两个月来在26家保险公司投保 神秘夫妇投保一亿元

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近日，一家人寿保险公司的承保负责人列出了1969年出生的李明(化名)，以及李明的妻子，其投保金额惊人:1亿元！

据报道，截至2月15日，保险公司掌握的行业统计数据显示，自2018年12月底以来，李明已经连续为26家保险公司投保了26种保险，除了少数定期寿险以外，大部分是高额意外保险和驾驶保险，单笔累计投保金额超过6000万元。

一些保险行业人士告诉《北京青年报》记者，李明和他的妻子的意外伤害保险总额约为1亿元。被保险人很少在短时间内在几家保险公司投保如此高额的意外伤害保险，这引起了保险业的极大关注。

李明的最后一份保险是2019年2月8日在上海一家人寿保险公司投保的意外伤害保险，保险金额为人民币10万元。一些保险行业人士告诉《北青报》，2月8日之后，投保人仍试图继续投保，但一些保险公司设立了“黑名单”，未能投保。

据了解，高额意外保险是保险道德风险的高发领域。保险承保的难点在于:在保险金额数百万的保单频繁出现的背景下，如何成功判断被保险人是否真的需要保险保护，或者是否有意以生命为代价骗取保险？

保险公司承保的核心目的主要有两个:防止逆向选择和防止道德风险。例如，已经生病的人有健康保险；在购买高额意外保险的情况下，被保险人故意要求伤残和死亡等。所有这些都违反了大数定律，给保险公司造成了损失。

一位资深保险人告诉《北京日报》，中国保诚有一个汽车保险反欺诈查询平台。仅在2018年，中国保诚的汽车保险反欺诈系统就损失了1.65亿元。然而，健康保险公司通过与医疗保险、医院等部门联网，获取被保险人的信息，可以在很大程度上控制“逆向选择风险”。

然而，保险公司仍然缺乏一个“风险控制”平台来为寿险和意外险提供统一的服务。人寿保险和财产保险公司只能展示他们的神奇力量，一些公司通过联盟和共享数据库筛选出高风险投保人。如果被保险人的风险太高，超出了保险公司的承保范围，就可能被列入“黑名单”。

该行业呼吁尽快利用大数据筛选出“保险欺诈者”。

去年，发生了一个悲剧:“一个男人伪造了一场车祸来骗取保险金，他的妻子认为她的丈夫死了，并带着两个孩子自杀了。”最近，“泰国天津男子杀妻案”也进入了诉讼程序。根据最新的证人陈述记录和相关证据，警方最终以故意杀人和残害他人罪起诉了犯罪嫌疑人张。在他的一生中，受害人投保了十多份保险单，保险金额达2600多万元。

业内许多人呼吁业界尽快建立一个保险公司承保的共享大数据平台，从承保环节中筛选出“潜在的欺诈者”，这样不仅可以降低保险公司的风险，还可以挽救可能的伤害。

事实上，在法律体系中，《刑法》明确规定了保险诈骗罪，包括被保险人和被保险人故意造成财产损失和骗取保险金的保险事故；投保人和受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的情形有五种。“欺骗保险”不仅会一夜暴富，还会被起诉并承担相应的法律后果。