人保联合蚂蚁金服推出1元养老险 是保障还是噱头？

本篇文章1400字，读完约4分钟

随着互联网的快速发展，养老保险以其简单的术语成为互联网浪潮的新宠，并且不断有机构在测试“互联网加养老”模式。8月9日，PICC人寿与蚂蚁金融服务平台联合推出了一项名为“国民保险终身年金”的创新保险，将商业养老保险的门槛下调至1元，使用户能够在全行过程中随时随地投保，并按月领取红利，打破了传统的定期保险方式。然而，这种模式受到了专家的质疑，称其与养老保险无关，更像是“噱头保险”。

据了解，该产品已经在支付宝平台上推出，其产品名称为“PICC人寿保险、金融保险、养老保险(分红型)”。《北京商报》记者今天在支付宝打开了“国民保险终身养老金”的保险页面，看到了一个计算器。在用户输入保险金额后，他可以看到相应的累积养老金和未来的估计累积红利。蚂蚁保险相关产品负责人温娇表示，“万能保险”产品设计的初衷是万能受益，打破传统的定期保险方式，将用户的初始保险金额降低到1元，并且不限制保费支付的时间和频率，让用户可以根据自己的资金情况和需要随时随地投保。

就收入而言，“国民保险”将保险收入分为两部分:一部分是按固定比例发放的养老金，另一部分是按保险公司投资收入发放的红利。《今日北京商报》记者注意到，如果投保1元，女性从55岁开始到一生可以获得0.08元的养老金。根据保险下个月的实际收入，累计分红为4.16元。此外，购买成功后，用户可以进一步定制保险计划，使用固定投资计算器设置退休养老金目标，每周、每月、每年申请自动保险。

中国人民大学金融学院保险系主任李玮表示:“因为养老保险产品的条款相对简单，所以更有利于网上销售。然而，投入1元的“全民保险”更像是为交通而生，根本不是一种保险行为，与养老的现实关系不大。这更像余额宝的游戏。如果每个人都用少量的钱来投保，资金的规模将是相当大的，对公司会更有利。"

"真正的养老保险应该使养老规划一步到位."李玮认为，消费者应该首先根据自己的收入和支出来计算养老金缺口，然后再购买一份抗通胀的养老保险作为补充。一般养老保险应有上百万的投保金额，有必要选择一定的赔付金额来抵御养老保险的风险。然而，由于收入没有竞争力，目前市场上没有真正的养老保险。有人建议保险公司制定可变年金，因为这种年金保险可以保证最低的收入，并确保最终的养老金与预期的购买力相匹配。

事实上，商业养老保险在人们的生活中并不少见。目前，市场上大多数养老保险都是固定的，从每月几百元到几万元不等。此外，人寿保险产品的保险条款通常都是高度专业的，所以用户在有信心购买之前，往往要找个人进行线下咨询。这种保险被业界认为是“互联网加保险”领域的又一突破，因为它的保险门槛低、支付方便且非强制性、资金安全且有利可图。然而，由于随时投保和随时提取现金的特点，大量的数据和信息对其背后的技术能力要求提出了挑战。蚂蚁保险相关负责人表示:“支付宝的数据处理能力能够通过‘双十一’的测试，这是对我们的技术保证。此外，随着智能理赔和智能推荐等人工智能技术在支付宝的应用，该产品未来的迭代开发有了更多的可能性。”

据悉，“国民保险和终身养老金”的推出也是PICC人寿首次在产品创新方面与互联网平台进行深度合作。据PICC人寿相关产品负责人介绍，选择与蚂蚁金融服务合作，体现了其平台价值。“支付宝是移动互联网时代最大的应用，拥有大量精准用户，是保险教育和服务的最佳平台。我们希望更多的人能更方便地享受保险带来的好处。”