“套路贷”里套路多，多家互金平台躺枪

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最近，一篇关于网上“常规贷款”的报道在网上引起了极大的关注。文章揭露了山东省某高校“常规贷款”的案例。受害者李媛媛被“常规贷款”团伙的犯罪分子陷害，先后在多个网上贷款平台上欠债。债务逾期后，利润从最初的3000元涨到了69万元，引起了网民的强烈愤慨。

在这起典型的“例行贷款”案件中，笔者发现“例行贷款”犯罪团伙谎称自己是互助黄金平台的员工，并引导受害人向互助黄金平台借钱。当受害者逾期时，债务被“转移”到另一家贷款公司。在转让过程中，受害人借新还旧，贷款的本金和利率越来越高。加上逾期率，利润最终达到了天文数字。互助黄金平台本身没有参与“例行贷款”，这不仅留下了债务，而且还被拖入了舆论漩涡。

兰州市公安局刑警队、网络安全支队、法务部等部门经过两个多月的认真调查，在安徽公安机关的协助下，摸清了该犯罪团伙的组织体系、人员结构、活动规律和作案手法，准确地将该团伙锁定在合肥、漳州、六安三个犯罪窝点。12月13日，战士们分三路全面封网，一举捣毁了三个犯罪窝点，抓获并审查了10名犯罪嫌疑人和4名刑事拘留犯。

1997年出生于李媛媛，在山东的一所大学学习。我在一次事故中弄坏了我室友的手机，李媛媛决定自己处理，因为害怕受到父母的责备。

通过手机广告，李媛媛找到了一个网上贷款平台，借了3000元。一个月后，除了每月生活费外没有其他收入来源的李媛媛开始违约，“常规贷款”团伙成员将债务“转移”给另一家贷款公司。在“日常贷款”的技术术语中，这种操作称为“余额账户”。

事实上，负责统一账户收款的人和帮助前一笔债务平衡的公司之间有着不可分割的联系，有时甚至是同一个老板，“就像把右口袋的钱还给左口袋一样。”

从那以后，这种“转移”在55家公司重复进行，原来的3000元贷款像滚雪球一样越滚越大。从2017年3月到2018年6月，15个月内增加到69万元。

在向警方提交的材料中，李媛媛写下了10多名经办人的姓名，并说明“借9000元还6万元只逾期一个小时”，“胡某某与胡某某是一家人，吴某某是由孟某某介绍的”。

“起初，它很小，后来变大了。如果不清楚，就会有‘过桥’(高利息)。”由于恐惧，李媛媛一直在报道此事，直到家人和朋友的手机上陆续出现威胁信息。

接到报警后，专案组对两个借款人的账户和转账记录进行了深入分析，并围绕信息流、资金流和人员流进行了深入调查，发现其中一个团伙通过多个点对点借贷平台与受害人取得联系，并通过“阴阳合同”和“虚增债务”等手段实施欺诈。

经过专案组的工作，发现犯罪团伙分工明确，通过在线社交平台大肆推送广告，开展网上“日常贷款”诈骗活动。受害人李某签订的借款合同为“阴阳合同”，借款必须支付手续费，若一周内未偿还，则必须支付“续贷费及利息”。如果贷款逾期，将累计展期，并在催款过程中通过电话、短信、微信等软暴力对借款人进行骚扰和恐吓，迫使借款人继续借款偿还高额利息和逾期费用。

目前，此案正在进一步调查中。

今年以来，针对互金行业出现的“常规贷款”、“黑中介”等混乱现象，公安机关及相关部门明显加大了对互金行业的打击力度，这将为蚂蚁金服、京东金融、舞台音乐等互金行业的龙头平台带来好处。