延迟披露偿付能力报告 安心保险合规待完善

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最近，安信保险的产品“享受终身癌症医疗保险”因客户服务描述与产品不一致而收到监管信。继第二季度持续亏损后，安信保险推迟了第三季度偿付能力报告的披露。

与传统保险公司相比，网络保险成立时间较短，并以自身优势努力发展。自成立以来，国内有四家网络保险公司以不同的速度发展。安信保险作为一家成立于2015年末的老牌网络保险公司，在盈利能力和合规性方面还有待进一步提高。

失败

安信保险成立于2015年底。2016年是正式运营的第一年，但第一年的运营情况并没有迎来一个“好的开始”。根据其2016年年报，该公司当年亏损7300万元。经过一年半的时间，安信保险的盈利能力还没有好转。

10月30日，安信保险宣布将推迟披露2018年第三季度的偿付能力报告。根据安信保险披露的2018年第二季度偿付能力报告，安信保险核心偿付能力充足率大幅下降，从上一季度的317.21%降至195.10%，净利润为-8500万元。然而，记者注意到，其综合评级在上个季度从B级升至A级。

根据安信保险发布的2017年年报，其2017年保费收入为7.94亿元，同比增长958%，收入为7532万元。保费主要集中在机动车辆保险、保证保险和意外伤害保险。保费增加的同时，其运营费用也大幅增加。根据年报，2017年支付费用为1.29亿元，手续费及佣金费用为1.444元。最终营业费用总额为6.76亿元，去年同期为1.43亿元，同比增长372%。至于该公司的损失，安信保险解释说，该公司在系统开发和结算服务网点方面投入了大量资金。安信保险核心偿付能力充足率2017年初为1574.39%，2017年底降至369.95%。该公司的年报解释称，公司持续亏损，保费规模迅速上升，导致保险风险增加。该负责人详细告诉记者，损失主要是由于几个原因:首先，作为一家总部设在互联网的保险公司，初始投入成本很高；二是技术开发和运营中心建设的投资成本相对较高；第三，保费规模相对较低，不足以稀释成本；第四，会计准则的原因。

关于安信财产保险的盈利状况，公司相关负责人告诉记者，安信财产保险尚未进入稳定的盈利周期。亏损的主要原因是网络保险公司成立时间短，还有其他多方面的因素:比如，网络保险公司注重技术。应用，初期投资大；公司规模小，很难形成规模经济来稀释成本；流量转换模型仍处于探索阶段，目前渠道成本较高；同行业竞争加剧，传统保险公司也积极向互联网等转移。

作为中国四大网络保险之一，安信保险仍需努力。该负责人告诉记者，与其他互联网保险相比，安信的优势主要集中在以下几个方面:一是技术优势，基于区块链的技术和智力。在新的合同保险模式下，公司实现了网上智能承保和理赔，安全汽车保险现在可以实现“7×24”小时和“一部手机全部搞定”；二是服务优势，公司实现了销售和服务全过程各方面的动态跟踪和评估，创新了视频理赔模式。此外，汽车保险中还有行业领先的提前伤害；第三，该模式的优势，服务中心率先提出索赔解决方案，组织结构是扁平的。全国只有一个总公司，地方业务部门在全国范围内统一进行财务支付，不同地方的保险在全国范围内支付。

汽车保险

安信保险网上车险牌照是其发展的支柱之一，也是公司的核心产品。2017年，安信保险车险业务收到监管函，车险产品“闲置退保”被中国保监会叫停，但毫无疑问，安信保险车险业务具有保费高、增长快、渠道强的优势。

2018年1月，中国保监会批准扩大安信网上汽车保险业务范围。安信保险负责人表示，目前，安信网上汽车保险的业务范围已经覆盖了中国近50%的行政区域。就财产保险市场份额而言，安信网上车险业务范围已覆盖全国车险市场份额的60%以上。该负责人表示:“随着公司不断深化优质服务的发展，不断优化客户体验，实施业务范围大幅扩大的‘东风’，2018年安信互联网汽车保险费规模将大幅增加，尤其是下半年。”

在互联网车险用户的理赔方面，该负责人告诉记者，公司理赔的各项指标均优于行业平均水平，客户整体满意度相对较高。据负责人提供的数据，2018年，安信保险平均赔付率为99.8%，高于行业平均水平99.62%，报告病例平均赔付期为7.45天，低于行业平均水平14.50天。

重复收到监管信

近日，安信财险因客户服务咨询回复与保险条款不一致，以及产品“享受终身癌症医疗保险”的网站宣传内容不一致，收到了银监会的监管函。记者向安信财险发出了采访函，负责人回应称，此次事件主要表现在客服咨询回复与保险条款及网站宣传内容不一致，主要是需要提高客服人员的专业性和严谨性，不涉及产品层面。关于其他产品是否存在相关问题，负责人表示，经公司调查，其他产品没有类似问题。现在安信财产保险已经成立了专门的整改小组，加强了相关人员的培训。