一年内超20家险企因中介业务被罚 银保监会列9项＂负面清单＂

本篇文章1559字，读完约4分钟

2月26日，中国保监会下发《关于加强保险公司中介渠道管理的通知》(以下简称《通知》)，明确保险公司不得利用中介渠道开展非法活动，并提出了9项不应开展的非法活动“负面清单”。

事实上，上述“负面清单”直接指的是保险公司中介业务违规的重灾区。据《证券日报》记者的不完全统计，自去年2月以来，今年已有20多家保险公司因中介业务被罚款。

据《证券日报》记者对过去一年罚款的梳理，保险公司因中介业务被罚款的高频违规行为包括:一是保险公司给予中介合同利益；第二是诱使中介欺骗投保人；三是利用中介虚列费用；第四是利用中介机构谋取不正当利益；第五，中介被用来给予被保险人契约外的利益；第六，委托未取得会展业资质的中介机构；第七是通过中介侵占保费；八是虚拟中介业务。这些行为与上述“负面清单”基本一致。

财产保险是一种中介

商业违规最严重的领域

从过去一年保险公司因中间业务被罚款的情况来看，财产保险公司是中间业务处罚的重点。其中，许多财产保险公司通过中介渠道收取费用，这是业内普遍存在的问题。

例如，浙江银监局此前发现浙江联创保险销售有限公司将PICC杭州分公司的手续费收入虚假列为人民币100.57万元，实际上是该公司的其他收入。

事实上，据《证券日报》记者不完全统计，2019年1月，银监会处罚了14家财产保险公司、5家人身保险公司和52家保险中介机构，被处罚的保险中介机构数量占所有保险机构的73%。其中，许多中介因帮助保险公司收取费用而被罚款。

除了财产保险公司的高频率违规行为外，虚报费用、编造或提供虚假报告、报表、文件和资料、给予或承诺超出保险合同规定的利益、利用保险业务为其他机构或个人谋取不正当利益等违规行为都或多或少与中间业务有关。

在中间业务方面，寿险公司通常因诱使保险代理人、保险经纪人和保险公估机构欺骗投保人、被保险人或受益人，或给予或承诺给予保险费回扣或保险中介合同规定以外的其他好处而受到处罚。

例如，去年11月，山东银监局出具的处罚函显示，大型寿险公司聊城分公司诱使保险代理人违反诚信义务。2018年7月，公司在销售人员培训会上使用的课件内容不规范，导致保险代理人进行违反诚信义务的活动。

此外，据《证券报》记者不完全统计，自去年以来，包括大型寿险公司庆阳中智在内的7家保险公司因虚假列明银保业绩奖，对银行网点日常维护和运营被罚款240多万元。其中，被罚款最多的保险公司达50万元。

此外，如上通知所述，保险公司不得与中介渠道业务实体串通挪用、截留和侵占保险费；不得委托未取得法定资格的机构或者未注册执业、品行不良、不具备保险销售所需专业知识的个人从事保险销售活动。

保险公司季度监管要求

提交中介业务报告

除了将上述9项“禁止”违规行为列为“负面清单”外，通知还要求保险公司进一步完善中介渠道业务合规监管，加强合作中介渠道主体管理，建立权责明确的中介渠道业务管理体系。

银监会要求保险企业总部在每季度结束后15日内向银监会提交电子版中间渠道业务报告和数据表格；上一年度中介渠道业务合规性内部审计报告应于每年3月1日前报送银监会。

报告应包括保险中介渠道业务、风险评估、合规审计、违法违规行为的处罚和整改以及公司认为应报告的其他事项。公司总经理应在报告上签字，并对报告内容的真实性负责。

近年来，随着网络保险中介的发展，许多保险公司已经开始与第三方网络平台合作。因此，监管部门已经注意到这一点，通知中提到，如果保险公司与第三方互联网平台合作，总行应统一管理第三方互联网平台合作业务的接入和签约，明确省级分行的归口管理部门，加强业务法律合规性评估管理。

银监会表示，银监会及其派出机构应加强对保险公司中介渠道业务的现场检查和非现场监管，对违反法律法规的保险公司、保险中介渠道业务相关机构和人员进行处罚。