食责险投保率不足10% 业内呼吁加大强制力度

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人们以食品为重，但食品安全责任保险(以下简称食品责任保险)并没有得到应有的重视。

根据中国保险监督管理委员会的数据，2018年责任保险覆盖率为866.14万亿元，同比增长244.04%；同时，责任保险新增72.7亿份，同比增长81.7%。然而，尽管责任保险总体发展较快，但食品责任保险的总体保险覆盖率较低。

国家商报记者注意到，在全国人大会议上，NPC代表呼吁强制实施食品责任保险。中国太平洋保险集团战略研究中心副主任周艳芳在提案中指出，由于企业投保意愿低、法律依据不足，中国食品责任保险的保险覆盖率还不到10%，远低于国外50%以上的平均保险覆盖率，其中大部分是出于出口需求。

国内保险覆盖率低

据了解，目前，我国的食品责任保险采取了法律鼓励、行政引导、商业保险公司自主经营的发展模式。2015年，新《食品安全法》第43条规定:“国家鼓励食品生产经营企业参加食品安全责任保险。”

同年，原国务院食品安全办公室、原食品药品监督管理局、原中国保监会联合发布的《关于试行食品安全责任保险的指导意见》明确指出了试行食品责任保险的基本原则:一是坚持政府引导和政策支持；第二，坚持市场运作和公平竞争；第三，我们应该先试着一步一步地推广它。

周艳芳在建议中指出，食品责任保险已经在上海、浙江、福建、山东、山西、河北、甘肃等省市试点实施，但保险覆盖率还不到10%，远低于海外平均保险覆盖率50%以上，而且大部分是由于出口需要。

分析上述现象的原因，周艳芳认为主要有四个方面。一是法律依据不足，难以有效追究责任；二是违法成本低，企业投保意愿不足；第三，食品安全事故索赔比例低；第四，保险市场有效供给和需求不足。

周艳芳指出，食品责任保险在定价、风险管理和理赔方面都有很高的技术要求，这也在一定程度上影响了保险公司的供给热情。据了解，目前，食品责任保险主要覆盖市场上的餐饮和配送企业，对食品加工和生产，特别是食品农业的保险覆盖面相对较少或没有。保护范围也仅限于对第三方造成的损失进行赔偿，而食品召回费用很少涉及，很难满足大型食品企业的需求。

建议遵循支付高额保险的惯例

关于实施食品责任保险，周艳芳建议将相关条例中的“鼓励保险”改为“应投保”。

具体来说，鉴于食品行业的复杂性，对于不同的风险特征，强制保险按照统一的条款是不合适的。首先，强制保险试点可以从食品销售和餐饮服务企业开始，也可以优先试点婴儿食品、牛奶和基本食品。同时，“鼓励投保”的相关规定可以改为“应投保”，支付强保险的做法可以效仿。餐饮和食品消费企业必须取得保险公司的强制责任保险证明，才能办理许可和年检手续。没有强制责任保险的企业或个人不得经营食品业务。

在食品责任保险的保险安排方面，我们可以与食品行业各工会建立固定的组织，负责食品责任保险的实际操作组织，包括制定统一的保险方案、制定企业食品安全评级细则、制定食品安全责任事故的认定和赔偿标准。

业内人士指出，虽然投保食品责任保险非常重要，但也有必要防止一些企业出现逆向选择风险和道德风险。相反，安全管理是有运气的。

事实上，呼吁加强食品责任保险已成为业界的共识。全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁也建议进一步完善食品安全等责任保险的市场化实施机制，引入保险机构参与食品安全等保险的强制实施。

《国家商报》记者注意到，目前食品责任保险正在全国大力推广，一些地区试点在一些高风险地区实施了“准强制”制度。

例如，2018年，上海市颁布了《关于进一步推进上海市食品安全责任保险试点工作的实施意见》，部署了上海市食品安全责任保险的推进工作，强化了保险机构的风险防控作用，将预防与补偿结合起来，以预防为主。

《意见》要求，到2020年底，逐步形成与责任保险相结合的食品安全监管长效机制和风险防控体系，在食品安全、流通、餐饮服务、食用农产品种植和养殖等领域全面推进食品安全责任保险制度。