“互联网+保险”新探索：养老保险一元起保、随时缴费、按月参与分红

本篇文章1622字，读完约4分钟

将来，除了社会保障、储蓄和房地产，你还想轻松赡养老人吗？如今，人们有了另一个方便又实惠的选择。

8月9日，PICC人寿与蚂蚁金融服务平台联合推出了一项名为“国民保险终身年金”的创新保险，将商业养老保险的门槛降至1元，使用户可以通过全程随时随地投保，并获得每月分红。目前，该产品已经在支付宝平台上推出，用户可以通过支付宝主页搜索“国民保险”。

商业养老保险行业的“宝月”:1元开始投资，随时投保，每月分红

商业养老保险在人们的生活中并不少见，但记者观察到，目前市场上的大多数养老保险都是有固定间隔的，从每月几百到几万不等，这对一些工薪阶层来说仍然是一个很大的成本。此外，人寿保险产品的保险条款通常都是高度专业的，用户在有信心购买之前，经常要在网下咨询别人。

基于互联网消费的场景和碎片化，“国民保险和终身养老金”有效地解决了这些痛点。蚂蚁保险相关产品负责人温娇表示，“万能保险”产品设计的初衷是万能受益，打破传统的定期保险方式，将用户的初始保险金额降低到1元，并且不限制保费支付的时间和频率，让用户可以根据自己的资金情况和需要随时随地投保。

此外，用户最关心的是购买保险的好处。过去，许多人认为养老保险“不划算”。在高利率时代，固定利率养老金不如银行储蓄，面临通胀和贬值风险。据了解，为了解决这一问题，“国民保险”将保险利益分为两部分，一部分是按固定比例领取的养老金，另一部分是按保险公司投资收益支付的红利。为了使这些简单，透明和容易理解，产品将受益于视觉根据场景。

打开“国民保险和终身养老金”的保险页面，你会看到一个惊人的计算器。在用户输入保险金额后，您可以看到相应的累积养老金和未来的预计累积红利。此外，购买成功后，用户可以进一步定制保险计划，使用固定投资计算器设置退休养老金目标，每周、每月、每年申请自动保险。

温娇介绍说，购买产品的用户达到法定退休年龄后，可以选择逐年或逐年领取养老金，分红收入从购买后的第二个月开始享受，可随时提取，终身保障。与传统的年分红和线下分红不同，“国民保险”也首次实现了月分红和复利，可以通过支付宝在网上快速查询和收取。对于用户来说，这相当于在他们的个人保险账户中有一个“余额宝”。

业内人士认为，“全民保险”的保险门槛低，支付方便且非强制性，资金安全且有利可图，不仅为工薪阶层和白领阶层的养老提供了有益的补充，也解决了灵活就业群体的养老问题。低门槛和分散的保险方法使缺乏社会保障的群体，如个体商人和农民工，积累很少，获得安全感。

保险公司拥抱互联网:从销售渠道到创新联盟

今年以来，中国保监会出台了多轮政策，进一步控制产品的中短期更新，保险公司加大了养老保险等安全产品的开发力度，同时也在通过互联网寻找新的增长点。

“国民保险和终身养老金”的推出也是PICC人寿首次在产品创新方面与互联网平台进行深度合作。据PICC人寿相关产品负责人介绍，选择与蚂蚁金融服务合作，体现了其平台价值。“支付宝是移动互联网时代最大的应用，拥有大量精准用户，是保险教育和服务的最佳平台。我们希望更多的人能更方便地享受保险带来的好处。”

此外，技术能力也成为产品服务创新的关键。“全国范围内的保险用户可以随时投保和取款，数据量巨大，对其背后的技术能力要求很高。支付宝的数据处理能力可以通过双十一测试，这是我们的技术保证。”此外，随着智能理赔和智能推荐等人工智能技术在支付宝的应用，该产品未来的迭代有了更多的可能性。

目前，传统保险公司与互联网平台的合作已经成为从销售渠道到深度合作创新的发展趋势。以蚂蚁保险平台为例，我们先后与PICC健康、国华在长期医疗和大病保障领域推出了一系列创新的保险类型。

蚂蚁保险平台相关人士表示，网络保险的本质仍然是保险，互联网是开放和信任的代名词。希望更多的消费者能够通过互联网而不是简单的销售渠道来理解和感知保险。未来，蚂蚁保险平台希望通过平台+技术让保险公司更容易创新，从而不断提升用户体验。