银保监会:放宽小微贷款不良率容忍度 提升小微金融服务质效

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经济日报-中国经济网北京3月14日电据银监会网站消息，近日银监会发布了《关于进一步提高2019年小微企业金融服务质量和效率的通知》(以下简称《通知》)。

围绕有效提高银行信贷在小微企业融资总量中的比重，带动小微企业融资成本全面降低的指导思想，通知提出了以下目标:在信贷供给方面，强调对普惠性小微企业的贷款(单户信贷总量在1000万元以下，下同)， 全年要实现“贷款增速不低于各类贷款增速，贷款数量不低于去年同期”的“两个增长”目标。 其中，要求五大银行在行业中发挥主导作用，力争普惠小微企业贷款余额比年初总体增长30%以上。在成本管理方面，要求银行保持“量”与“价”的平衡，巩固2018年减费和利润分享的效果，2019年继续保持普惠小微企业贷款利率在合理水平。严格控制人民银行次级贷款或政策性银行再贷款资金以及政府融资性担保公司担保的普惠性小微企业贷款的利率定价。在风险管控方面，在小微企业信贷风险总体可控的前提下，普惠小微企业不良贷款率容忍度将放宽至不超过不良贷款率的3个百分点。

为进一步增强和巩固银行保险机构服务小微企业的动力和能力，通知还明确了以下政策要求:

督促银行深化专业机制建设。综合考虑资本成本、运营成本、服务模式和担保模式，完善差别化贷款利率定价。通过内部资本转移定价优惠、降低利润指标的考核权重和安排专项费用，可以提高基层单位服务小微企业的积极性。将信用尽职豁免制度与不良容忍度制度有机结合，在不违反法律法规的前提下，不良贷款率不超过容忍度标准的小微企业分支机构可以免除相关企业主的责任。

优化信贷服务的技术和方法。在加强合规管理和风险控制的前提下，支持银行进一步加强与互联网和大数据的整合，探索全流程网上贷款模式。加强更新产品的开发和推广，合理提高更新业务在小微企业贷款中的比重。根据小微企业的融资特点，应进一步优化贷款支付方式和资金流监控分析手段，不要将发票作为认定贷款用途的唯一要求。

进一步研究和完善监管政策。明确商业银行不应在完成小微企业信贷供给监管考核指标的前提下申请发行小微企业专用金融债券，鼓励商业银行扩大信贷资金来源支持小微企业。研究修订商业银行资本管理相关监管法律法规，适度降低普惠性小微企业贷款的资本占用。

通知还对推进信用信息系统建设、深化“银行保险”与“银行保险”合作做出了具体安排。