今年银行“中考成绩单”透露哪些新变化？

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截至8月31日，这两个城市的上市银行上半年的所有记录都已披露。总体而言，中国银行业的经营和资产质量呈现“稳定”趋势。

大银行的盈利能力继续上升

从26家a股上市银行的半年度报告数据来看，工农建四大银行上半年实现归属于母公司股东的净利润5323.46亿元，占上市银行利润的64.4%。

"这是近年来中期业绩中最精彩的记录."工行董事长易会满对工行半年度报告发表了评论，这可能代表了业内许多人的观点。

其中，上半年工行实现净利润1604.42亿元，同比增长4.87%；农业银行上半年实现净利润1157.89亿元，同比增长6.63%；中国银行上半年实现净利润1090.88亿元，同比增长5.21%；中国建设银行上半年实现净利润1470.27亿元，同比增长6.82%。据观察，2018年，与去年同期相比，中国银行四大银行的净利润增长率仅出现下降。

此外，上海银行、成都银行、常熟银行等12家银行的净利润增长率超过20%。

在股份制银行中，招商银行上半年实现归属于母公司股东的净利润447.56亿元，同比增长14%，居股份制银行之首。

在城市商业银行中，除北京银行净利润118.54亿元同比增长7.00%外，其余7家银行净利润均超过10%，其中成都银行净利润增幅最大，为28.48%。在五家农村商业银行中，常熟银行的增长率最高，为24.55%。

信用卡业务表现强劲

华泰证券分析，利润的提高主要是由非利息收入的回收带动的，其中中间业务收入是由银行卡业务的快速增长带动的，填补了资产管理业务的下滑缺口。在信用卡交易增速高于2017年的背景下，研究报告还预测，信用卡仍将是银行中间业务的支柱。

从信用卡发行的角度来看，监管部门的数据显示，中国的人均信用卡额度正在上升。根据央行8月底发布的数据，截至2018年第二季度，信用卡发行总量达到6.38亿张，同比增长1.18亿张，同比增长22.7%；人均信用卡数量从0.34张增加到0.46张，同比增长35.30%。

事实上，信用卡业务作为大型零售业务的重要组成部分，已经成为今年各大银行零售转型的主战场。

半年度报告也显示了强劲的信用卡业务。平安银行2018年上半年银行卡业务收入同比增长80.14%；上半年招商银行信用卡交易额达到1.82万亿元，同比增长41.23%。信用卡业务收入也达到313亿元，同比增长23%。工行银行卡收入增加31.47亿元，同比增长16.7%；上半年，建行实现银行卡手续费收入227.43亿元，同比增长26.33亿元，增长13.09%；今年6月末，中国银行信用卡交易量为1306亿元，比2017年年中下降了3%。

在新规定下，财务管理收入直线下降

与往年不同，上半年银行业受到新资产管理规定的影响，财务管理收入大幅下降。

其中，上半年建行理财产品业务收入65.52亿元，同比下降58.29亿元，降幅47.08%。招商银行半年度报告显示，托管及其他委托业务佣金收入减少4.77亿元，降幅3.99%。据工行半年度报告显示，截至6月底，工行理财业务增加3370亿元，较年初增长10%，总体保持稳定，但理财收入下降20%。

2018年4月27日，新的资产管理条例正式出台，7月20日，银监会新的金融管理条例征求意见稿正式发布。工行董事长易会满在工行业绩发布会上表示，新的资产管理政策虽然对资产管理业务有短期影响，但对长期发展还是非常有利的，最终正式委托Return代客户理财。

中国建设银行副行长张曾表示，理财收入下降是正常现象。虽然新的资产管理规定暂时反映在收入调整中，但我行整体理财或资产管理业务的发展并未出现衰退趋势。随着调整逐步到位，资产管理收入将逐步增加。

资产质量持续改善

银行业的资产质量一直备受关注。2018年上半年，26家a股上市银行中只有4家的不良贷款率从2018年第一季度开始反弹。

截至今年6月底，工行、农行、中行和建行的不良贷款率分别为1.54%、1.62%、1.43%和1.48%，均低于去年底。

从另一个衡量银行资产质量的指标“拨备覆盖率”来看，披露的中期报告显示，许多商业银行的拨备覆盖率较去年底有所提高。这主要是由于上市银行主动加强对不良贷款的确认和增加拨备。

工行、农行、中行和建行分别增长173.21%、248.40%、164.79%和193.16%，分别比去年年底增长19.14个百分点、40.03个百分点、5.16个百分点和22.08个百分点。

根据中国保监会披露的数据，截至2018年第二季度末，中国商业银行不良贷款率为1.86%。