银发族如何选保险？

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根据公开数据，截至2017年底，中国60岁及以上的老年人有2.41亿，占总人口的17.3%。人们普遍认为，60岁及以上的老年人占总人口的比例达到10%，这意味着他们正在进入老龄化社会。老年人是事故和重大疾病发生率最高的人群，医疗费用日益成为每个普通家庭的一大负担。

因此，很多老年人甚至中年人都在关注一些商业健康保险和养老保险，包括大病保险、防癌保险、年金保险等产品，他们希望通过保险获得风险保障。那么，商业健康保险和社会基本医疗保险有什么区别呢？面对市场上琳琅满目的保险产品，老年人应该如何选择？申请保险时我还应该注意什么？

健康保险保护更加全面

"我有基本医疗保险，还买商业健康保险吗？"我相信这是许多人的问题。据悉，基本医疗保险是社会保障体系的重要组成部分。它是由政府制定的一种社会保险，由雇主和雇员参加。它是医疗保障制度的基础，保障大多数被保险人的基本医疗需求。它主要用于支付普通门诊、急诊和住院费用。但是，基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用，并有一个扣除线和一个封顶线。也就是说，基本医疗保险支付的费用高于起付标准，低于最高限额，并与报销范围成比例。

“商业健康保险可以有效补充绝大多数无法报销的社会保障，是基本医疗保险的重要补充。”据业内人士称，当被保险人被诊断为严重疾病时，市场上的商业健康保险产品可以迅速获得医疗付款，以帮助及时治疗。同时，还可以补偿医疗期间的额外费用，如病后非医疗费用、个人收入损失、家庭护理费用和护理费用等。此外，一些健康保险产品还包括保费豁免条款，即一旦发生合同约定的事故，被保险人无需支付后续保费，但保证继续有效。

据了解，大多数保险公司的健康保险产品包括医疗保险、癌症预防保险和重大疾病保险。例如，今年50岁的张先生从一家保险公司购买了一份大病保险，保险范围包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、良性脑瘤等高危重症，保险金额为10万元，年保险费为6440元，保险期为10年，保证终身。如果张先生在此期间不幸发现本合同范围内的重大疾病，保险公司将支付10万元的保险费，并免除未支付的保险费；如张先生在保证期内未患本合同约定的严重疾病，被保险人死亡后，保险公司将把他支付的全部保险金退还给被保险人的家属。

此外，市场上还有针对中老年人的综合医疗保险，这也是一个不错的选择。这种产品通常有一年的保修期，每年只需400元左右就可以投保。在意外医疗的情况下，您可以获得总计1万元的门诊和住院费用；如果被保险人在保险期间意外致残或死亡，其家属可获得20万元的赔偿。

年金保险解决了老年人的忧虑

除了身体健康，一旦退休，老年人还可能面临收入减少的事实。如果你以前购买过个人养老保险，被保险人就不用太担心老年生活保障了。被保险人定期向保险公司缴纳一定的保险费，并在退休时或合同约定的时间定期领取保险费。一种有效提高老年人生活保障水平的保险产品，即个人养老保险，通常被称为商业养老保险。

然而，中国一直不遗余力地促进商业养老保险的发展。去年6月，国务院常务会议部署了一系列促进商业养老保险发展的重大举措，包括支持商业保险机构为个人和家庭提供差别化养老保险，发展意外伤害养老保险和老年人长期护理，建立医疗护理相结合等养老服务保障体系。今年7月，国务院办公厅发布的《关于加快发展商业养老保险的若干意见》提出了明确目标:到2020年，商业养老保险将成为个人和家庭商业养老保险计划的主要承担者，成为企业发起的商业养老保险计划的重要提供者，成为社会养老保险市场化运作的积极参与者，成为养老服务业健康发展的有力推动者，成为金融安全和经济增长的稳定支撑者。

一些市场分析人士指出，一方面，随着中国逐渐进入老龄化社会，养老金已经成为一个不容忽视的问题。通过保险产品保护老年人的生命是许多人的选择；另一方面，目前商业养老保险的市场份额并不低，保险公司会针对不同的客户做出相应的调整，努力提高“定制化”的保险服务水平，这样的产品越来越被消费者认可。

以50岁为例为保险公司购买个人养老保险。年保险费5万元，连续缴纳10年。从保单五周年到投保人80岁，他每年可以得到11350元。年金。当被保险人生存到合同到期日，保险公司将再支付50万元到期保险费。此外，通常还有分红部分，但累计利率是不确定的。

应该区分储蓄和消费