上市银行私人银行业务高歌猛进 跑赢高净值客群增速

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本报记者毛玉舟

根据中国银行业协会发布的《中国银行家调查报告》(2018年)，41.5%的银行家对私人银行业务的发展持乐观态度。根据各银行近期披露的2018年年报数据，大部分银行的私人银行业务保持了较高的增长率，超过了2018年高净值家庭数量的增长率(8.1%)。

招商银行稳坐榜首

根据年报数据，排名前三的私人银行业务是招商银行、中国银行和中国工商银行。其中，工行2017年在股份制商业银行的私人银行业务中排名第二，2018年被中国银行超越，但两家银行管理的资产非常接近，分别为1.40万亿元和1.39万亿元。

招商银行继续占据榜首。2018年年报显示，截至报告期末，招商银行私人银行客户数量为7.29万，比上年末增长8.19%；管理的私人银行客户总资产为2.04万亿元，比上年末增长7.03%；每户总资产2795.92万元。

对于大型国有银行，中国建设银行在私人银行业务方面发展迅速，在客户数量和管理资产规模方面保持了两位数的增长。2018年，建行私人银行客户127，211户，比上年增加17，009户，增幅15.43%。客户金融资产13485.12亿元，比上年增加1889.82亿元，增幅16.30%。

从资产管理规模来看，中国工商银行、中国银行和中国建设银行之间的竞争正在加剧，管理规模相差高达500亿元，仍处于同一梯队。然而，工行拥有8.07万客户，平均每户资产为1722万元，比中国建设银行平均每户1062万元高出60%。

2018年，虽然私人银行客户数量保持不变，但管理资产增长9.2%，达到11234亿元，家庭平均规模1060万元，客户质量有所提高。

对于股份制商业银行，平安银行没有发布相关数据。去年，平安信托财富管理团队被并入平安私人银行，大大增强了团队实力。平安银行董事长谢永林指出，民营银行的财富管理需要从团队、产品、战略到客户服务体系全面升级，管理层已经将民营银行的目标定为2019年进入第一梯队。

此外，上海浦东发展银行和中信银行的私人银行业务在2018年也取得了快速发展。报告期内，上海浦东发展银行私人银行客户超过3.8万人，增长109.94%，私人银行客户金融资产管理近5000亿元。中信银行私人银行客户33，900户，比上年末增加7，203户，增幅27.02%。民营银行管理资产4862.03亿元，比上年末增加998.61亿元，增幅25.85%。

超过高净值个人的增长率

根据《2018年胡润财富报告》，2018年，大中华区资产600万元的富裕家庭财富总额达到133万亿元；资产达到1000万元的高净值家庭增长8.1%，增加201万户；资产达到1亿元的超高净值家庭比上年增长9.9%，达到13.3万户。从2018年各银行高净值客户的增长来看，基本上超过了高净值家庭的增长率。

从高净值个人的投资情况来看，风险偏好已经降低。招商银行指出，自2018年以来，受国际形势和市场波动的影响，招商银行私人银行客户的风险偏好有所下降，权益配置较去年底有所下降。与此同时，随着中国进入第一代和第二代企业家的转型时期，对财富保障和继承的需求日益突出，保障的分配比去年年底有所增加。

根据胡润研究院的调查报告，2018年，面对充满变数的经济环境，36%的高净值个人持有“规避风险”的投资理念，而前一年为33%。此外，36%的受访者将在未来三年增加对固定收益、黄金、银行存款和货币的稳定投资。