互联网保险理财收益率超宝宝 多为养老保障管理产品

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春节后，资金较为宽松，投资者手中闲置资金的最佳去处是除股市以外的主要金融机构的理财产品。目前，银行理财产品的收入普遍较低，婴儿理财产品的收益率一直下降不到3%。在此背景下，网络保险产品逐渐兴起，养老管理产品受到投资者的青睐。

容360说:“保险融资作为一种稳健的产品，与银行融资有许多相似之处。例如，大多数都是期限不到一年的常规产品。风险不是很高，收益也差不多。但是，与银行融资相比，保险融资有一个很大的优势，即首次购买不需要在银行网点签字，可以在主要的互联网金融平台上轻松购买。”

网络保险财富管理

其中大多数是老年安全管理产品

“我手里有点闲钱，所以我不能买股票，基金也不会投票。”我只能把它们都放到余额宝里，赚些外快。但是现在余额宝的收入太低了。每天1万元的收入还不到1元，所以最好存到银行里定期使用。不过，我看到支付宝和腾讯财付通的一些保险理财产品特别令人兴奋，而且购买方便。虽然也标有常规产品和低风险，但这些产品都是安全的，不安全的，我不能买。我从来不明白。，一直犹豫不决。”余额宝的前忠实用户李阿姨说。

对此，《证券报》记者对互联网保险理财产品进行了调查，发现在几大互联网平台中，微信-腾讯李彩通、支付宝-财富、京东金融的定期稳健理财主要是保险理财，其形式相对简单，且大多是养老保障管理产品。

以前，投资网上保险理财产品可以分为四类，包括养老保障管理产品、投资连结保险、万能保险和分红保险，现在基本上被养老保障管理产品所取代。其中，养老保障管理产品是根据《中国银行业监督管理委员会养老保障管理业务管理办法》发行的，是养老保险或养老公司向个人或机构销售的理财产品。因为没有200人的限制和100万元的投资门槛，它们在本质上类似于公共基金。这些产品没有保险功能，没有犹豫期。据估计，目前个人养老保障产品的存量将达到数百亿。

目前，有8家养老保险公司和1家养老管理公司获准在市场上经营养老保险业务，包括太平养老、平安养老、中国人寿养老、长江养老、泰康养老、安邦养老、新华养老、PICC养老和建新养老。

三大平台的保险理财产品收入

不仅仅是银行和婴儿产品

从三大平台来看，腾讯李财通保险产品分类包括平安养老、中国人寿养老、太平养老、泰康养老、建新养老等五家保险公司的18种产品，大部分都关闭了一个月。-1年的产品，过去7天的年化回报率在3.88%和4.84%之间波动；有3种产品灵活申请赎回，近7天年化率为3.32%-4.03%，远远超过银行和婴儿产品，产品累计交易额超过6000万。

此外，还有4种净值产品，它们的年化净值增幅都超过了5%。最高的产品是“泰康养老交易所和悦泰”。这种产品的净值近年来增长了8.84%。风险标签为中低风险。1000元起购，可灵活申请赎回。目前已销售一空，总成交额56万元，近六个月年化净值增长6.82%。

对此，腾讯李彩通解释说，净值产品的本金和收益随着实际投资操作而波动，长期持有收益是稳定的，但短期内会波动，可能会造成损失。根据监管要求，“7天，4.0%收入”等产品将逐渐消失，未来将转变为“净值”。“净值”和“七天年化”产品只是收入表现形式的不同。如果你长期持有同一类型的产品，收入不会有明显的差异；然而，如果是“快进快出”，净值产品可能会因为某些日子的净值波动而亏损。因此，在产品逐渐变成净值后，建议选择符合其风险承受能力的产品，并在中长期持有。

同样，支付宝在财富常规理财分类中，基本上是保险公司养老保障的唯一产品。虽然有亏损的风险，但目前支付宝栏目标有历史上高质量的资产、稳定的收入和100%的赎回。这些产品近7天的年化回报率在3.31%至4.84%之间，目前常规理财产品基本售罄，相当火爆。同样，在京东金融，保险公司的养老保险管理产品属于稳健财务管理的范畴，大部分都来自这类产品，近年来最高的年化收益率也是4.84%。