租房分期 真的如此美好吗？

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分期付款租房真的这么美吗？

调查显示，一些租赁产品的年化贷款利率高达30%。一些平台租户如果中途退休或转租，就违反了合同，罚款将按剩余租金总额的10%收取。

"如果你用贷款买房，你能分期付款租房吗？"最近，冯爽，一个刚毕业的学生，和作者谈了租房的事。

刚刚找到工作的冯爽在石家庄市体育南街师范大学科技园附近租了一套两室一厅的公寓，月租1800元。按照“一赔三”的支付方式和支付给中介的费用，两个刚步入社会又没有积蓄的年轻人要一次性拿出7000多元，实在有点让人难以忍受。

“我觉得网上有很多租房的广告，我可以像京东白条那样，每月借钱租房。”冯爽告诉作者，她通常使用鲜花、贷款等。对于消费，现在是时候使用“大款”了，她也在考虑自己是否能以这种方式“扭转乾坤”。

事实上，很多90后，甚至像冯爽这样的90后，都很擅长利用互联网贷款平台消费，而租金无疑已成为生活成本的主要支出项目。因此，许多租赁分期付款产品应运而生。那么，如何分阶段经营租赁呢？这是消费贷款吗？哪些风险需要关注？作者调查了这些情况。

超过一半的调查从未听说过分期付款租房

所谓租金分期付款，笔者知道市场上大多数相关产品都是这样的:承租人第一次支付租金只是“一付一”，剩余的租金从分期付款平台贷款后一次性支付给房东。在其他月份，租户只需每月向中转平台支付当前租金和相应的服务费。

听起来很容易操作，而且还可以缓解租金压力。然而，事实上，在作者随机调查的10个租户中，只有两个人听说过租赁分期付款产品。当笔者问及是否考虑过用这种方式租房时，多数人说“如果资金充足，他们不会考虑”，有3人说“如果利率低，他们可以试试”。

根据笔者在中国房价行情网上的查询，石家庄市上个月的月平均租金为21.44元/月/㎡，比上个月高0.05%，相对稳定。换句话说，如果你租一套100㎡左右的房子，月租金差不多是2100元。事实上，在作者采访的年轻人中，租金超过2000元的人并不多。“比如说，这座位于智慧城东南部的房子有两个房间和两个大厅。租金是每月1700元。配套设备齐全，生活舒适。”连锁经纪人童向笔者介绍。“虽然毕业季和开学季的房租每年都有小幅上涨，但不会像北上广的房租那么贵。总体而言，石家庄的房屋租赁市场相对稳定。”-这大概是受访者认为没有必要分期租房的原因之一。

然而，对于像北京、深圳这样的大城市的租房者来说，生活并不容易。近日，国内在线金融平台荣360发布的调查报告显示，在北京和深圳，57.67%的人月租金超过2000元，34.31%的人月租金超过工资收入的30%。然而，只有8.52%的人使用过租赁分期付款，多达55.18%的人甚至从未听说过这种分期付款方式。为什么没有很多人使用它？超过30%的用户回答“我不知道这种产品。”因此，一些租赁中转平台会关注这类潜在人群，他们一定也认为自己能有所作为。

其实质是消费贷款，一些产品的年化利率高达30%

为了进一步了解分期付款租赁产品，笔者联系了一位使用分期贷款的“北票”朋友。“我申请分期付款租房，一年的贷款利率是6.27%。目前，一些理财和基金收入也在4%左右，所以我认为这个利率是可以接受的，不算太高。”

听起来不错。分期付款租房真的这么好吗？事情的真相是，这位朋友使用的租赁分期付款产品的实际贷款利率并不像声称的那样只有每年6.27%。加上各种手续费和服务费，实际利率高达13.06%，是宣传利率的两倍多。如果月租金是2000元，实际贷款成本是每年3134元，相当于一年多付1.6个月的租金。

这不是个别现象。据笔者调查，部分租赁产品的月综合利率为2.5%，年化贷款利率高达30%。一些租赁平台协议显示，如果承租人中途退出或转租，将被视为违约，并按剩余租金总额的10%收取违约金。这意味着一旦租赁分期付款被使用，许多用户需要向中介支付至少一个月的租金作为违约金，同时还要向租赁分期付款平台支付违约金。例如，如果承租人签了一份为期一年的租约，贷款6万元，但只住了一个月，仅他支付给中转平台的罚款就高达5500元。

"实质上，租房实际上是个人消费贷款."笔者咨询了一位从事小额贷款业务的朋友。“目前，许多贷款分期付款平台与中介机构合作进行租赁分期付款。事实上，它是贷款给借款平台支付租金，然后每月偿还借款平台的欠款。”

提醒:选好舞台，维护合法权益