套路贷日息100%：有人借了2万元 半年滚成75万

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羊城晚报记者刘东

记者韦磊·成亮

他们要求的利率达到了令人震惊的100%的日利率；在一些受害者中，总债务在“设定”后增加了37.5倍；在广州一所大学的退休教师夫妇落入“陷阱”后，仅仅两个多月，这对老夫妇350多万元的房子就成了犯罪嫌疑人的财产...

记者21日从广东省检察院获悉，广州市花都区检察院近日办理了一起“例行贷款”案件:自2016年以来，包括朱某在内的5人假借民间借贷开展“例行贷款”，先后诈骗被害人88人，金额3200多万元，诈骗被害人24处房产、两辆机动车和高端手机。朱某等五人因涉嫌诈骗被捕。

“日常贷款”近年来危害社会，检察机关对该案中的“日常贷款”进行了详细的“解剖”，并提供了“防疫书”。

提醒:被“路由”后立即报警

检察官在此提醒，“转贷款”是违法犯罪行为，公众应谨慎:

1.不要相信所谓的无担保贷款。如果需要资金，你必须向合法的正规机构或平台寻求贷款。

2.不要随意签署贷款合同。在签字之前，你应该仔细阅读它。你写的和你说的应该一致。借多少就写多少，感兴趣就写多少。任何口头承诺但拒绝在合同上签字的人都不会签字。

3.借钱时千万不要签署房屋买卖合同作为担保。正常合法的程序应该是双方在签订抵押合同后到房管部门办理抵押登记。

4.无论什么时候换钱，都有必要保留证据。特别是在现金交易中，记得拍照、录视频或在有视频监控的地方操作，还要找几个不感兴趣的人来见证。

5.如果你发现自己被“例行公事”借走了，你应该立即停止损失，并向警方报告，并让亲友广为知晓。同时，要注意暴力、恐吓、骚扰、闹事等收债行为的预防和取证。

贷款前例行的“家访”以了解家庭

据介绍，近年来，民间借贷交易日益频繁，“日常借贷”应运而生。它以民间借贷的名义，通过“膨胀债务”、“制造资金流”、“任意认定违约”、“转移单一账户”、“虚假诉讼”、“暴力讨债”等手段，达到非法侵占他人财产的目的。

据检方称，犯罪嫌疑人通常打着“无担保、无息”、“快速贷款和即时到达”的旗号吸引客户，并通过发布小额贷款广告和打骚扰电话来销售其贷款产品。

一旦有人相信广告内容并与之取得联系，犯罪嫌疑人就会以提供上门服务为由，到受害人的住处进行所谓的家访。真正的目的是找出受害者的住处，以便将来随时讨债。同时，在评估受害人还款能力的基础上，获取受害人的个人和家庭财产信息，从而制定具体的欺诈方案。还要求留下受害者周围至少10个亲友的联系方式，以便为后期“轰炸”收集准备条件。

巧用贷款本金

犯罪嫌疑人会主动要求与受害人签订贷款合同，制造贷款假象。签订贷款合同有一个深层的程序:首先，借收取“保证金”之名夸大贷款金额。如果受害人杨先生要借款10万元，犯罪嫌疑人声称为了保证贷款资金的安全，他要求提前收取10万元的定金，从而诱骗杨先生签订了一份贷款金额为20万元的借款合同。本案中，据初步统计，犯罪嫌疑人虚增的合同金额达到3227.5万元，而每个受害人实际收到的贷款金额仅为297.75万元，高出10.84倍。

其次，通过“空白契约”、“阴阳契约”和“口头协议”来掩盖非法高利贷。在这种“路由贷款”中，犯罪嫌疑人要求的利息一般高达每月6%-10%，在某些极端情况下，甚至达到每天100%，但这些要求不会写进合同，而是为了签订“阴阳合同”和“空白合同”,以避免国家对私人贷款的最高利率

合同签订后，犯罪嫌疑人将以行业规则为由收取“斩首利息”(即第一个月的利息)、上门服务费、贷款折扣等费用。受害人实际获得的贷款金额只有80%左右，本金是支付利息的基数。

例行程序3创建虚假的银行交易记录

在上述案件中，犯罪嫌疑人通过银行转账将20万元的虚假大额贷款存入被害人杨先生的银行账户，并立即让杨先生通过atm机和银行柜台提取现金；如果银行不能在下班后提取大量现金，犯罪嫌疑人将采取变相软禁的方式限制受害人的人身自由，直至其目的实现。

在小额贷款的情况下，犯罪嫌疑人会让受害人用“保证金”现金拍照。通过这一程序，相关银行账户交易记录或其他证据将与虚假高额贷款合同的金额相一致，造成嫌疑人实际支付了全部贷款资金的假象，同时为以后通过虚假诉讼占有受害人的财产做好充分的“法律”准备。

常规4找一个合作伙伴来提高贷款金额