寿险“老六家”拿走行业超九成净利润

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近日，由中国保险协会和深圳前海管理局联合主办的“2018中国人寿十月前海峰会”在深圳举行。会上，中国保险协会首次发布了《2018年中国寿险业发展成就回顾及未来发展趋势判断》(以下简称《报告》)的研究报告。

报告指出，保险业的市场竞争正在加剧，马太效应明显，行业公司将出现分化。2018年上半年，中国人寿、平安人寿、太保人寿、太康人寿、太平人寿和新华保险的总市场份额为53.7%，同比增长8%，比寿险行业-2.3%的增长率高出10个百分点。

同时，“老六”寿险公司上半年实现净利润736.75亿元，占整个寿险市场净利润的92.5%。报告预测，随着监管政策的调整，寿险行业转型的压力将会加大。大中型企业基础好，转型早，品牌、渠道、管理和制度优势将进一步加强。行业的主导作用将更加突出，马太效应将更加突出，市场集中度很可能会提高。中小企业的商业模式将会分化，专业化、小型化和美观化将成为中小企业的选择。

该报告预测，未来3 -5年，个人保险仍将是寿险销售的主要渠道。然而，劳动力的下降和客户需求模式的变化决定了传统的通过增加代理人数量来促进寿险发展的方式是不可持续的，营销人员的专业能力与客户需求的匹配问题需要重点解决。与此同时，白银和邮政代理以及网上销售仍将占据一席之地。

此外，科学技术在寿险行业发展中的作用日益明显，否则将对行业产生颠覆性的影响。报告指出，未来寿险业将更多地依靠科技，颠覆原有的经营模式:一是提高经营效率，降低经营风险；二是从以政策为中心的运营模式向以客户为中心的服务模式转变，提升消费者体验；第三是增强销售渠道，提高营销能力。在这个行业中，一些专业公司或大中型公司可能凭借其技术优势，通过出口外国技术来增加利润来源。大型保险公司技术和小型保险公司共享的趋势日益明显。在此过程中，有必要防范数据过载、虚假信息和隐私泄露给寿险公司带来的新挑战。

未来，团体消费将成为常态。消费者将通过第三方价格比较平台、独立代理或专业中介对保险产品进行横向比较，传递保险需求，迫使寿险公司改进和优化产品，提升服务。此外，随着保险业生态链的不断拓展和业务模式的不断创新，为了满足消费者在整个消费周期中的需求，大多数寿险公司构建自己的生态圈或成为生态圈中的节点以实现跨境“融合”将成为必然选择。

最后，报告对寿险公司的发展提出了五点建议:一是认清寿险行业转型发展的大趋势，重塑发展理念，杜绝“监管套利创新”。第二，开展以客户为中心的业务服务，将客户提升到公司的核心战略层面，贯穿所有业务环节。第三，充分理解中国渠道发展面临的挑战，以及各渠道发展路径的前瞻性布局。第四，结合“原生态数字居民”的特点，审视保险产品的设计理念，将精算的“职业价值”和营销的“情感价值”有机结合。第五，建议股东Return理性思考，系统设计中长期评价指标体系。