警方披露“套路贷”团伙放款催收内幕

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“受害者不同于犯罪嫌疑人。我们不能逮捕他。我们只能通知受害者你卷入了一个案子。最好是过来和我们合作收集证据。它也能帮助你挽回损失，但大多数受害者都不愿意。合作。”内蒙古自治区包头市公安局刑侦支队的民警告诉记者，“在‘路由贷款’案的调查过程中，最大的困难和阻力实际上来自受害人的不配合。”

前不久，包头市公安局破获了一起“常规贷款”案件，暴露出当前“常规贷款”存在的一些问题。

许多受害者不配合调查

今年3月，一名齐姓男子来到包头市公安局报案，称自己在网络平台上打欠条，涉嫌“日常贷款”诈骗，现已无法偿还。

据报道，奇谋曾在包头市从事建材业务。起初，由于资金周转问题，他通过四名财务人员从网络平台上借了2万多元。一周后，齐的资金仍未到位，财务人员建议他申请续约。在接下来的三个月里，奇谋向12家金融机构借款续贷，欠款金额达到16万余元，但实际只获得7万元，而奇谋来回支付了24万元的“利息”。在报告发表之前，收藏家们继续收藏。

据警方统计，包头有1000多名像祁谋这样的受害者。然而，不到100名受害者主动配合公安局的调查。办案民警通过犯罪嫌疑人的微信和支付宝账户获取了受害人的手机号码，并逐一给他们打了电话。然而，大多数受害者的手机号码已经被更改。

“它通常是第一个联系不上的号码。如果你找到第二个号码却不接，很难打电话找到受害者，但受害者不愿意配合调查。”包头市公安局刑侦支队有组织犯罪侦查大队副队长吴凯告诉记者:“后来我们给受害者发了短信，说我们是市公安局的，最近捣毁了一个诈骗团伙。如果你真的遭受了损失，我们没收了一些涉案资金，将来可能会把损失还给你。有些受害者读完信后会给我们回电话。”

当受害者明显被非法侵犯时，为什么他拒绝配合调查？

据调查此案的警方称，罪犯的收集方法很差，而且大多数受害者都是通过各种“软暴力”收集的。起初，收集者通过短信和电话轰炸借款人及其通讯录中的联系人，对他们进行侮辱和恐吓。根据受害者的描述，我和我的亲戚不断收到垃圾短信，当骚扰电话响起时，它会一次挂断几个小时。

收集者也呼叫受害者的单位进行收集，同时在ps之后发送受害者的照片给他们自己和他们的亲戚和朋友，例如黄色照片、鬼影、棺材、骨灰盒等。照片显示了受害者的个人信息，如所欠的钱数和他的联系方式，并带有侮辱受害者本人和诽谤其父母的文字。一些受害者无法忍受各种各样的收集方法，所以他们只是简单地改变他们的手机号码，甚至改变他们的亲戚和朋友的号码。

“一些受害者为了还债不得不卖掉他们的房子。有些受害者无法忍受各种‘软暴力’的收集，甚至选择自杀。”吴凯说。

据悉，“例行贷款”案件的证据大多是转账记录、聊天记录等。取证时，被害人至少需要半天时间在公安机关进行记录，报案材料不全的被害人需要再次到公安局。然而，警方在获取证据时需要尽可能详细，但一些受害者并不了解这一点，认为警方调查和取证的过程有些繁琐。当警方再次联系他们配合调查时，这些受害者总是以各种借口拖延和拒绝。

诱使借款人推倒东墙，补上西墙

根据受害人提供的信息，工作队的警察对贷款账号和收款电话号码进行了现场调查，发现这些账号和电话号码主要属于三个地点:山西运城、江苏无锡和浙江温州。随后，警方前往上述地点进行调查，迅速查出犯罪嫌疑人的犯罪手段，并锁定在涉案企业所在地。

4月2日，专案组在江苏省无锡市锡山区和山西省运城市逮捕了涉嫌“日常贷款”的犯罪嫌疑人，并逮捕了近500名涉嫌“日常贷款”诈骗的犯罪嫌疑人，押送193人回包头。

据了解，涉及的两家公司是无锡新期望信息咨询有限公司和运城甘希恩网络技术有限公司，注册业务范围为软件开发服务、企业管理咨询、商务信息咨询等。，他们都没有财务资格。涉案公司通过网络平台从事非法借贷业务活动。

无担保、无担保和快速贷款是吸引受害者的主要原因。“正常情况下，借款人只需几分钟就能通过审核，然后公司的财务人员会通过支付宝把钱转给借款人。”刑侦支队侦查员季品轩告诉记者:“犯罪分子的主要做法是向不能按时还款的借款人推荐其他借款渠道，或者将个人信息出售给其他贷款平台，通过‘拆东墙补西墙’的方式诱使借款人继续借款。收取滞纳金和高额利息，虚增债务，最终使借款人无法偿还。”

包头市公安局刑侦支队有组织犯罪侦查大队队长熊璐给记者举了一个例子。如果贷款是3000元，借款人实际得到2300元，700元是借款一周的利息；借款人通过网上平台显示的贷款金额为6000元，其余3000元作为贷款保证金。

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