晋商银行百万罚单：直销银行网贷化、租金贷恶果渐现

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金商银行多次受到处罚。一些业内人士表示，这源于利用存贷款利差进行套利，没有按照“渗透”原则准确衡量基础资产的风险

10月11日，金城银监分局宣布金商银行金城支行被罚款30万元；9月28日和4月10日，公司也收到了一张机票。这三张罚单涉及130多万元的罚款，包括晋城分行、长治分行和总行。

此外，金商银行在直接银行业务、租金贷款等业务上也存在问题。此前，由于泊头农村商业银行的直属银行成为首家被清算的直属银行，该行的业务受到关注。

与此同时，在艾公寓维权小组，记者看到了一些商户发布的关于晋商消费金融的信息，如“我们现在租房的派出所要不要报案，还有一些商户受到了晋商消费金融的威胁”等。此前，艾公寓的租户通过元宝e进行租赁贷款，资金由晋商消费金融提供。金商银行是公司的最大股东，持股比例为40%。

针对上述问题，记者通过各种方式联系了该公司，并发出了采访信。公司服务部的工作人员告诉记者，公司最近要搬到一个新的办公室，所以各种沟通方式都不到位。截至发稿时，该公司尚未做出任何回应。

持续惩罚

国庆节后，金商银行收到了第一张票。10月11日，金城银监分局向金商银行金城支行发出罚款，根据《银行业监督管理法》第46条“以贷款资金再融资作为存单质押担保”的规定，金商银行金城支行被罚款30万元。

一家大型股份制银行的营业部经理告诉记者，用贷款资金作为存单质押进行再融资是一种套利行为。一些银行的存款利率很高，金商银行利用高存款利率和低贷款利率进行套利。存单由贷款人提供，在违规操作中起到担保措施的作用。

业内人士告诉记者，从字面上解释违规原因，即借款人将借款存入银行，取得存款证明，然后将该证明作为质押贷款。问题在于，如果第一笔债务违约，第二笔债务就无法解决。

显然，金商银行是一个“惯犯”。9月28日，公司刚刚收到一张机票。行政处罚决定的文号为长银建发字[2018]19号，表明金商银行长治分行违反《银行业监督管理法》第四十六条的规定开展存贷款业务，罚款30万元。

4月10日，由于没有遵循“渗透”原则，金商银行准确计量了基础资产的风险，计提了相应的资本和准备；发行流动资金贷款以购买不良资产组合；向客户收取降低费用的公开承诺违反了《银行业监督管理法》第四十六条和第四十八条；《中华人民共和国商业银行法》第七十三条。山西招商银行被责令改正，罚款70.69万元，没收非法所得20.69万元。

另外，在艾公寓维权的情况下，租户提供的信息显示，该笔贷款之前是通过元宝e的家进行的，资金最终来自晋商的消费金融，公司确实为租户提供了信用信息。

一名租户提供给记者的截图显示，该公司向租户发出了强烈的信息。目前，艾公寓的租户和房东已经提出了许多投诉，并诉诸法律。在名为“周三浦东法院起诉”的微信群中，许多房东和房客冲到了位于浦东新区定襄路611号的浦东新区人民法院。

记者致电晋商消费金融客服，对方称该公司产品目前尚未在省外开放。在省外，我们有合作机构，公司只是作为出资者。同时，公司的合作平台有多个资助者，公司只是其中之一。如果租户想进行信用检查，我们将支付并在以后偿还给我们。如果我们和元宝E达成合作，我们会先为客户支付一年的租金。

隐藏的秘密

违规操作中频繁出现各种业务，金商银行的直属银行“享富”也隐藏着神秘。此前，泊头农村信用合作联社的直属银行多赢财富宣布因政策暂停而退出业务，成为首家被清算的直属银行。到目前为止，直接银行的网上贷款产品和经营机构已经引起了人们的关注。

随后记者致电客服询问产品信息，对方提示记者注意“金商银行直通车”微信公众账户。10月12日，微信公众账户发布了一条推文，称“最新的安心服正在热卖，最高年化预期回报率可达5.3%。”这两款产品分别是“稳定增长计划a367”和“稳定增长计划a368”，销售时间为10月12日20: 00。

这两种产品在产品期限和预期年化回报率方面都很接近，但初始投资额却大不相同。客服人员回答说两种产品的投资应该不同。当谈到具体投资时，客服人员向记者提供了直拨银行网络财务部的电话号码，但一直没有人接听。

根据微信公众账户的介绍，安心富是金商银行直接银行业务的定期固定收益投资产品。但在金商银行直属银行的官方网站上，只提到了“金彩宝”、“惠今村”和“天月里”三个产品，却没有“安信富”的产品信息。

此前，有媒体指出，在安信富的具体项目中，金商银行作为项目信息的见证人，提供了“营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证、信用报告、公司章程”等。

据业内人士称，直接银行和网上贷款平台有许多相似之处。