宜信普惠遇怀化监管 拟与宜人贷合并计划浮出水面

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资料来源:21世纪经济报道

本报记者周晏延谢王水上海报道

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相互黄金监管继续深化！

一方面，随着上市共同基金公司年报的陆续公布，在激烈的监管风暴下，上市共同基金公司的业绩大幅飙升。另一方面，从中央政府到地方政府，监管当局的铁腕整风是紧密相连的。共同基金企业的调整也是每个家庭都有自己的方式。尤其是一些业绩飙升的上市黄金互助公司，更注重如何去除自身发展中的“坏点”。(李熠霖)

引导阅读

至于文件中指控的涉嫌开展金融业务宣传的非法金融业务，网上有截图称，员工连续几天拨打市长的手机，引起监管部门的关注。

湖南省怀化市3月20日的规范性文件显示，宜信普惠信息咨询(北京)有限公司怀化分公司涉嫌非法开展金融业务宣传等非法金融业务活动。CreditEase普惠公司回应称，正在积极配合调查，并暂停其业务。

本监管文件由怀化互联网金融风险专项整治领导小组办公室和怀化p2p点对点借贷风险专项整治工作组办公室联合发布。

《21世纪经济报道》记者从接近信易高管的人士处了解到，信易公司正在考虑合并在美国上市的子公司喜利得贷款(yrd)和信易普惠(CreditEase Pratt & Whitney)。

宜欣表示，涉案门店将恢复营业

CreditEase普惠是CreditEase旗下的普惠金融业务品牌，成立于2013年。首席执行官唐宁是CreditEase的创始人和掌舵人。根据其官方网站信息，目前，CreditEase普惠已在267个城市和农村地区建立了网点，其客户主要是工薪阶层、小微企业主、农民、农业商业平台等。提供的服务包括车库抵押贷款、农业机械和畜牧设备融资租赁及其他信息咨询服务。

3月21日，CreditEase普惠公司回应《21世纪经济报道》记者，确认怀化监管文件，称:“经过初步核实，照片拍摄于2019年3月20日，怀化市互联网金融风险专项整治领导小组和p2p网络借贷风险专项整治小组对当地网上贷款机构进行了一轮调查。宜信普惠当地分公司积极配合调查工作，暂时停止了业务。相关负责人已赶赴当地，与监管部门进一步沟通。”

CreditEase普惠公司的一位人士表示，他与当地工商部门有着良好的沟通，有望很快恢复正常业务。

至于文件中指控的涉嫌开展金融业务宣传的非法金融业务，网上有截图称，员工连续几天拨打市长的手机，引起监管部门的关注。然而，CreditEase普惠公司的内部人士表示，他们正在进行调查，目前还不清楚原因，但很有可能情况并非如此。

3月21日，一位黄金互助律师告诉记者，最近一家公司的不止一个分支机构受到了当地金融监管机构的调查，信贷普惠公司并不是唯一的案例。然而，对分支机构的调查不一定会影响到总部，因为即使分支机构的财务经理有欺诈行为或销售人员非法宣传，也可能是个人行为，个人违规行为不一定会影响到总部。

3月21日，一位接近当地的金融监管者也告诉记者，线下资产端商店的关闭不一定是CreditEase公司的意外。

CreditEase普惠还表示，当地分行是点对点贷款信息中介机构的合作服务商，为网上贷款平台的借款人提供贷款咨询和信息验证服务。

这两个合作网上贷款平台(经记者核实，与宜欣快贷和宜欣惠民平台相同)属于北京市地方金融监管局和北京市互联网金融风险专项整治领导小组办公室监管的网上贷款机构，严格按照《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》等相关法律法规的要求运行。

喜利得贷款和信用度普惠面临合并

据《21世纪经济报道》记者介绍，许多p2p公司很难单独在网上培育自己的资产，也很难依靠网上风险控制，所以他们在网上开店寻找资产。

一位共同基金行业人士告诉记者，如果一般贷款金额低于1万元，共同基金机构会直接通过app贷款，一些风险控制较弱的机构也会直接通过app审批下一笔付款，但如果贷款金额较大，如超过3万元，大部分需要离线签字审核，有些会上门进行调整。包括平安普惠、相信财富等。都是在线+离线模式。

CreditEase普惠公司就是这样一个线下组织。一般来说，如果线下商店是一个特许经营系统，它会造成一些员工无法控制的混乱。负面事件经常发生。不仅线下资产商店的员工离职，员工的素质也难以控制，甚至“飞订单”也经常发生。例如，甲公司线下商店的员工会向顾客介绍乙公司的贷款，当借款人付不起钱时，他们会带人去丙公司贷款，销售人员不仅可以从各公司获得回扣。总行只能在接到投诉后进行自查，内部审计成本很高。