小微企业融资贵成两会高频词 网贷机构赋能＂底牌＂靠科技能力

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2013年网上贷款机构小微企业贷款交易额仅为124.32亿元，2017年高达8722.8亿元

在今年的《政府工作报告》中，民营企业和小微企业成为高频词，相关内容被提及15次。其中，重点缓解民营和小微企业融资难的问题是关键。政府工作报告指出:“中小企业融资紧张状况明显改善，综合融资成本必须大幅降低。”

“这表明，发展普惠金融、支持小微企业、降低融资成本是金融工作的重要目标。围绕这一目标，各种金融形式应充分发挥各自优势，形成发展普惠金融的合力。”辛凯总经理周在接受《证券日报》采访时表示，互联网金融平台可以充分发挥灵活的体制机制、落地燃气和定制化服务的特点，充分发挥其支持实体经济、缓解小微企业融资难和融资贵的优势。

事实上，作为传统金融机构的有效补充，互联网金融企业尤其是网上贷款机构服务小微企业的规模近年来不断扩大。根据去年底我市发布的小微企业融资难特色解决方案，从2013年到2017年底，网上贷款机构服务的小微企业累计营业额超过2万亿元。2013年，网上贷款机构小微企业贷款年营业额仅为124.32亿元，而2017年高达8722.8亿元。

发展私营和小型及微型企业

融资的痛点是最突出的

一直以来，民营企业和小微企业的发展都受到国家的高度重视，支持民营企业和小微企业的发展是近年来政府工作报告的重要内容。在今年的政府工作报告中，相关内容被提及15次，并强调要缓解民营和小微企业融资难的问题。

ppmoney万辉集团执行副总裁兼ppmoney网上贷款首席执行官胡鑫表示，近年来，支持中小企业和支持实体经济一直是中国金融业关注的焦点。“在中国，民营企业是小微企业的主体，其中80%左右是小微企业。小微企业占据了中国经济发展的一半。从融资需求来看，小微科技企业的融资需求更多，但在现有金融服务框架下，融资需求难以满足，小微企业融资难、融资贵的声音不断出现。”

根据一些调查，银行贷款在中小企业融资方式中占很大比例。因此，中小企业的融资渠道相对单一。然而，从银行的角度来看，这些中小企业缺乏抵押品。从风险防控的角度来看，按照银行的传统贷款服务模式，企业必须提供这些东西，从而造成了结构性矛盾。

白城金科ceo贾鹏也认为，目前在民营企业和小微企业的发展中，融资痛点最为突出。“政府一直非常重视私人和小微贷款，但小微企业由于资产规模小、难以获得合格的抵押贷款和抵押品、抵御风险的能力相对较弱以及财务信息不完善，一直被传统金融机构‘封杀’。小微企业对资金的渴求与银行为基础的市场供给之间存在巨大差距。"

为了支持民营企业和小微企业的发展，解决发展中的痛点，《政府工作报告》近年来提出了明确的政策路径。《2015年政府工作报告》指出，“中小企业有很多可提供的，它们必须帮助马和送一程”；2017年，拟扩大小微企业享受减半所得税优惠的范围，年应纳税所得额上限由30万元提高到50万元；今年的《政府工作报告》提出，要加大对中小银行的定向RRR减息力度，所有发放的资金都将用于私人和小微企业贷款。今年，大型国有商业银行小微企业贷款将增长30%以上。

“在过去很长一段时间里，国家一直在引导各种金融服务机构将服务重心转移到‘小’上。民营企业和小微企业融资难、融资贵的问题得到了政策层面的支持。”有业内人士向《证券报》记者指出，今年的政府工作报告再次强调服务民营企业和小微企业，这有利于引导各类金融服务机构形成发展普惠金融的合力，让它们借出资金，降低融资成本，获得

互助黄金企业的金融技术

破解小微企业融资困境

除传统金融机构外，互联网金融企业也在帮助解决民营企业和小微企业融资难的问题。特别是近两年来，依靠金融技术的应用，为解决小微企业融资问题提供了新的方向。

范普金科的创始合伙人兼首席执行官董祺向《证券日报》表示，金融技术为解决小微实体和个人的融资问题提供了一个创新的解决方案，将引导基金“从虚拟走向真实”，促进金融服务的下沉，并赋予更多个人和小微民营企业权力。传统金融机构拥有成熟的风险控制体系和大规模运营能力，金融科技企业在数据采集、流量采集和客户流失方面经验丰富，优势互补，将更好地服务于实体经济。

“解决小微企业困境的有效途径之一，就是根据小微企业的实际情况定制服务模式，充分挖掘小微企业的应收账款和交易数据，帮助小微企业以更低的成本、更快的速度获得资金。”据周介绍，在过去两年里一直在构建一个在线供应链服务系统，并通过金融技术进行出口。