中财保险学院院长李晓林：保险助推社会跨越风险陷阱

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中国网络金融2018年11月2日今天，2018年中国金融年度论坛2018年中国保险业年度峰会召开。会上，中央财经大学保险学院院长李晓林表示，在经济社会发展的今天，风险已经成为主要矛盾，风险管理已经成为各项工作的重中之重。保险是风险管理最重要的工具，所以保险应该被用来帮助社会克服风险陷阱。

以下是部分文本记录:

李晓林:我将简要报告我对如何跨越风险陷阱以及保险如何发挥作用的想法。

我主要想说的是，在现阶段的经济社会发展中，风险已经成为主要矛盾，风险管理已经成为所有工作的重中之重。在这种情况下，如何使用保险是最重要的风险管理工具，而如何使用保险来帮助是帮助社会跨越风险陷阱，而保险发挥其力量，因为人们不愿意承认风险或不习惯投资于风险管理的力量。如果保险发挥其力量，除了风险管理之外，还需要创造经济价值，这是社会容易接受的。

首先，在我国当前的经济社会发展中，金融保险实际上存在着重大缺陷。它发挥了重要作用，但仍有许多不足之处。例如，当我们在调查时，内蒙古的农民种植了土地。他们种地时，向高利贷借了2万元，10个月的利率是1/4。等了10个月，这些高利贷者帮他卖了这个收成，卖了4万元。4万元被扣除2.5万元，剩下的1.5万元给了农民。我们的金融服务在哪里？我们有危险。如果我们不能报答他呢？保险呢？保险就是面对风险。如果给他一定的保证，他就可以贷款，而保险业自身的资本利用是长期资本，其承诺远远低于这25%。保险业现在是3.8，仍然是1: 00。让我们得到一个5，它肯定是好的。因此，这些金融保险服务的缺乏有一定的原因，也有一定的条件，所以我们应该想办法解决它们。

我将简单谈谈保险功能和时间的关系。当我谈到保险功能时，我通常会先谈商业价值、服务保障价值和社会价值。这三个值有一个周期。在此，我将其分为三个项目，第一是风险管理的价值；二是价值创造的贡献；第三是资源配置的质量。这三个功能，我们简单的地理界限，通常的风险管理如何做风险管理？它是建立一个风险管理联盟。保险服务将这些被保险人集合在一起。在这个系列中，发生事故的人和没有发生事故的人支付相同的保险费。他们已经建立了联盟。无论谁出了事故，那些小概率的事件出现了，我们都帮助他度过难关。这就是我们所说的风险管理。有很多价值创造。关于时间关系，我没有说太多。无论过去我做不到什么，现在我都能做到。我有钱买种子，但我没钱种地。有了保险，种子的价值可以抵押，等等。包括许多功能，包括使用保险资金，这直接创造价值，这是他的第二个功能。

第三个功能是说保险是资源配置的平台。让我给你举一个资源分配的例子。例如，整个比率为零。人们做了一个决定，整辆车不应该在出售后赚钱。售后，赚钱就是提高零部件的价格。如果修车很贵，就要支付修车的保险费。在整个新车服务中，中药超过1/3，有时很高。汽车修理费的来源是每个人的保险费。通过保险平台，企业制造汽车，消费者支付保险费，保险公司购买票据。因此，当这个闭环形成时，汽车工业的利润分配就实现了。保险公司认为零件太贵，它所提倡的降价幅度已经降低了。事实上，如果汽车行业的利润被认为是合理的，它可以由保险平台来分配。

我们想说的是，当企业发明和创造一些服务时，公众买单。在支付账单的方式上，国家也可以通过纳税或缴纳保险费来支付账单。作为资源配置的平台，保险非常重要。作为一种资源配置，其作用和效率将会相对较高。例如，当我们支付健康保险费时，我们不必每次看医生都要谈论价格，当我们支付汽车保险费时，我们不必每次修车都要和修理厂谈，保险公司会审查它。所有这一切意味着保险可以减少交易时间和交易成本，并且有许多配置。在某些情况下，我已经向您报告过保险的资源配置功能，甚至在早期，我将风险管理称为主要功能，将价值创造称为中间功能，将资源配置称为高级功能。这就是我们所说的保险功能。它的资源分配功能在未来将会越来越重要。