交通银行信用卡年增量不增质 被指暴力催收投诉率居银行业之首

本篇文章1808字，读完约5分钟

近日，交通银行公布2018年年报，营业收入2126.54亿元，同比增长8.49%；归属于母公司股东的净利润为736.30元，同比增长4.85%，为交通银行近三年来的最佳表现。

然而，在过去的几天里，交通银行一直受到负面问题的困扰，暴力收款和大规模降价正在消耗其百年老店的品牌和声誉。

过去几天，关于交通银行强行剥夺用户权利、侵犯霸王条款、暴力收取、恐吓和骚扰的投诉数量激增。《长江商报》记者看到，仅4月6日，交通银行的投诉数量就达到25起，有效投诉共2299起，居银行业首位。

4月2日晚，坚持了7年的社保基金宣布，未来6个月将减持不超过14.85亿股，总市值为93.26亿元，相当于交通银行4月2日6.28元的收盘价。

负面消息频频出现，交通银行如何保持一家百年老店的品牌和声誉？前几天，长江商报记者给交通银行发了一封采访信，对方回复说已经通报了情况，稍后会有专人处理。然而，截至发稿时，《长江商报》记者仍未收到正式回复。

被困在暴力催款的漩涡中

在收集投诉的平台上，投诉人谢英虎表示，交通银行的信用卡额度最初为4万，后来因逾期还款而降至2000，多次电话后仍未收回。

配额的减少直接导致了后续还款的压力。谢英虎要求交通银行给予减免并恢复额度，得到的答复是可以减少但需要全额还款，额度无法恢复，相关分期付款无法办理。谢英虎介绍说，在此期间，他受到电话轰炸和收藏家骚扰的威胁，多次投诉无效。

谢英虎介绍说，逾期还款不是故意的，大幅度减少增加了还款压力，不得不支付高额的罚息和罚息，这对他来说无疑是雪上加霜。此外，我还得不断报告个人信用，这导致其他银行的信用卡被冻结和降级，增加了负面影响。

杨女士还报告说，她在交通银行的信用卡被被动扣款，但没有收到任何提示。

陈女士也很困扰。她说她的交通银行卡使用正常，但是突然降级了，这给她造成了还款压力，最后期限过后几天她到处打电话。众所周知，陈女士认为交通银行的行为严重影响了她的隐私。

《2018年上海金融消费者投诉情况分析》指出，信用卡逾期投诉的原因包括银行和银行委托的第三方代收公司在消费者逾期后代收消费者及其亲属，代收方式不当。对此，央行上海总部也指出，金融消费者逾期时，商业银行应及时联系客户，明确逾期原因，积极引导消费者协商调整还款计划。银行业金融机构还应注意收集的方式和手段，避免激化矛盾，有效解决纠纷。

据《长江商报》记者收集的投诉统计，95%以上的投诉是由信用卡问题引起的，主要的反馈问题是，他们在与客服沟通后，每天仍然会接到大量的催款电话，并且仍然存在恐吓威胁。

去年国内信用卡累计消费增长35.19%

在投诉的背后，交通银行的信用卡业务发展迅速。自2013年战略转型以来，交通银行一直在加大对信用卡业务的投资。一方面，信贷资源不断向信用卡倾斜，信用卡贷款余额不断上升；另一方面，要加大营销投入，推广“第五个最大期限”等活动。

截至2018年底，交通银行信用卡注册数量达到7155万张，比上年末净增912万张；全年累计消费30702.76亿元，同比增长35.19%。

但集团信用卡透支余额达到5051.9亿元，比上年末增长26.61%；信用卡透支不良率为1.52%，比去年底下降0.32个百分点。

“信用卡业务增长太快，不提高质量很容易增加。”有银行业人士表示，快速发展的信用卡业务已经成为银行中间业务的重要组成部分。去年，与银行信用卡收入水平直接相关的卡交易规模大幅增加。然而，随着信用卡市场的快速增长，其资产质量水平和业务风险是否处于合理水平也备受关注。

根据公开数据，2018年交通银行实现营业收入2126.54亿元，同比增长8.49%；净利润(归属于母公司股东)736.3亿元，同比增长4.85%。总利润主要来自净利息收入和净手续费及佣金收入。

报告期内，交通银行实现净利息收入1309.08亿元，同比增长4.83%，占营业收入的61.56%；手续费及佣金净收入412.37亿元，同比增长1.69%，占营业收入的19.39%。

2018年交通银行信贷损失434.54亿元，其中贷款信贷损失424.96亿元，同比增加123.35亿元，增幅40.90%。

值得注意的是，交通银行4月2日晚宣布，已收到其第三大股东社保基金的通知，该基金将在6个月内减持交通银行a股不超过14.9亿股，不超过交通银行总股本的2%。这个减速比可能涉及近100亿的减速比。