“小赢卡贷”贷款全过程问题重重 2018年投诉1844例解决率仅7.5%

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编者按:2019年3月15日，中国网银金融的金融曝光平台近日正式启动，报道金融维权案例，为消费者维权发声。我们致力于维持一个更好的金融消费环境。本次活动由中国网络金融和21世纪联合投诉平台联合举办。需要保护自己权利的用户应该向zhangmj@gxfin投诉。

中国网财经2月26日电(记者杨昌)中国网财经记者近日发现，在21世纪投诉网站发布的“2018互联网消费金融行业投诉排名”中，2018年对美国上市互联网金融公司小营科技旗下产品小营卡贷款的投诉数量高达1844起，解决率仅为7.5%。投诉数量多、解决率低的小额贷记卡贷款在整个贷款过程中暴露出各种问题:贷款前严重缺乏用户教育导致用户不满，贷款失败后无法解开信用卡被控侵犯隐私权，贷款后收款不当导致第三方亲友投诉。

问题1:用户缺乏贷前教育并没有引发“提前偿还全部本息”的投诉

据记者观察，小额贷记卡贷款可能存在贷前教育不足的问题。许多用户抱怨说，他们“仍然收取预付款的原始利息”，而客户服务部门回应说，合同中有相关规定。原告杨先生投诉小营卡贷款“仍需支付提前还款违约金”，认为违反法律法规。小营卡贷款客服告知他，贷款合同第12条第1款明确规定了提前还款的规则，即平台允许提前还款，但仍需收取违约金。记者采访了北京东岩律师事务所合同法律师梁铮。郑说:“如果合同明确规定提前还款要求支付原全额本息，就应该按合同规定偿还。”

在21cn投诉平台上，有很多关于小额贷记卡“提前还款仍收取全额利息”的投诉。有消费分期付款经验的用户张洋告诉记者，当她在招商银行信用卡中心分期还款时，客服在电话中表示“合同约定的利息仍需提前支付”。记者试图联系投诉人杨先生，询问他是否有提前还贷的客服提示。截至记者发稿时，联系电话尚未接听。

小营卡贷的另一位客服接受采访时告诉记者，他们所有的贷前规定都是以“向用户展示所有合同”的形式执行的。经记者反复确认，客服表示在贷款确认前没有人工电话形式的条款提示，部分用户在申请贷款后收到人工客服电话，以验证其资格。小额贷记卡贷款未能做好贷前教育，导致用户认为自己遭受了损失。自从收到许多投诉后，公司没有做出相关改进。

问题2:无法解开信用卡，被指控侵犯隐私

在贷款过程中，小额win卡贷款用户被投诉无法解开他们的信用卡。张说，在平台上申请贷款失败后，他不得不解卡，但客服说“没有解卡功能”，要求他等1-3个月再继续借款。张先生认为，拒绝解卡侵犯了他的隐私权，在小英提出信贷建议后，继续申请贷款涉嫌“变相强迫借款”。

问题3:不当收款的影响波及到第三方亲友

此外，对于贷后还款，小营卡贷后催收不合理现象严重。“借款用户的第三方亲友”受到骚扰，抱怨小额信用卡贷款被暴力收取，用户抱怨他们使用“叫你去死”软件进行过度收取。钱先生不是小营卡贷款的用户，但他抱怨小营卡贷款每天都通过电话骚扰他的朋友(借款人)，并催促他偿还贷款。他认为小营卡贷款找不到自己时责骂通讯录的行为严重妨碍了他的正常生活，希望公司停止不当收取并道歉。投诉人郭先生投诉小营卡贷款通过使用“叫你去死”软件对第三方进行了伪装的轰炸和虐待。

部分用户提出了小营卡贷款与中安保险的担保合作。中安保险负责收款吗？记者向小营卡贷款客户服务部确认了收款公司的所有权，客户服务部表示，小营卡贷款收款部门将在用户逾期后采取全面跟进行动。