身陷多项纠纷 晋商银行赴港申请IPO冲山西首家上市行

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资料来源:21世纪经济报道

2月26日晚，金商银行向HKEx提交了听证会后的数据集，并申请在港上市。如果该银行上市，预计将成为山西省第一家上市银行。

据资料显示，金商银行是山西省的一家省级法人银行。1998年10月，山西省太原市财政局、太原市47家城市信用社和太原市信用社协会原股东共同发起成立太原市商业银行。2008年12月，更名为金商银行。经过多次增资扩股，金商银行注册资本达到48.68亿元。

由于当地的经济结构，金商银行的主要资产是企业贷款。然而，零售银行业务增长迅速。截至2018年9月末，金商银行不良贷款率为1.81%，相关贷款占1.5%。

股东背景详细说明

金商银行的股东背景主要是山西省的地方国有资产。金商银行有150名法人股东和7151名自然人股东，分别持有本行98.38%和1.62%的权益。在最大股东中，山西国有资产监督管理委员会全资子公司山西国投间接持有本行28.89%的股份，山西省财政厅全资子公司山西金融投资控股集团直接持有14.69%，中国华能集团控股子公司华能资本持有12.33%，太原市财政局持有9.58%，山西省民营企业长治市叶楠实业集团持有9.26%。

高管中，金商银行董事长闫军胜长期在太原本地银行业工作，自2014年12月起担任该行董事长。唐，金商银行行长，在农业银行工作24年，担任农业银行副行长，自2017年2月起担任金商银行行长。

截至2018年9月末，金商银行总资产为2084.34亿元，比上年末略有增长，增幅为0.76%；其中，贷款余额1048.98亿元，比上年末增长7.9%。

在金商银行的绩效结构中，公司银行仍然是主要业务，占70%以上，但零售银行业务增长迅速。截至2018年9月底，公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务占比分别为71.4%、22.6%和6.0%，分别比上年末增长-2.5个百分点、7.9个百分点和-5.3个百分点。

在企业贷款方面，截至2018年9月30日，金商银行已向钢铁行业和焦化行业的多家企业发放贷款，总额为132.49亿元，占贷款总额的18.1%，占不良贷款的3.27%。该行表示，总体而言，这些行业被认为属于“两高一盈”的范畴。这些企业的生产设备或生产线不属于国家淘汰或限制的设备或生产线。

不好的压力更大

金商银行不良资产压力不小。

截至2016年末、2017年末和2018年9月末，金商银行不良贷款率分别为1.87%、1.64%和1.81%；同期，相关贷款比重上升，分别占贷款和垫款总额的0.4%、0.6%和1.5%。2018年不良贷款率上升，主要原因是部分制造业和批发零售行业经营困难，企业借款人还款能力减弱。

在不良贷款中，公司的不良贷款从2016年末的11.38亿元(不良率为2.42%)增加到2017年末的13.93亿元(不良率为2.05%)，增幅为22.4%，并进一步增加到2018年9月的16.58亿元(不良率为2.27%)，公司未增加

个人不良贷款从2016年末的1.43亿元(不良率为2.12%)增加到2017年末的2.05亿元(不良率为1.59%)，到2018年9月进一步增加到2.43亿元(不良率为1.61%)。个人不良贷款持续增加，主要是由于经济放缓期间，部分个体工商户和风险承受能力相对较低的个人财务状况恶化，还款能力减弱，导致不良个人商业贷款和个人消费贷款增加。

相关类贷款的迁移率从2016年的92.78%上升至2018年9月底的95.72%，子类贷款的迁移率从2016年的0%上升至2018年9月30日的14.55%。此外，被归类为可疑的贷款的迁移率从2016年的0%上升至2018年9月30日的100.00%。这些比率的增加反映了被归类为相关、次级或可疑的贷款的降级增加。

该行表示，贷款迁移率变化的主要原因是:(一)部分企业客户(从事制造、批发和零售的客户)和部分个人贷款客户的还款能力减弱；(二)监管政策的改变(二)2017年要求银行在2018年底前将逾期90天的贷款归类为不良贷款。根据这一政策，贷款分类政策进行了调整，风险管理工作进一步加强。

多重商业纠纷或处罚

然而，金商银行仍有许多法律和行政诉讼。本行在16起未决诉讼中担任原告，索赔本金金额超过1000万元，并有权对相关资产提起诉讼，这些诉讼涉及的索赔本金总额约为12.66亿元。

此外，该行披露了一起未披露的票据纠纷案件。

具体而言，2017年8月，X银行因票据纠纷向省高级人民法院提起诉讼。x银行声称于2015年8月18日向Y银行购买了98张银行承兑汇票(以下简称“2015年案例票据”)，并于2015年10月19日将上述票据交付给金商银行。相信金商银行在收到账单后会将账单支付给Y银行，使Y银行能够获得足够的资金偿还X银行。X行进一步指控金商银行在收到票据后未向Y行付款，也未将X行的票据返还给X行，据此，X行要求金商银行赔偿票据本金损失9.276亿元，以及自2015年10月19日(相关票据到期日)起发生的利息和本案相关诉讼费用。截至最后一个可行日期，该案尚未审理。