优化关闭通道 多银行为小额双免打补丁

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在央视“3.15”曝光“银联银行卡小秘密免签功能被默认开通”后，多家银行近日发布提示公告，优化关闭功能。3月26日，据《今日北京商报》记者不完全统计，工行、农行等不少于8家银行在官方网站上发布了小规模无密免签证业务公告，告知其违约原因、关闭服务等内容。此外，工行表示，借记卡小规模机要免签业务可从4月15日起通过客服电话关闭。专家建议，今后银行应在新开户阶段加强通知服务。

3月25日，中国农业银行宣布小额保密豁免和签证豁免是基于ic卡技术的服务。ic卡技术的安全性已经在业界得到实践和广泛认可，在各种支付方式中欺诈率最低。因此，我行将此功能视为银联ic卡的功能之一，并在卡打开时同步打开。如果不需要“小额保密免签”业务，借记卡客户可以通过网点、手机银行、网上银行、电话银行关闭，信用卡客户可以通过拨打客服热线关闭。

不仅农行，中国工商银行、招商银行、华夏银行、中信银行、光大银行、广发银行、邮政储蓄银行等多家银行近日也纷纷发出通知，告知“小额免密免签证”业务的开通原因、使用渠道和方式、使用范围和关闭渠道。

值得一提的是，一些银行已经优化了小额保密和免签的关闭服务。工行宣布从4月15日起，工行借记卡持卡人可以通过客服电话关闭该功能，但在此之前，该功能只能通过营业网点和网上银行关闭或恢复。工行信用卡持卡人可通过客服电话、发卡机构网点、网上银行和手机银行关闭或恢复该功能。

市场还质疑“霸王条款”，即银行卡是默认开放的。在这方面，银联在3月16日的声明中表示，豁免少量机密和签证是一项行业规则。中国银联和商业银行已通过官方网站公告、收卡合同、发卡章程、持卡人权益通知、手机银行、微信公众账户、短信等渠道通知持卡人，但部分用户仍未充分了解此项服务的功能和保障措施。

据苏宁金融研究院特约研究员黄介绍，客观地说，银联把“小秘密免签”作为银行卡的基本功能之一，与现金支取和转账具有同等地位，只需发布公告，无需征得每个用户的同意。

然而，Sack研究院高级研究员苏认为，根据银联的公告，用户已经通过官方网站公告等多种渠道了解到少量的银行卡机要豁免和签证豁免，但现实是，用户可能没有时间看数千字的格式条款。因此，建议突出并告知少量保密豁免和签证豁免等重要内容，以便用户更有效地理解。

事实上，中国银联在2015年正式推出了小规模的无秘密免签业务，但普通持卡人对此功能知之甚少。作为回应，银联在声明中表示，将与商业银行合作，改善服务，为用户提供更方便的服务，让他们能够独立关闭和恢复功能。

许多分析师指出，银行应该积极与用户沟通，向他们传授科普知识。黄表示，对于新功能，银行应主动与用户互动，教育用户，形成良好的互动模式。当启用快速支付功能时，请明确告知客户，或获得用户授权，并向用户提供选项。苏还建议持卡人定期梳理银行卡的开通功能，保持对交易账单和消费记录的敏感性。