浙商银行探索对企业流动性服务 建三大平台降低企业成本

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中国金融网8月13日电(记者胡爱山)服务实体经济被认为是金融的天职。在今年一系列降低成本措施的背景下，实体经济的融资环境有没有改善？近日，记者跟随浙商银行的调查组深入湖北多个实体，发现金融机构通过寻找融资痛点为企业提供创新服务，从而降低了融资成本。

融资既困难又昂贵，其中的症结是不同的。从今年的情况来看，一些实体在运营过程中资金链紧张，大部分时间流动性管理存在问题。浙商银行金融部相关负责人对中国网银表示:“我们一直关注企业真正的金融需求在哪里。”自2014年起，浙商银行开始探索为企业提供流动性服务，创新推出集合融资平台、应收账款链平台和易企银行平台(三大平台)，帮助企业盘活票据、应收账款等流动资产，使企业能够积极减少融资，降低负债率。

浙商银行针对票据管理的核心难点提出了服务方案，基于票据池开发的集合融资平台应运而生。

联营融资平台:企业流动资产管理联营

近年来，我国发行的商业票据数量迅速增加。2017年，全国企业共发行商业票据16.77万亿元，当年银行新增贷款仅为13.53万亿元。在贸易流通、工业制造等领域。中，票据是最多的，购销中票据的结算金额约占销售收入的60%-80%,在个别企业甚至超过90%。然而，企业在交易过程中遇到了一个大问题:如何盘活票据资产？

传统上，企业收到一张面值为1000万元的账单，但对外支付时只需支付50万元。然而，该法案不能分割。在没有现金的情况下，1000万元的账单必须全部贴现后才能支付现金。根据1000万元的账单，6个月的期限和5%的贴现率，企业需要向银行支付25万的利息来换取50万的现金，这无疑增加了企业的成本。

浙商银行公司金融部相关负责人表示，浙商银行可以通过建立集合融资平台(喷金票据池、出口池、资产池)来解决上述企业的麻烦，大票可以随时在线兑换成小票，不挑票，质押金额不打折，大大减轻了公司的支付压力。

“这就像银行为企业建立一个‘池’。企业可以将报表上难以盘活的资产，如应收票据、应收账款、理财产品等资产放入池中，并灵活转换为随时可用的银行理财产品。同时，银行信贷额度也可以放入水池，使“水池”有更多的水储存。

记者走访的三环集团是湖北省机械和汽车行业的龙头企业，拥有完整的汽车生产、零部件制造和汽车销售产业链。本集团拥有20多家二级子公司，分布在全省多个城市，在大量交易中使用票据作为支付结算工具。三环集团年支付金额约为200亿元人民币，而汽车行业的一般票据结算占70%以上。收集和管理其子公司的资金和票据需要大量的人力和物力，有时财务人员不得不在同一天往返于两个地方进行票据操作，既费时又费力。

浙商银行集合融资平台的“集合”和“在线”业务模式巧妙地解决了企业问题，平台支持7*24小时在线运营，资金实时到位。

三环集团财务公司董事总经理、副总经理宋华强表示:“浙商银行的集合融资平台在业务便捷性、“无票”、“无折扣”、“全线”等方面具有突出优势，给我们留下了深刻的印象。我们对浙商高效专业的服务特别感兴趣，大部分业务都可以通过企业网上银行完成。”集团集合融资平台开通以来，成员公司不需要频繁往来银行，而是可以在系统上“一点一点”地将各种资产输入到集合中，总部可以实现对各种分子公司票据的集中管理，调剂余缺，优化资源配置。根据三环集团的平均年入池数，每年至少可以节省500万元的财务成本。

记者走访的另一家企业——九洲通药业集团是中国最大的民营医药商业流通企业之一。九洲通集团副总经理王介绍，公司通过集合融资平台下的“超短期贷款”展期近8亿元，充分盘活了闲置信贷，提供了低成本储备资金，满足了短期流动性需求，仅半年就节省利息支出约150万元。同时，集团资产池已经开放，各种分子公司票据的集中管理逐步实现，盈缺得到调整，资源配置得到优化，九洲通集团整体融资效率得到提高。

截至2018年6月底，集合融资平台签约客户超过19000家，集合资产余额超过3400亿元，融资余额接近2700亿元。

易企银行平台&应收账款链平台:进一步帮助企业降低成本的创新

浙商银行公司业务部相关负责人表示，浙商银行推出了基于集合融资平台的易企银行平台。“易企银行平台可以更好地盘活企业和供应链的上下游资源，实现集团内部资源更大范围的开放，提高集团内部资源管理效率，降低外部融资成本，符合国家杠杆和成本降低的要求。主题非常适合。”