化解中小企业融资难 老问题有何新方法？

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中小企业融资困难、成本高，是经济稳定健康发展的难点之一。近日，记者随国务院检查组访问上海、湖北、广东时，企业和金融机构就这一老问题提出了自己的看法和建议。

企业“痛点”:贷款条件紧张、手续费高

近日，国务院第17检查组走访了湖北省宜昌市的多家企业，了解企业当前经营中存在的问题。许多企业报告说，融资困难仍然是中小企业发展的主要障碍。

湖北曲谷国际农业集团是一家以柑橘深加工为主导的企业，在带动当地农业发展和农民致富方面发挥了巨大作用。企业负责人向检查组报告，目前金融机构已收紧贷款条件。例如，过去生产设备可以按估计价值的40%抵押，但现在生产设备不能抵押给银行。过去，厂房和自用土地评估价的70%可以抵押，但现在只能以50%执行。

在国务院第19次检查组与广东省物流企业座谈时，深圳南开物流有限公司负责人单伟国表示:“物流企业可以抵押，但车辆是流动的，很多银行不愿直接与物流企业打交道。企业不能从银行借钱。”

很多物流企业向检查组反映，目前物流企业的车辆抵押贷款需要通过中介机构完成，企业端年化利率应该达到15%左右，加上6%的手续费，资金成本非常高。" 100万元的两年期贷款将支付6万元的一次性手续费。"单伟国说道。

银行“困难”:信用体系不健全，风险补偿不到位

今年以来，有关部门出台了一系列措施，缓解中小企业融资难、融资贵的问题。为什么企业的认知度仍然不够高？

中国外汇交易中心主任张毅在与国务院第九次检查小组讨论时表示:“在去杠杆化过程中，银行倾向于首先减少空.对中小企业的贷款中国央行正引导金融机构通过有针对性的RRR削减，增加对小微企业的支持。”

张毅指出，自7月份以来，随着央行有针对性的放开RRR降息，货币市场利率有所下降，但企业融资成本仍在上升。"这表明货币政策的传导渠道需要进一步疏通."

上海银行率先成立行业普惠金融部，加大服务中小企业的力度。上海银行副行长黄涛表示，银行在为中小企业服务时，首先面临的是信息不对称，即获取对方业务信息和信用信息的效率低、成本高。

“社会信用体系的建设不仅涉及到中央银行，还涉及到工商、税务等许多部门。目前的情况是，信用信息在各个地区和部门的开放程度是不同的。一些省市为税务信息开放数百个字段，而其他省市则开放十几个字段。信息孤岛的存在不利于银行建立风险模型。”黄涛说。

上海浦东发展银行副行长潘卫东表示，中小企业融资业务风险较高，回报较差。发放1000万元以下中小企业贷款的时间成本和人工成本几乎与大企业融资相同，因此银行普遍存在“惜贷”心理。“普惠金融银行愿意这么做，但政府的风险补偿和分担机制必须跟上，并与银行形成一个支持体系，而它们不能做自己的事情。”

问题“突破点”:创新支持方式拓宽融资渠道

中小企业融资难问题由来已久。除了解决上述信息不对称和成本不对称，还有什么新的方法可以尝试？这是国务院检查组考察的重点之一。

黄涛认为，中小企业融资需要创新的服务方式。“例如，围绕一个核心大企业，往往有许多中小企业作为各级供应商。通过供应链融资，不仅增加了对中小企业的贷款，还控制了银行的风险。今年上半年，上海银行推出了小米、海尔等项目，相应的供应链信贷同比增长101%。”

国务院第九次检查小组组长、商务部副部长王炳南表示，商务部牵头制定了《供应链创新与应用试点文件》，其中提到了供应链金融服务的标准化发展。"供应链金融涉及多个部门，开放中间环节可以做得更好."

解决中小企业融资难，不仅要注重银行等间接融资渠道，还要充分利用债券等直接融资渠道。上海证券交易所总经理姜峰表示，允许金融租赁公司、小额贷款公司和为中小企业服务的信托公司在上海证券交易所发行资产证券化产品，这为其扩大投资规模提供了重要的金融支持。

“今后，建议有序推进创新创业债券发展，稳步发展高收益债券市场，为中小企业提供多样化的债券融资工具。”江枫说道。