七险企未获大病保险经营资质 大病保险和重疾险有这些区别

本篇文章1858字，读完约5分钟

“一家保险公司没有被列入重大疾病保险资格名单，我购买的重大疾病保险产生了影响。”“一家最畅销的大病保险承保公司失去了这一业务资格，这意味着这家公司很酷？”

日前，根据中国保监会发布的最新大病保险业务资格名单，此次有7家保险公司丧失了相关业务资格。“大病保险”和“商业大病保险”概念的混淆导致许多网民抛出了上述问题。

事实上，大病保险解决了“因病致贫、因病返贫”的突出问题，仍属于基本医疗保险范畴。在业内人士看来，参加大病保险的保险公司一方面可以获得保费收入，如果经营状况良好，可能会有结余，并按适当比例分享结余；另一方面，在参与这项业务后，保险公司可以有机会面向更广泛的城乡居民，销售公司的其他相关产品来拓展业务。

然而，记者了解到，虽然保险公司积极申请相关业务资格，但在实践中，大型寿险和财产保险公司主要开展相关业务。

大病保险不是商业保险

随着商业健康保险的不断普及，市场对大病保险的接受度越来越高。一些大病保险经常以“大病保险”的缩写出现，这让很多网民对大病保险的概念产生了困惑。

但是，这份大病保险不是他的“大病保险”。

2012年8月24日，国家发展改革委、财政部、原中国保险监督管理委员会等六部委发布《关于开展城乡居民大病保险的指导意见》，明确引入市场机制，建立大病保险制度，减轻城乡居民大病负担，大病保险报销比例不低于50%。

这意味着保险公司开始被引入处理大病保险业务。《全国商报》记者注意到，2013年3月，在原中国保监会的公示中，34家保险公司被列入大病保险经营资格名单。2014年，大病保险体系进入全面推进阶段，16家公司在27个省(区、市)265个城市开展大病保险。具有大病保险业务资格的保险公司需要参与政府采购招标才能开展业务。

根据2016年10月发布的《保险公司城乡居民大病保险招标管理暂行办法》，具有大病保险业务资格的保险公司可以作为投标人参与大病保险招标。

按照招标程序，“保险公司应当按照预招标、招标、中标和签订合同的顺序，向当地监管部门报告招标情况，报告应当及时、准确、真实。”“中标后，保险公司应当按照招标文件的规定与被保险人签订大病保险合作协议。大病保险合作协议的期限原则上不得少于三年，大病保险合同的内容可以每年协商确定一次。

国务院发展研究中心金融研究所教授朱在接受《商业日报》记者采访时表示:“在新型农村合作医疗期间，为了提高运行和报销水平，首先向保险公司提供大病保险，然后将其并入城乡居民大病保险。在基本医疗保险制度中，引入保险公司处理重大疾病保险业务。”他认为，大病保险的商业可持续性是它与纯市场导向的商业健康保险的最大区别。

据悉，大病保险业务是基于“保本微利”的原则。此前，国家和地方政府给予了大量补贴，但承保公司不得不支付0.95%的保险保障基金，这导致承保公司损失惨重。此后，该基金被豁免，城乡居民大病保险的盈利能力因家庭而异。

选择有基本的门槛要求

作为政策性保险，许多保险公司都告诉记者，他们非常重视这项业务，并积极申请业务资格。国家商报记者注意到，自2014年以来，大病保险一直被列入政府工作报告。此后，年度政府工作报告显示，2015年，“城乡居民重大疾病保险试点已扩展至各省”；2016年，"为实现大病保险全覆盖，政府加大投入，减轻更多重病患者的负担"；2017年，“符合条件的省内异地住院费用可直接结算”。

《2018年政府工作报告》指出，“重大疾病保险制度已基本建立，惠及1700多万人。”“提高基本医疗保险和大病保险水平，居民基本医疗保险人均财政补助标准提高40元，其中一半用于大病保险。"

朱说:“保险公司参与重大疾病保险业务。一方面，他们可以获得额外的收入。如果他们运作良好，他们可能有一个平衡，并以适当的比例分享平衡；另一方面，在参与这项业务后，保险公司可以有机会面向更广泛的城乡居民，销售公司的其他相关产品来拓展业务。因此，许多公司都有扩大这一业务的动机。”在中国银行业监督管理委员会公布的大病保险业务资格名单中，新增了五家保险公司，即东吴人寿保险公司、吉祥人寿保险公司、平安人寿保险公司、泰康养老保险公司和国源农业保险公司。

《全国商报》记者注意到，2015年11月，原中国保险监督管理委员会在《关于完善城乡居民重大疾病保险支持政策的建议》(1391号)中回应称，“允许参加城乡居民重大疾病保险的商业公司将部分联网。”城乡居民补充医疗保险和大病保险面向群众，群众自愿选择共保共收，优化资源配置，满足群众需求，形成合理的联系和互动