴灌，相对温和。民营企业和小微企业应根据自身条件选择合适的融资方式。那些专注于主业、勇于创新、财务状况较好的民营企业应该受到金融机构的追捧。”在商界已有16年历史的朱渐康坦率地说。

在与商业银行的尽职调查沟通中，几位商界领袖表示，要解决民营企业的融资问题，仅靠金融机构单方面“输血”是无法长久的。在新的一年里，民营企业应该加大科技投入，从创新中获益，增强“造血”能力。“私营企业本身应该走出融资困境，而不是向银行‘求饶’，而是必须努力实现更好的发展。只有这样，才能从根本上解决融资难的问题。”广州鲁山新材料有限公司董事长王家生说。