开年15家支付机构被罚近700万元 收单违规成重灾区

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继续去年的强力监管，2019年，央行可以说已经严厉惩罚了第三方支付机构。《北京商报》记者注意到，今年以来，已有15家支付机构收到监管罚款，罚款总额近700万元。更值得注意的是，在不到两个月的时间里，盛大支付已经拿到了今年的第二张票。分析师认为，2019年支付行业将继续保持强劲的监管趋势，反洗钱监控和跨境支付将是持续的高压线，这将规范市场竞争秩序或成为监管重点。

15家支付机构被罚款近700万元

新年伊始，第三方支付领域就开始出现了一个强势的监管局面。据《今日北京商报》记者不完全统计，截至今年2月18日，央行系统已向第三方支付机构发出16笔罚款(以行政处罚决定作出之日为准)，罚款总额为691.14万元，其中包括中国支付、盛大支付、易盛支付、银盛支付等15家支付机构。

根据1月10日的行政处罚信息，北京钱保宝支付技术有限公司西宁分行因违反银行卡收单业务相关规定被中央银行西宁中心支行罚款10万元，这是中央银行在新的一年里发出的第一个支付处罚。1月初，央行公布了对圣亚云顶支付有限公司的相关罚款，但处罚决定日期为2018年12月底。随后，支付机构将票“吃”进正常状态，并反复刷新票记录。

从罚款金额来看，亿联支付有限公司收到的中央银行罚款最高。1月23日，中央银行广州分行公布行政处罚信息，显示该公司因违反支付结算管理规定被没收违法所得163.28万元，罚款187.28万元，罚款总额350.56万元，并给予警告处分。此外，广州合力宝支付技术有限公司因违反支付结算管理规定被央行广州分行罚款81.61万元，并给予警告。

值得一提的是，在仅仅一个多月的时间里，支付机构已经被央行处罚了两次。2月2日，中央银行石家庄中心支行以“违反银行卡收单业务规定”为由，对盛大支付河北分行处以34万元罚款。1月21日，公司江西省分行因违反《非金融机构支付服务管理办法》等相关规定，被中央银行南昌市中心支行罚款15万元，两次处罚间隔时间仅10天以上。

获取违规成为受打击最严重的领域

事实上，近两年来，央行不断收紧对第三方支付的监管，数千万的罚款频频出现。据不完全统计，2018年，央行向支付机构发出了130多项罚款，累计罚款超过2亿元，约为2017年罚款的7倍。其中，卡友支付、芝罘电子支付、国富宝、盛大支付、银盛支付等六家支付机构收到单笔金额超过1000万的大额支付票据。

据《今日北京商报》记者报道，在今年众多违规原因中，违反银行卡收单业务管理规定和支付结算管理规定已成为支付机构罚款的重灾区。其中，善德支付、易生支付、富林门支付等六家支付机构均因违规收单收到监管票；电子联盟支付、电子客票支付有限公司等六家支付机构均因违反支付结算管理规定被罚款。

值得注意的是，除了屡遭罚款的重灾区，今年还出现了一些不寻常的违规行为。1月21日，银盛支付杭州分行被央行杭州中心支行罚款6万元，其中未按规定建立相关制度措施或风险管理措施罚款3万元，违规支付服务市场罚款3万元。

分析人士指出，支付领域存在的问题是不断的，这客观上造成了支付领域不断罚款的现象。易观国际(Analysys)支付分析师王鹏波表示，近年来，支付行业混乱现象频频发生，因为涉及的线下产业链流程长，相关法规多，支付结算中的呼叫接口问题尤其复杂，加上下游辅助供应商的问题，导致支付领域出现各种违规行为，也使得央行不断进行处罚。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，随着支付监管框架的明确，行业中的灰色地带和模糊地带减少了，支付机构违规处罚也变得有章可循，按章出票自然成为一种便捷有效的监管手段。此外，与移动支付相比，银行卡收单业务涉及的环节更多，一直是非法交易的重灾区和购票的集中区。

加强对未来市场秩序的监管

分析师指出，随着监管力度的不断加大，支付市场重组和整合的迹象越来越明显。2019年，支付行业将继续保持强监管的趋势，不遗余力地整顿各类违规操作。王鹏波表示，今年监管的重点是监管政策的落实，已经全面梳理的准备金存款限额等规定正在行业内落实。今年，地方监管机构将进行不定期或频繁的线下检查，重点是“两次清理”和洗钱的核查。此外，跨境支付也将是监管的重点。

薛洪言认为，今年支付行业监管重点应由合规整改转向促进行业健康发展、规范市场竞争秩序、提高行业盈利能力或成为监管重点。一方面，在继续加大打击无照经营力度的基础上，我们将重点关注扩张商户、零费率编码等扰乱市场秩序的行为；另一方面，积极推进支付二维码互联，关注支付机构与银行之间的利率博弈，为行业特别是中小支付机构创造更可持续的经营环境。