青海银行不良贷款率4年增两倍 10亿业绩目标承压

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青海银行股份有限公司(简称青海银行)曾设定10亿元的年度业绩目标，但能否如期实现仍不得而知。

作为青海省唯一的省级法人银行，青海银行自19年前成立以来，资产已超过1000亿元。然而，随着规模的逐步扩大，近年来银行的整体盈利能力有所下降。

《长江商报》记者注意到，2014年，本行净收入达到成立以来的最高水平，分别为38.42亿元和9.09亿元。第二年，它大幅缩水。尽管略有回升，但2017年的年收入和净利润与2014年相比分别下降了47.8%和17%。2018年前9个月，该行的收入和净利润分别为34.81亿英镑和5.43亿英镑，仍远低于10亿英镑的年度业绩目标。

与此同时，银行信贷资产质量也面临下行压力。在2013年至2017年的每个报告期末，青海银行的不良贷款率分别为0.63%、0.94%、1.88%、1.8%和1.95%，四年内增加了两倍以上。

截至去年9月末，我行不良贷款率进一步上升至2.32%，拨备覆盖率下降至151.38%，同比下降10.05个百分点。

不知道三个月内能否获得近5亿英镑的净利润

据公开信息，青海银行，原名西宁商业银行，成立于1997年12月，2008年10月正式更名。

《长江商报》记者注意到，该行成立之初的资产监管不到10亿英镑，仅在19年时间里就超过了1000亿英镑。2015年至2017年各报告期末，青海银行总资产分别为704.35亿元、1072.29亿元和1096.94亿元。

然而，与此同时，该行的整体业绩却出现下滑。数据显示，2011年至2014年，本行实现营业收入14.66亿元、23.6亿元、26.13亿元、38.42亿元、17.61亿元和20.03亿元，净利润分别为4.06亿元、7.13亿元、9.09亿元、6.72亿元、7.08亿元和7.74亿元。

《长江商报》记者发现，2014年，该行的业绩达到了自成立以来的最高水平，但第二年大幅下降了近30%。虽然在过去的两年里有所反弹，但2017年的年收入和净利润与峰值相比仍下降了约47.8%和17%。

此外，中国程心国际发布的金融债券评级报告指出，青海银行的主要收入来源是利息收入，中间业务种类单一，非利息收入占总收入的比重较大。2017年，本行实现非利息净收入4000万元，仅占净营业收入的1.88%。

另一方面，银行的证券投资规模有较高的增长率。截至2017年底，本行证券投资余额为388.58亿元，同比增长56.62%。

值得一提的是，青海银行在2017年年报中披露了2018年的主要业务目标，包括实现净利润10亿元，净资产收益率保持在12%以上(不考虑增资)。

2015年至2017年，本行净资产收益率分别为12.51%、11.89%和12%。然而，青海银行近日发布的2019年同业存单发行计划显示，截至2018年9月底，该行资产总额为1016.33亿元，比上年末减少80.61亿元；净资本74.93亿元，营业收入34.81亿元，营业利润7.58亿元，净利润5.43亿元，净资产收益率7.91%。

根据该行上个月在前九名中的表现，仍不清楚它是否希望在剩下的三个月里实现近5亿英镑的净利润。

不良贷款率在四年内增长了两倍

随着业务规模的扩大，青海银行信贷资产质量也面临一定压力。

在2013年至2017年的每个报告期末，青海银行的不良贷款率分别为0.63%、0.94%、1.88%、1.8%和1.95%，四年内增加了两倍以上。

上述评级报告显示，截至2017年底，青海银行不良贷款余额为9.17亿元，比上年增加1.51亿元。不良资产主要集中在批发零售业、矿业和制造业，占不良贷款的81.71%，不良贷款行业相对集中。

此外，由于银行对大中型企业的贷款较多，不良贷款的客户集中度较高。截至2017年底，十大不良贷款总额为6.54亿元，占本行不良贷款总额的71.32%。

截至2017年底，我行逾期贷款金额和逾期率分别上升至25.14亿元和5.35%，其中逾期90天以上的贷款占5.15%，不良贷款存在一定程度的偏离。

受此影响，同期银行拨备覆盖率大幅下降。2013年至2017年各报告期末，本行拨备覆盖率分别为460.84%、299.26%、157.05%、168.99%和161.43%。

“由于银行存在一定的隐性不良贷款风险，其吸收损失和承担风险的能力需要进一步提高。真诚的进一步分析。

截至去年9月底，本行不良贷款率进一步上升至2.32%，比上年末上升0.37个百分点；拨备覆盖率降至151.38%，比去年底下降10.05个百分点。

此外，《长江商报》记者注意到，青海银行在过去21年中经历了四次增资。截至2018年9月底，本行注册资本为人民币18.6139亿元。前十名股东持有青海银行14.3亿股股份，占银行总股本的76.86%。其中，青海国有资产投资管理有限公司持股19.44%，西部矿业集团和西宁叶巍房地产分别持股10.74%，成为本行前三大股东。

由于多次增资扩股，本行的内源资本能力相对较强。截至去年9月底，本行资本充足率达到13.41%，符合当前监管要求。

资料来源:长江商报