理财子公司在路上 银行全面备战

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内部调整

今年以来，包括招商银行、华夏银行、北京银行、宁波银行、交通银行、中国光大银行、平安银行、南京银行、民生银行、广发银行、兴业银行、浦东发展银行、杭州银行和尚辉银行在内的14家银行已宣布计划建立金融管理子公司。

那么，计划设立金融子公司的银行的准备工作进展如何？

一家大型银行相关负责人贾森(化名)向《国际金融新闻》记者表示，设立理财子公司将在资金和法人方面与银行母行隔离，不仅可以有效防止理财业务风险向银行系统扩散，还可以激发资产管理业务转型发展的活力。

多家准备设立子公司的银行表示，根据《管理办法》征求意见稿的要求，公司目前正在进行现有资产管理业务的转型和内部组织结构及流程的调整。

“我行几年前已经完成了资产管理事业部制的改革，正在积极准备反馈意见。《管理办法》正式发布后，将按要求提交筹建申请。”杰森说。

一家股份制银行的另一位资产经理赵明(化名)也表示，该行的内部组织已经按照子公司的模式进行了调整。子公司申请已提交监管部门审批，预计将成为第一批银行资产管理子公司。

此外，在产品方面，许多银行加快了研发和向净值的转化，新旧产品的过渡也在稳步进行。

“旧产品中的货币产品改造相对简单，不符合新规定的产品逐步改造升级。新产品将尝试从封闭的长期产品中推出，并尝试在未来推出全天候战略产品。”赵明说道。

今年7月，中信银行(CITIC Bank)行长孙德顺在接受媒体采访时透露，该行已清理出所有资产管理产品，这些产品需要恢复原样，需要停止使用。

“短期内，新的资产管理条例实施后，银行的资产管理进入了一个痛苦的转型时期。在过渡期内，要完成产品净值、客户分层管理、资产配置优化调整、操作系统升级、企业重组等转型任务。时间紧迫，压力很大。但从长远来看，经过痛苦的转型时期后，银行资产管理业务将迎来长期可持续发展的广阔前景。”孙德顺说道。

剥离问题

据悉，商业银行的财务子公司不同于目前的财务部门，相当于将负责银行财务业务的内部部门拿出来单独作为子公司，而原银行是母公司。从法律上讲，本行的母公司和财务管理子公司是独立的法人。

那么，从母银行剥离出来的金融子公司将面临什么样的实际困难？

贾森表示，今后，我行金融子公司将在业务分工的基础上，进一步优化现有的组织结构和运行机制。

“作为独立法人，建立健全的公司治理结构和议事规则。建议设立董事会和监事会，董事会对公司的经营管理负最终责任，监事会全面监督公司的经营管理。建立相应的授权机制和工作制度。董事会授权高级管理层进行具体的运营和管理。”杰森说。

一位银行内部人士告诉记者:“剥离还涉及利益分配等各种问题，需要进一步澄清。例如，理财销售和私人银行部门现在主要从事这项业务。”

当然，除了27家具有证券投资基金托管资格的银行应设立财务管理子公司开展财务管理业务外，其他商业银行可以选择申请设立子公司或继续以银行自身为主体开展财务管理业务。

据记者不完全统计，目前有10多家商业银行控股上市基金公司(子公司)，其中包括5家国有商业银行和多家股份制银行。

除了如何从母银行撤资，计划设立金融子公司的银行也可能在考虑自己的战略定位。未来财务管理子公司的业务和它们的公共基金公司会融合吗？我们应该如何区分他们的业务和定位？

“业内有很多关于资产管理子公司和基金公司定位的讨论。事实上，从银行业金融子公司和基金公司的产品范围来看，基本上是相似的，所以两者之间会有竞争关系。”不过，上述银行业内部人士表示，“财务管理子公司的建立、人才储备和主动管理能力的提高需要一段时间，短期内对基金公司的影响不会很大。”

另一个问题是业务整合。华创证券研究所(hua创Securities Research Institute)分析师周冠南表示，例如，是否在现有基金公司中直接销售理财产品，或者将基金公司的相关职能并入理财子公司，仍存在很大的不确定性。

截至目前，在具有证券投资基金托管资格的27家银行中，未披露财务管理子公司设立计划的银行包括工农四大银行、邮政储蓄银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、上海银行、宝商银行和广州农村商业银行。

竞争发展

许多受访分析师指出，人才储备对于准备成立财务管理子公司至关重要。