微米云服观察：小贷机构的进与退

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       近年来，小额信贷公司在我国发展迅速。随着监管的逐步严格，如今的小贷机构正面临着被洗牌的挑战。而另一方面，随着小微企业的不断崛起，民间小额贷款的需求与日俱增，这对小贷机构来说是个难得一遇的发展机会。小贷机构如何把握机遇、直面挑战，其中的关键，就是紧跟行业发展步伐，快速实现数字化转型。在这个过程中，金融SaaS服务商起到了至关重要的作用。

小贷机构的退：少一点激进，加强风控

       早年间，小贷机构经历了一段时间的无序化自由发展，在缺少监管的情况下，大多数小贷机构都采用了简单粗暴的高利率模式，来抵消坏账带来的风险。而随着政策监管的逐渐加强，显然这种激进的模式已经走不通了。小贷机构要么被迫退出信贷舞台，要么需要积极寻求一种健康可持续的运营模式，而对于那些真正想做好小微贷款的机构来说，监管的严格正是一个驱逐劣币、创造良性发展环境的跳板。在限制利率的条件下，加强风控能力、设计科学的信贷产品等，是小贷机构转型的必经变革，但大多数小贷机构往往缺少资质，也不具备对接大量金融服务商的人力资源，于是一家以一站式金融SaaS服务为核心竞争力的金融服务商——微米云服，引起了多家小贷金融机构的注意。

       微米云服是一家领先AI算法的金融智能SaaS服务商，通过为小贷机构提供模块化的个性定制风控模型，并利用人工智能结合大数据、区块链等技术，全面接管小贷机构的风控业务，不仅能帮助小贷机构减少人力成本投入，也能大大增强机构的风控能力。

       微米云服的智能风控系统包括贷前准入、贷中额度评估和贷后管理模型，贯穿用户产品的全生命周期、业务全流程，帮助机构更准确地找到坏账风险更低的贷款人，在符合政策要求的条件下实现机构的良性运转。

小贷机构的进：用科技加速金融发展

       微米云服的客户王小姐称，金融行业每一次在技术或政策的变更，都是一次大浪淘沙，能留下的机构，必然有其过人之处。而对他们来说，则是当年的数字化转型决策改变了公司的命运走向。“微米云服是一家很全面的金融SaaS服务商，能帮我们实现信贷产品设计、加强风控、资产管理等，全程降低人力成本的消耗，同时又保持着良好的业务收益，之前我们存在的获客成本高、坏账率高、收款难等问题，在接入微米云服后都得到了很好的解决。目前公司已经走向了更高阶的发展轨道，并一步步稳定前进着。”

       据小贷机构负责人介绍，在接入微米云服的短短一年时间内，公司就已经将90%的业务流程转移到线上处理，只需要在最初需求的确认及最后数据的把关两步引入人工的参与。另一方面，数字化转型也极大地缩短了单笔业务的耗时。在过去的线下作业阶段，每位业务员单日获客仅有10单，平均入网时间在6小时以上，而且线下签约的门槛也会流失一大部分的客户。如今通过智能风控结合数字化技术，通过大量的个性化风控模型，对贷款人进行全面的风控评估和管理，10分钟便能审核上万单，并在线上进行合同的签署和储存，业务时间缩短至几个小时甚至是十分钟内。“这是一种数量级别的飞跃，对拓宽新客数量和运营收益，都是难以估计的增长，所以接入微米云服的金融SaaS服务可以说是近年来公司做过的最正确的选择。”

       随着普惠金融理念的深化，以及国家对小微企业的扶持力度逐年加大，小微贷款的需求一定会越来越大。对小贷机构来说，选择正确的金融SaaS服务商，用科技方式加速获客和放款，有助于机构自身的发展。而从宏观角度来看，小贷机构的业务能力加强，能帮助更多小微公司和个人及时获得周转资金，增加资金的有效流动性，让经济巩固整体上行趋势，最终为实现普惠金融添一份力。在这一点上，小贷机构和金融SaaS服务商都起到了关键作用。