i黑马对话积木盒子创始人董骏：P2P进入洗牌阶段，水下90%决定淘汰谁

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近年来，p2p行业蓬勃发展，互联网金融业进入洗牌阶段。在接受《我是黑马》的采访时，工业变革风暴中的奠基者董军似乎感到很轻松。

作为一家从事p2p业务的互联网金融公司，董军表示，他知道这一时刻迟早会到来。他认为构建基石的关键不是在短时间内获得更多用户和资本规模，而是管理好后端资产，这是严守一金融公司的基本原则。董军总结道，金融实际上是一个长期过程。

在过去的几年里，曾经拥有积木的股票投资者以各种方式向积木团队暗示或表达，希望他们可以更快甚至更激进。现在，他们开始称赞董军的保守主义。

以下是部分采访

《我是黑马》:你对最近p2p行业的频繁打雷现象有什么看法？

董军:自2013年以来，网上贷款行业发展迅猛，积累了许多问题。从表面上看，p2p提供交易匹配服务，但这只是表面的一部分。P2p网上借贷就像一座冰山，只有10%能在水面上看到，而真正的能力是在水面下90%。

P2p平台充分发挥了交易匹配能力(Idark House注:对接投资用户和资产)，但资产管理能力(Idark House注:p2p底层资产)是核心，水面以下90%是资产管理能力。发放资金并不难，但如何管理风险更为关键，包括客户获取、风险控制、贷后管理和催收。整个过程实际上是一个非常长的链条。

然而，许多p2p平台以前是盲目运行的，积累了许多问题。现在，加上制约流动性的整体环境，一些p2p平台的后端资产存在问题，市场上没有流动性来补救，这使得大多数内部实力差的p2p平台突然暴跳如雷。

黑马:这对像你这样的龙头企业会有什么影响？

董军:这可能会对所有网上贷款平台产生两方面的影响:首先，整个网上贷款行业的收入和流动性开始下降；其次，它影响品牌和投资者的信心，甚至团队的信心。

首先，我们需要准备足够的资金。公司应该确保他们有918个月的可支配资金，这不仅是互联网初创公司的金科玉律，也是p2p行业的金科玉律。只有保持足够的风险防范意识，我们才能做好更充分的准备。第二点，我们应该与团队、客户、公众和媒体坦诚沟通。

虽然这一轮p2p危机与金融危机相比微不足道，而构建模块有信心度过危机，但如果p2p平台忽视了危机的根源，将会给行业造成巨大损失。因此，理性分析网上贷款行业的危机，树立正确的危机感，采取相应的措施显得尤为重要。

一匹黑马:共同黄金行业的未来方向是什么？

董军:金融创新有两个核心能力，一个是资产管理能力，另一个是交易匹配能力。以前，每个人都疯狂地做牵线搭桥，但大多数资产管理的p2p平台能力参差不齐，客户没有看到资产的一面。他们不知道他们购买的p2p后端资产是房地产、汽车还是其他任何东西。

也就是说，冰山下最重要的90%(资产管理能力)很多人都不知道。但危机过后，许多人开始关心资产方面，并理解其重要性。这场危机将清理90%在资产方面有问题的平台。例如，许多底层是一些大型资产或一次性还本付息的p2p平台更有可能爆发。

这一基石的资产方基本上是个人消费和小微企业贷款，它们具有很强的抗风险能力，而最大的金融危机对这些零售信贷的违约率只有轻微的影响。不要害怕在金融方面行动迟缓。金融服务业不是一个赢家通吃的市场。如果你发现行业的障碍，你需要集中精力去做。只有长期积累，才能打造更好的品牌。

二是监管升级。在网上贷款行业的发展过程中，单一客户的过度信用和不规则的流动性错配& hellip& hellip长期开发会导致更大的系统风险，这是平台无法完全解决的。只有在监管和净化网上贷款行业的过程中，行业才能更好地发展。

在近年来网上贷款行业的发展过程中，监管层面一直在做好行业风险的控制。未来，在线贷款行业可能会继续经历危机，这是一个戳破泡沫的过程。未来，在各种监管机构的影响下，网上贷款行业可能仍会波动，但这些波动对于网上贷款行业的长期发展来说是微不足道的。在这个过程中，网上贷款行业会越来越好地发展。