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华夏基金获得首批首批养老目标基金,并从8月28日起率先销售养老目标基金。目前,在剩下的13只养老目标基金中,有更多的基金公司计划在9月份开始发行,一些基金公司表示,改革和测试托管银行制度需要一段时间,因此可能会在10月份发行。
事实上,与大多数依靠代销渠道销售的基金不同,华夏养老金目标日期2040仅限于华夏基金下的直销渠道、网点和第三方销售机构。不过,据公司相关人士透露,未来有可能增加银行代销渠道。
第一只养老基金正在出售
发行直销的另一种方式
据报道,中国的养老目标日期2040年8月28日开始出售。作为第一家出售养老基金的基金公司,华夏基金表示,养老是一种财富规划,一种陪伴投资者的长期财务管理方法,投资养老基金也是一种长期行为。从国外看,唤醒投资者养老投资意识,做好投资者教育是一个长期的过程。该养老基金的发行只是这一过程的开始,投资养老基金的最佳方式是定期进行固定投资。为了让投资者尽快为养老基金投票,华夏基金率先推出了此次发行。
然而,它不同于公开发行基金广泛传播网络,并寻找寄售渠道出售基金。中国养老金的目标日期是2040年,通过华夏基金直销平台和华夏财富认购。华夏基金表示,银行渠道正在改造系统,正在等待银行的通知。华夏基金的一名工作人员表示,未来不会排除进入该银行的委托渠道。也许在基金建立并开放后,投资者可以通过银行的固定投资和认购方式投资华夏养老目标2040。
作为今年备受关注的新品种基金,它的关注度非常高。据报道,该基金已开放认购近一周,该公司已收到许多投资者的咨询。上述华夏基金工作人员表示,投资者对投资门槛存有疑虑。
华夏养老金的目标日期是2040年,这意味着投资将在2040年到期。“这更适合2040年退休的投资者,但这并不意味着它只对这类投资者开放。”上述华夏基金工作人员表示,2040年的养老金目标日期主要反映了该基金的投资策略,投资者只要认可这一投资策略,就可以购买。
据悉,华夏目标日期基金采用了动态资产配置的向下曲线模型,随着目标日期和时间的临近,股权资产的投资比例逐渐下降。从基金成立到2030年,其权益性资产最多可占60%,最低不得低于35%;基金到期后10年内逐步降低股权资产比例;特别是最近五年基金到期时,基金的股权资产比例最高不超过36%,最低可降至11%。
同时,基金的投资品种和持有期限是基金接受咨询的主要问题。据上述华夏基金工作人员介绍,华夏养老目标2040基金将面临整个市场的公募基金投资,投资者在购买后需要持有三年。“这对基金经理投资有一定的好处。基金规模相对稳定,基金经理容易取得业绩。”
此外,华夏养老目标2040基金采取了从10元开始低价买入的策略来吸引投资者。一位基金销售人员表示,华夏基金的直销业务,尤其是电子商务应用,在行业内表现良好,并积累了广泛的投资者基础。同时,采用低认购策略表明公司可能会专注于固定投资以吸引投资者。
银行改革体系
基金公司“等待”发行
事实上,首批14只养老基金的发行速度相对较慢,这与银行体系改革的进展密切相关。
北京一家中型公开发行公司的一名市场人士告诉记者,该公司也在第一批中被批准为养老金目标基金,由于银行体系改革没有如期完成,养老金目标日期基金不得不推迟。
这种说法与华南一家大型基金公司的市场部没有什么不同。
据记者了解,目前银行体系改革的重点是风险披露,养老基金的风险披露不同于其他基金。
银行体系的改革是一个乏味的过程。除了开发过程,为了保证系统的在线质量,必须有足够的时间进行测试。据业内人士透露,两家大银行托管系统改造的测试时间约为一个月。
据记者采访,许多获批的基金公司都在争取发行他们的第一只养老基金,该基金原本计划在8月底发行。然而,由于银行体系改革的拖延,我们不得不等待银行改革的进展。
上述在京中型公募的市场参与者告诉记者,公司原计划在8月底开始发行养老基金,为了保证原发行日期,市场部在近周末来到公司准备材料。由于银行的原因有所延误,公司将不再急于快速发债,银行全面完成转型工作也不算太晚。目前,具体的发行日期还没有确定,等待银行的通知。
不过,记者了解到,基金公司对养老金目标基金的发行比较保守,不会有过高的销售目标。有些公司达到筹资规模后就可以成立了。
作者:何芬
标题:多只养老目标基金因银行系统改造延迟发行
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